Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Стоит отметить, что не только национальные органы банковского регулирования и надзора, но и законодатель, Правительство РФ и Прокуратура также уделяют большое внимание вопросам функционирования в кредитных организациях систем внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Результат такого внимание проявился в том, что в период острой фазы кризиса в 2008-2009 годах данный вопрос остался практически единственным, по которому позиция регуляторов не была либерализована: «снижение ответственности в этой сфере я не могу оправдать», – заявил на съезде АРБ 03.04.2009 А.Л.Кудрин, обозначая неизменность курса Правительства в вопросах ПОД/ФТ и рассматривая его как одну из мер повышения планки по контролю за капиталом и отмечая, что Правительство не будет снижать эту планку».

Таким образом, изменившиеся в 2011 году внешние условия функционирования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ ФТ и порядка государственного надзора в данной области, заставляют кредитные организации по новому взглянуть на действующие программы и порядки реализации законодательства в этой сфере с целью выработки оптимальных процедур, позволяющих с одной стороны эффективно управлять рисками вовлечения в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма, а с другой – в максимальной степени снизить риск применения к банку и его сотрудникам мер воздействия за нарушение законодательства о ПОД/ФТ. В этой связи рассмотрим более подробно основные порядки и процедуры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в плоскости их практической реализации.

Конституция Российской Федерации.

Заявление Правительства Российской Федерации, Банка России от 05.04.2011 № 1472п-П13, № 01-001/1280 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года».

Закон Российской Федерации от 21.07.1993 № 5485-1 «О государственной тайне».

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Федеральный закон от 07.07.2003 № 126-ФЗ «О связи».

Федеральный закон от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне».

Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

Федеральный закон от 05.07.2010 № 153-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Федеральный закон от 23.07.2010 № 176-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях».

Федеральный закон от 27.07.2010 № 197-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Федеральный закон от 28.12.2010 № 390-ФЗ «О безопасности».

Положение Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

Положение Банка России от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».

Положение Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Положение Банка России от 19.06.2009 № 338-П «О порядке и критериях оценки финансового положения физических лиц – учредителей (участников) кредитной организации».

Положение Банка России от 07.08.2009 № 342-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».

Положение Банка России от 26.02.2010 № 356-П «О порядке расчета и взимания платы за услуги Банка России в платежной системе Банка России».

Положение Банка России от 04.03.2010 № 357-П «Об условиях совершения Банком России сделок прямого РЕПО с российскими кредитными организациями на рынке государственных ценных бумаг».

Письмо Банка России от 21.01.2005 № 12-Т «Методические рекомендации по усилению контроля за операциями покупки физическими лицами ценных бумаг за наличный расчет и купли-продажи наличной иностранной валюты».

Письмо Банка России от 26.01.2005 № 17-Т «Об усилении контроля за операциями с наличными денежными средствами».

Письмо Банка России от 24.05.2005 № 76-Т «Об организации управления операционным риском в кредитных организациях».

Письмо Банка России от 13.07.2005 № 97-Т «О методических рекомендациях по организации в кредитной организации работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными средствами».

Письмо Банка России от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Письмо Банка России от 13.09.2005 № 119-Т «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях».

Письмо Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций».

Письмо Банка России от 30.08.2006 № 115-Т «Об исполнении Федерального закона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ в части идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)».

Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».

Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании».

Письмо Банка России от 13.03.2008 № 24-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций».

Письмо Банка России от 31.03.2008 № 36-Т «О Рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга».

Письмо Банка России от 05.05.2008 № 52-Т «О «Памятке заемщика по потребительскому кредиту».

Письмо Банка России от 04.07.2008 № 80-Т «Об усилении контроля за отдельными операциями физических и юридических лиц с векселями».

Письмо Банка России от 03.09.2008 № 111-Т «О повышении эффективности работы по предотвращению сомнительных операций клиентов кредитных организаций».

Читать дальше