Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Принимая во внимание изложенное, считаем, что ни одно из лиц, указанных в п. 1, 2, 4 – 7, не относится к выгодоприобретателям для целей Федерального закона. В случае, описанном в п. 3, ребенка следует рассматривать в качестве выгодоприобретателя. При этом в целях идентификации выгодоприобретателя – гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет, документом, удостоверяющим личность, будет являться свидетельство органов ЗАГС, органа исполнительной власти или органа местного самоуправления о рождении гражданина (абз. 3 п. 4.1 приложения 1 к Положению № 262-П).

Вопрос 26.Вправе ли банки в соответствии с гл. 3 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» применять режим упрощенной идентификации, предоставляющий право при совершении операций с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации или переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов проводить идентификацию на основании документа, удостоверяющего личность клиента, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (например, на основании водительского удостоверения), фиксируя в отношении клиента только его ФИО, а также реквизиты документа, удостоверяющего его личность?

Ответ.В соответствии с п. 3.1 Положения № 262-П кредитные организации могут проводить упрощенную идентификацию физических лиц, в частности, при осуществлении ими банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных Инструкцией Банка России от 28.04.2004 № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» (далее – Инструкция Банка России № 113-И).

С 01.11.2010 г. вступила в силу Инструкция Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», которой Инструкция Банка России № 113-И признана утратившей силу.

Издание Инструкции № 136-И было обусловлено в первую очередь принятием Банком России Указания от 02.04.2010 № 2423-У «О переводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных организаций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности внутренних структурных подразделений», в соответствии с которым кредитные организации не вправе открывать обменные пункты.

Кроме того, Инструкцией № 136-И были внесены изменения в перечень операций с наличной иностранной валютой и чеками, преимущественно технического характера, которые осуществляются уполномоченными банками (их филиалами).

Учитывая изложенное, с 01.11.2010 г. кредитными организациями может проводиться упрощенная идентификация физических лиц при осуществлении ими операций, указанных в гл. 3 Инструкции № 136-И.

Вопрос 27.В какой момент должен идентифицироваться представитель клиента: до открытия счета клиента либо до совершения операции, по которой он будет представлять интересы клиента? Ответ.Идентификацию представителя, являющегося единоличным исполнительным органом юридического лица, следует проводить в момент открытия банковского счета юридическому лицу. Идентификацию иных лиц, являющихся представителями физического либо юридического лица, следует проводить в момент, когда указанные лица будут обозначены клиентом в качестве его представителей.

Вопрос 28.Означает ли, что при идентификации представителя клиента банку следует требовать все документы, предусмотренные подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ? Означает ли, что отсутствие у представителя юридического лица хотя бы одного документа, предусмотренного подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ (например, миграционной карты), будет являться основанием, по которому банк будет обязан отказать в открытии счета юридического лица в соответствии с п. 5 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ?

Ответ.Во исполнение требований подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация обязана проводить мероприятия по установлению в отношении представителя клиента сведений, предусмотренных подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона, при этом их достоверность должна быть подтверждена с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

В то же время требование в отношении идентификации физических лиц, установленное подп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона, носит общий характер и распространяется как на физических лиц – граждан Российской Федерации, так и на физических лиц – иностранных граждан и лиц без гражданства.

С учетом изложенного полагаем, что при проведении идентификации представителя клиента – физического лица кредитная организация вправе запрашивать только те документы, которыми физическое лицо обязано располагать в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно абз. 5 п. 5 ст. 7 Федерального закона кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных Федеральным законом.

Вопрос 29.Следует ли распространять процедуры обязательного контроля на операции по кредитованию под залог недвижимого имущества? Какая дата в данном случае будет считаться датой совершения операции: дата перечисления суммы кредита на счет клиента либо дата регистрации договора недвижимого имущества?

Ответ.В соответствии с п. 1.1. ст. 6 Федерального закона обязательному контролю подлежат любые операции (сделки) с недвижимым имуществом, если сумма, на которую они совершаются, равна или превышает 3 000 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 руб., или превышает ее.

В соответствии с п. 4 ст. 6 Федерального закона сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются в уполномоченный орган организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом. Данную норму следует рассматривать как общую, адресованную всем организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе и кредитным организациям.

Читать дальше