Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

–целевой (внеплановый) инструктаж,

–повышение квалификации (плановый инструктаж),

–ознакомление с мерами, которые необходимо предпринимать в соответствии с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов,

–ознакомление с утвержденными в кредитной организации правилами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программами его осуществления при исполнении трудовых обязанностей,

–ознакомление с информацией о мерах ответственности, которые могут быть применены к сотрудникам за неисполнение требований нормативных правовых актов Российской Федерации в данной области и внутренних документов кредитной организации и т.п.;

•порядок проверки знаний сотрудников кредитной организации по ПОД/ФТ.

Содержание форм обучения по ПОД/ФТ определяется кредитной организацией исходя:

•из занимаемой сотрудником кредитной организации должности;

•уровня его квалификации;

•конкретной трудовой функции.

Факт проведения с сотрудником кредитной организации инструктажа и ознакомления с нормативными правовыми и иными актами Российской Федерации в области ПОД/ФТ и внутренними документами кредитной организации должен быть подтвержден его собственноручной подписью в документе, форму и содержание которого кредитная организация устанавливает самостоятельно.

Документы, свидетельствующие о прохождении сотрудником кредитной организации обучения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (либо их копии), находятся в личном деле сотрудника в течение всего времени его работы в кредитной организации.

Программа обучения должна подвергаться анализу ответственным сотрудником не реже одного раза в год и регулярно обновляться:

•при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых актов Российской Федерации;

•вводе кредитной организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления.

Повышение квалификации (плановый инструктаж) сотрудников осуществляется с периодичностью, устанавливаемой кредитной организацией самостоятельно, при соблюдении следующих условий:

•обучение специального должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля и программ его осуществления, – ответственного сотрудника, проводится не реже двух раз в год;

•обучение ПОД/ФТ и сотрудников иных подразделений проводится не реже одного раза в год.

Внеплановый (целевой) инструктаж по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проводится с сотрудниками кредитной организации в следующих случаях:

•при изменении действующих и вступлении в силу новых нормативных правовых и иных актов Российской Федерации в области ПОД/ФТ;

•вводе кредитной организацией новых или изменении действующих правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и программ его осуществления;

•переводе сотрудника на другую постоянную работу в случае, когда имеющихся у него знаний в области ПОД/ФТ недостаточно для выполнения своей трудовой функции;

•поручении сотруднику кредитной организации работы, не обусловленной заключенным с ним трудовым договором, когда это не влечет за собой изменения условий данного договора.

Объем, сроки проведения и содержание внепланового (целевого) инструктажа по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма определяются кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.

Программа, определяющая порядок организации в кредитной организации работы по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) с физическими и юридическими лицами и отказу в выполнении распоряжения клиента об осуществлении операции.

Кредитная организация вправе в соответствии с п. 5.2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случаях:

•отсутствия по своему местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;

•непредставления физическим или юридическим лицом документов, подтверждающих указанные в ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ сведения, необходимые для идентификации физического или юридического лица, либо представления недостоверных документов;

•наличия в отношении физического или юридического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ.

Кредитная организация также вправе в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ.

Кредитная организация определяет в программе конкретные случаи, в которых она будет пользоваться указанными правами на отказ. При этом типовыми правилами внутреннего контроля, утвержденными комитетом Ассоциации российских банков по вопросам ПОД/ФТ, рекомендован следующий порядок отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и совершения операций.

Банк отказывает в открытии банковского счета (вклада):

•на анонимного владельца, т.е. без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;

•на физическое лицо без его личного присутствия либо без личного присутствия его представителя;

•в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных федеральным законом.

Банк не устанавливает отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.

Банк принимает меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления.