Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

– Странно… Товара нет, ста тысяч нет, еще столько же должен, а если разобраться, то все правильно!»

Хлебников П. Крёстный отец Кремля Борис Березовский, или история разграбления России. – М.: Детектив-пресс. 2001. С. 16. (В феврале 1996 года на чрезвычайном собрании пайщиков банка «Аэрофлот» В. В. Сипачёв был смещен с должности председателя правления – Прим. Авт.)

Под денежным потоком понимается совокупность денежных средств, которые перемещаются в рамках платежной системы наличным или безналичным способом посредством платежных инструментов, имея с экономической точки зрения одинаковое назначение платежа.

См.: Кузнецова В. В. Банковская система Китая. М.: Гуманитарий, 2003; Михеев В. В., Портяков В. Я. Финансово-банковский сектор Китая: сгусток проблем или образец для подражания? // Деньги и кредит. – 1999. – № 11.

Вплоть до 2003 г. российские законодатели тянули с принятием закона о гарантировании банковских вкладов, а Центральный банк – с созданием специализированного страхового агентства, аналогичного американской Federal Deposit Insurance Corporation. Сохранность вкладов физический лиц в США гарантирована правительством на сумму до $250 тысяч. С 1994 года депутат Государственной Думы П. А. Медведев трижды вносил на рассмотрение Госдумы соответствующие законопроекты, и всякий раз не получал требуемого количества голосов. Последний его законопроект, принятый Государственной Думой и одобренный Советом Федерации в декабре 1999 г., был отклонен Б. Н. Ельциным, и – это был последний федеральный закон, на который Ельцин наложил свое вето в качестве Президента Российской Федерации. С большим запозданием, 25 февраля 1999 г., законодатели приняли федеральный законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», в котором были прописаны досудебные меры по финансовому оздоровлению кредитных организаций, порядок введения временной администрации и т. д. К этому закону у Ельцина претензий не было.

С 1 апреля 1994 года Центральный банк публикует ставки кредитов на межбанковском рынке: по размещенным средствам (MIBOR), по привлеченным средствам (MIBID) и предоставленным кредитам (MIACR) с разбивкой по категориям срочности: 1 день, от 2 до 7 дней, от 8 до 30 дней, от 31 дня до 90 дней, от 91 дня до 180 дней, от 181 дня до 1 года. Ставки MIBOR и MIBID рассчитываются как среднеарифметическая, а MIACR – как средневзвешенная по каждому сроку, на основании данных крупнейших банков, которые они обязаны предоставлять в Центробанк. Еще одна ставка, публикуемая на сайте Центробанка, – это ставка Moscow Prime Offered Rate (сокращенно – MosPrime Rate), представляющая собой индикативную ставку предоставления рублевых кредитов (депозитов) на основе данных, объявляемых восемью (с 1 августа 2008 года – десятью) банками московского региона – ведущими игроками рынка МБК.

Действующие ныне нормы Бюджетного кодекса Российской Федерации запрещают губернаторам и мэрам городов размещать бюджетные средства на банковских депозитах или передавать их в доверительное управление. Законом делать это разрешено только тем отдаленным регионам, где нет учреждений Центробанка, а соответственно, нет возможности осуществлять расчеты. Всем прочим, чтобы провести казенные деньги в коммерческий банк, приходится проходить довольно сложную процедуру выведения этих денег из системы казначейства, что требует многочисленных согласований. Многие делают проще и, фактически нарушая закон, размещают деньги на депозитах уполномоченных банков. Санкции, как правило, наступают спустя лишь довольно продолжительное время. Или не наступают вовсе.

В соответствии с указанным пунктом, «залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения». Так как Правительство в данном случае являлось собственником только части предмета залога, то, вследствие перехода предмета залога в собственность кредитора, оно нарушало права других собственников данной вещи. Это все равно, как если бы клиент банка попросил кредит, предложив в качестве залога 1/2 квартиры, приватизированной им в равных долях со своей супругой. Скорее всего, он получил бы отказ или банк посоветовал ему, чтобы его супруга стала созаемщиком по кредитному договору и предмету залога, на который в случае невозврата кредита банк мог бы в судебном порядке наложить взыскание. При этом супруги теоретически могли бы рассчитывать на получение в равных долях разницы между суммой продажи банком предмета залога и суммой невозвращенного банку кредита.

Немцов Б. Будущее России: олигархия или демократия? // Независимая газета. – 17 марта 1998 года.

Коржаков Александр. Борис Ельцин: от рассвета до заката. – Издательство «Интербук», 1997.

Дебетовое сальдо – бухгалтерский термин, означающий превышение итоговых сумм по дебету счета в сравнении с кредитом. Каждый коммерческий банк при проведении банковских операций должен укладываться в пределы имеющихся у него пассивных ресурсов, т. е. не допускать дебетового сальдо на корреспондентском счете. В противном случае может последовать отзыв лицензии и начало процедуры банкротства.

Тульский М. Лебедь для Ельцина // Аргументы неделi. – 2006. – № 9.

Нумерацию выпусков ГКО-ОФЗ можно проиллюстрировать на следующем примере:

21071RMFS

22056RMFS

23001RMFS

24009RMFS

Первая цифра (2) означала тип инструмента – ГКО-ОФЗ. Вторая цифра означала класс конкретного выпуска: 1 – трехмесячные ГКО, 2 – шестимесячные ГКО, 3 – годовые ГКО, 4 – ОФЗ. Следующие три цифры означали порядковый номер выпуска внутри класса. Буквы «RMF» означали наименование эмитента – Russian Ministry of Finance. Последняя буква «S» означала слово «State», т. е. статус ценных бумаг – «государственные».

Финансовые известия. – 1997. – № 32.

Годовой отчет Банка России за 1997 год. – М., 1997. С. 31.

Геращенко В. В. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году // Деньги и кредит. – 1999. – № 1. С. 9.

Происхождение выражения «слишком большой, чтобы обанкротиться», – неизвестно. Американцы считают, что оно появилась в 1984 году в результате спасения ФРС банка Continental Illinois. Банк занимал седьмое место по величине активов и потерял устойчивость в результате неудачного выкупа кредитного портфеля другого обанкротившегося банка. Прошло более трех десятилетий, а проблема больших банков, которые денежные власти вынуждены спасать за счет налогоплательщиков ради системной стабильности, по-прежнему остается в повестке дня. Системообразующие банки отличает от других кредитных организаций то, что они являются центрами перераспределения ликвидности. И это обуславливает их значимость, как источников распространения реальных и потенциальных финансовых кризисов. В конце 2009 г. Банк международных расчетов совместно с МВФ и Советом по финансовой стабильности представил «Руководство по оценке системной значимости финансовых институтов, рынков и инструментов». Если собственники и топ-менеджеры хотят, чтобы их кредитная организация имела привилегированный статус, то, кроме соблюдения обязательных нормативов достаточности капитала, она обязана иметь форму открытого акционерного общества и в свободном обращении должны находиться не менее 25 % ее обыкновенных акций.