Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Пияшева Л. Либеральной реформы в России не было и в ближайшее время не предвидится // Континент.-2001. № 107. – С. 16.

Опубликовано в № 10 «Аналитического вестника» Совета Федерации за 1999 год.

Спустя пять лет после «черного августа» 1998 года в прямом радиоэфире экс-председатель Центробанка В. В. Геращенко на вопросы журналиста о дефолте, затерявшихся миллиардах и всей этой авантюре ответил так: «Знающие люди понимали, что все это кончится одной большой жопой.

– А что, в правительстве знающие люди отсутствовали? – изумился ведущий.

– Б…ди они. Б…ди. От буквы «б» и вплоть до буквы «и».

Годовой отчет Банка России за 1998 год. М.,1998. С. 11.

Проведение клиентских платежей – важнейшая функция банков, как участников национальной расчетно-платежной системы. Эта функция осуществляется строго на договорной основе (договор расчетно-кассового обслуживания). Банк может использовать имеющиеся на счете клиента денежные средства, гарантируя их наличие при предъявлении требований к счету. Клиент вправе распоряжаться этими средствами и получать доходы (проценты) по ним. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законодательством или договором ограничения на его права. Без распоряжения клиента списание средств, находящихся на счете, допускается только по решению суда. Банк гарантирует тайну счетов клиента. Предоставление банком сведений о состоянии счетов и об операциях по ним без согласия клиента не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Нарушение условий договора РКО со стороны банка требует доказательства в судебном порядке.

Государственная Дума. Стенограмма заседаний. Бюллетень № 201 от 11 сентября 1998 года.

По некоторым оценкам, иностранные банки и инвесторы потеряли на российском рынке государственных ценных бумаг $40 млрд., а на рынке акций российских компаний – $8 млрд. По другим оценкам, общие потери превысили $100 млрд. Такие уважаемые финансовые учреждения, как «Citibank», «Chase», «Bank of America» и «Credit Suisse», объявили о том, что почти вся их прибыль, вследствие российской катастрофы, была обнулена. Инвестиционное подразделение Barclays свернуло все операции в России, потеряв 250 миллионов фунтов стерлингов. Из-за потерь в России рухнул крупный инвестиционный фонд «Long-Term Capital Management». Этот крах, да и другие последствия российского кризиса до такой степени поставили мировую финансовую систему под угрозу, что ФРС США сочла необходимым этот фонд поддержать. Самый знаменитый в мире специалист по хеджированию, Джордж Сорос, стал свидетелем того, как его инвестиции в России, включая $1 млрд., вложенный в «Связьинвест», почти полностью сгорели в топке российского кризиса. «Это было худшее вложение за всю мою профессиональную карьеру», – признавался он.

Собственно российский долг, то есть официальный долг, возникший после 1 января 1992 года, равнялся на начало 1998 года 32 млрд. долларов. Из этой суммы 18,3 млрд. долларов приходилось на задолженность перед МВФ, МБРР и другими международными финансовыми организациями; 4,4 млрд. долларов – на выпущенные в 1996–1997 гг. еврооблигации; 9,3 млрд. долларов – на прочие, главным образом, двусторонние межгосударственные кредитные соглашения.

По данным СМИ на встрече с премьером Е. М. Примаковым 14 октября 1998 года присутствовали: Андрей Бородин (Банк Москвы), Виктор Геращенко (Банк России), Вадим Густов (правительство РФ), Александр Григорьев («Межкомбанк»), Яков Дубенецкий («Промстройбанк»), Александр Зурабов («Менатеп»), Андрей Казьмин (Сбербанк), Андрей Козлов (Банк России), Андрей Костин (Внешэкономбанк), Александр Лебедев («Национальный резервный банк»), Виталий Малкин (банк «Российский кредит»), Юрий Маслюков (правительство РФ), Владимир Потанин («Интеррос»), Михаил Прохоров (банк «ОНЭКСИМ»), Наталья Раевская («Автобанк»), Александр Смоленский (СБС-АГРО), Дмитрий Тулин (Внешторгбанк), Александр Турбанов (Банк России), Михаил Фридман («Альфа-банк») и Борис Хаит («Мост-банк»).

Критика Центрального банка имела и справедливые объективные основания. После дефолта 1998 г. многие аналитики и специалисты в экономике и банковской сфере серьезно усомнились в его объективности, а также необходимости его чрезмерной независимости и почти полной информационной закрытости. Результаты деятельности его прежнего руководства были налицо – руины банковской системы и банкротство самых крупных коммерческих банков.

Отчет Банка России за 1999 год. – М., 2000. С. 18.

В экспертном сообществе высказывались мнения и о том, что капитализация некоторых коммерческих банков в 1999-2000 годах происходила не за счет денежных взносов акционеров в уставный фонд через специальный накопительный счет, а за счет эмиссионного дохода. Фиктивная капитализация возможна в форме «учета» векселей учредителей с последующей выдачей долгосрочных кредитов аффилированным с ними структурам. Подобное раздувание собственных средств могло также являться массовым «асимметричным ответом» коммерческих банков на действующие нормативные требования. В этом случае основной причиной, побуждавшей банки «рисовать» собственный капитал, был хронический недостаток срочных ресурсов для дальнейшего наращивания кредитования без нарушения норматива текущей ликвидности.

Российское объединение инкассации Банка России (РОИ ЦБ РФ) – государственное унитарное предприятие, основное назначение которого состояло в перевозке и охране наличных денежных средств и материальных ценностей. В 2002 г. РОИ имел 77 региональных филиалов, 600 подразделений, общая численность сотрудников – 22 тыс. РОИ обслуживал 2 тыс. и банков и их филиалов, 164 тыс. небанковских клиентов, в том числе бюджетные организации. Располагал собственными страховой компанией, авиакомпанией, заводом по производству бронированных автомобилей и двумя учебными центрами.

Из 39 тысяч предприятий, которые действовали в России в начале XXI века, только 700 имели годовой оборот более $100 млн. По мнению международных экспертов, около 75 % предприятий из сегмента мелкого и среднего бизнеса вообще не вели какого-либо реального бизнеса. Если совместить эти два факта, то получиться, что число хороших заемщиков ограничено, а кредитовать мелких клиентов – занятие рискованное. Мало того, что оно рискованное, оно еще и дорогое. Затраты на работу с мелкими предприятиями в разы превышают стоимость обслуживания таких гигантов как «Газпром», «Транснефть», «ЛУКОЙЛ» и т. д.