Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В процессе ликвидации региональных филиалов обанкротившихся московских банков за полцены распродавались их здания и офисные помещения с операционными залами и хранилищами, специальное банковское оборудование, компьютерная техника, оргтехника и т. д.

После финансовых скандалов, разразившихся во втором полугодии 1994 г., и «черного вторника» октября 1994 г. доля Сбербанка на рынке частных вкладов неуклонно возрастала и достигла к концу 1999 г. уровня, превышающего 80 %. Каждый финансовый кризис в России сопровождается резким увеличением доли вкладчиков Сбербанка. Кризис августа 1998 г. дал прибавку еще в 10 %. Большое количество фирм, не имеющих или потерявших свои «карманные» банки, доверили Сбербанку ведение корпоративных счетов.

На парламентских слушаниях в Государственной Думе по вопросу реструктуризации банковской системы, состоявшихся 1 декабря 1998 года, В. В. Геращенко сообщил, что потери капитала в банковской системе России в период кризиса превысили 100 млрд. рублей. На начало октября недостаток банковских активов по данным, которыми он располагал, составлял 22,3 млрд. рублей, или 38,5 % общего объема.

Снижение доверия к банковской системе привело к сокращению объемов привлеченных кредитов и депозитов примерно на треть. Центральный банк внес коррективы в систему надзорных требований: 1) на два года перенес срок применения принудительных мер воздействия за нарушение минимальной величины собственных средств (капитала); 2) сократил лимиты открытых валютных позиций; 3) ужесточил порядок расчета нормативов ликвидности; 4) исключил портфель ГКО-ОФЗ из величины высоколиквидных активов.

15 декабря 1998 года Правительство РФ начало обмен ГКО и ОФЗ со сроками погашения до 31 декабря 1999 г. на новые ценные бумаги с более растянутыми сроками погашения на сумму более 100 млрд. руб. Это называлось «новацией» государственного внутреннего долга. Инвесторы-нерезиденты Российской Федерации приняли решение обменять принадлежащие им ценные бумаги на сумму 73.5 млрд. руб. из общего объема 83.2 млрд. руб. (88.5 %). Денежные выплаты в рамках новации создали приток ликвидности в банковскую систему. До середины марта эти средства направлялись на фондовый рынок, что привело к росту цен акций и государственных облигаций. Индекс РТС за февраль и март вырос более чем на 40 %.

19 января 1999 г. стало известно, что кредиторы, входящие в Лондонский клуб, отказались от юридического объявления факта дефолта и предъявления в связи с этим судебных исков к Внешэкономбанку СССР и предпочли продолжить переговоры о реструктуризации долга. Причем, за пересмотр схемы платежей высказалось держатели 83 % долга, против – держатели лишь 4 % долга.

Таким образом, Правительство Примакова при поддержке Центрального банка за какие-то 3–4 месяца решило три важнейшие проблемы:

1) восстановило платежный оборот, сохранив здоровое ядро банковской системы;

2) приступило к реструктуризации колоссального внутреннего долга;

3) договорилось с иностранными кредиторами об уплате в 1999 году внешнего долга в соответствии с установленным до дефолта графиком.

После этого первоочередной задачей Правительства стало принятие и исполнение закона «О федеральном бюджете на 1999 год». Как Министерство финансов не старалось сбалансировать бюджетные доходы и расходы, все равно сумма дефицита зашкаливала за 100 млрд. рублей. МВФ в получении кредита отказал России однозначно, а прежние покупатели государственных облигаций – российские коммерческие банки и банки-нерезиденты – «зализывали раны», причиненные дефолтом 17 августа 1998 года.

И все-таки Правительство нашло выход из ситуации. Центральный банк согласился за счет золотовалютных резервов приобрести пакет облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом в размере 32728,5 млн. рублей на срок не менее 10 лет с погашением равными долями, начиная с 2014 года, на беспроцентной основе. По сути, Центральный банк безвозмездно одолжил государству в один из самых критических моментов в его истории все свои «излишки», включая доходы, полученные им от спекуляций на рынке ГКО в 1996–1997 гг.

24 декабря 1999 года Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект «О федеральном бюджете на 1999 год». За его принятие проголосовали 303 депутата, против 65, воздержались – 9. Расходы бюджета были определены в сумме 575,1 млрд. руб., доходы – 473,7 млрд. руб., предельный уровень дефицита – 101,4 млрд. руб. Если исключить из расходов федерального бюджета сумму, выделенную на обслуживание внешнего и внутреннего долга, то наблюдалось даже превышение доходов над расходами в размере 2,5 % от ВВП. Это – так называемый «первичный профицит», который возник впервые за 10 лет, начиная с горбачевской перестройки. В последнем – четвертом – чтении закон «О федеральном бюджете на 1999 год» был принят Думой 5 февраля 1999 года и одобрен Советом Федерации 17 февраля 1999 года.

В процессе исполнения закона о бюджете недостающая сумма в размере 50–70 млрд. руб. была компенсирована недофинансированием целого ряда статей, в том числе – расходов на науку, образование, культуру, дотаций регионам и т. д. Это обстоятельство, несомненно, обостряло социально-политическую напряженность в обществе, особенно, в связи с предстоящими в марте 2000 года президентскими выборами.

В бюджете на 1999 год никаких дополнительных расходов на реструктуризацию банковской системы не предусматривалось. Десять миллиардов рублей, направленных Министерством финансов в уставный фонд АРКО в ноябре 1998 года, по-прежнему оставались той суммой, которую государство могло себе позволить потратить на удовлетворение обязательств «проблемных» банков перед вкладчиками и кредиторами. В план реструктуризации были включены 19 банков, из которых самыми крупными являлись «СБС-Агро» и «Российский кредит». При участии АРКО также было стабилизировано финансовое положение банка «Возрождение». Остальные «проблемные» банки спасались, как могли, или банкротились. Вот несколько характерных примеров.

В сентябре 1998 года группа «Интеррос», контролируемая В. О. Потаниным и М. В. Прохоровым, приобрела мелкий и мало кому известный банк «Независимость». По сути дела покупалась банковская лицензия. В том же месяце банк «Независимость» был перерегистрирован в ОАО АКБ «Росбанк». По замыслу акционеров новый кредитный институт, создаваемый практически с нуля, должен был обслуживать клиентуру банка «ОНЭКСИМ», который также принадлежал «Интерросу» и после августовского кризиса стал испытывать трудности. В дальнейшем «ОНЭКСИМ» планировалось присоединить к «Росбанку». Присоединить «ОНЭКСИМ» к «Росбанку» стало возможным в 2000 году, когда было заключено мировое соглашение с кредиторами. По плану реструктуризации кредиторы получили 10 % от суммы задолженности деньгами, 8 % долга были покрыты 12-летними еврооблигациями «Росбанка» на сумму $130 млн. А на оставшуюся часть задолженности кредиторам были переданы ноты зарегистрированной в Люксембурге компании Shelley, обеспеченные всеми активами банка «ОНЭКСИМ». Агентом по возврату задолженности в интересах Shelley выступил «Росбанк».