Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В банковском сообществе многие недоумевали: зачем успешному розничному банку лезть в корпоративный бизнес, да еще такой неподъемный, как кредитование сельского хозяйства? Все, кто так думали, когда «СБС» в 1996 году приобретал блокирующий пакет акций государственного «Агропромбанка», а потом немного «размыл» в свою пользу, в конечном итоге не ошиблись. Филиальная сеть «Агропромбанка, состоявшая из более 1 тыс. отделений, давила на «СБС» своей убыточностью. Большая ее часть располагалась в небольших городках, поселках городского типа и селах. Она еще с советских времен постоянно дотировалась государством, и долги «Агропромбанка» либо списывались, либо переоформлялись в «длинные» кредиты.

Может быть, уже тогда «СБС» должен был начать реорганизацию этой филиальной сети, оставлять все работающее и избавляться от убыточного балласта. Но в таком случае пропал бы главный козырь нового для «СБС» бизнеса – получение львиной доли платежных ресурсов из бюджетного фонда льготного кредитования тружеников полей и животноводческих ферм.

Справедливости ради следует отметить, что для реализации нового проекта «СБС» был подготовлен не только в коммерческом плане, но и в плане технологической оснащенности. Созданный тогда и работающий до сих пор в практически неизменном виде, хотя и в распоряжении другого собственника, вычислительный центр «СБС-Агро» в Москве на Смольной улице все еще остается для банковского сообщества «буржуйской роскошью». Это – десятки тысяч квадратных метров технологических помещений, тысячи квадратных метров тестовых и продуктивных машинных залов, оборудованных по самым высоким стандартам On-Line Processing. Здесь есть все, что позволяет банку работать даже в условиях чрезвычайной ситуации: резервные линии электропитания, тройное «горячее» резервирование дизель-генераторами, промышленный способ кондиционирования компьютеров, зонирование и разграничение доступа на объекте, в зависимости от функционального назначения помещений.

Менеджеры «СБС»: управленцы и технологи, – проявив недюжинную энергию, в исключительно сжатые сроки интегрировали филиалы «Агропромбанка» в единую банковскую информационную систему. Они обеспечили необходимые технологические условия для учета банковских операций в режиме реального времени, то есть операционный день во всех филиалах «СБС-Агро», от Калининграда до Владивостока, завершался сведением всех расчетов и платежей в общий текущий баланс с отражением на едином корреспондентском счете. В Москве, Санкт-Петербурге, других крупных городах были созданы учебно-методического центры переподготовки специалистов «Агропромбанка»: бухгалтеров, экономистов, кредитных экспертов и операционистов.

По мнению А. П. Смоленского, всегда охотно общавшегося с прессой, все финансовые проблемы «СБС-Агро» были связаны исключительно с государством. В качестве первичного дилера банк обязан был держать многомиллиардный пакет ГКО и валютных облигаций Минфина, хеджировать валютные риски иностранных инвесторов и обеспечивать возврат кредитов заведомо неплатежеспособных заемщиков. При этом владельцы (акционеры) банка вначале надеялись на то, что Центральный банк удержат валютный коридор в границах заявленного на 1998 год обменного курса.

После кризиса 17 августа 1998 года они надеялись на стабилизационный кредит, а через год – на национализацию. В итоге все эти действия, по мнению г-на Смоленского, обернулись против «СБС-Агро».

Оппоненты г-на Смоленского из числа кредиторов и регуляторов банковского рынка до сих пор считают, что дефолт лишь усугубил проблемы «СБС-Агро», который имел «дорогие короткие пассивы» и «вороватых менеджеров», принимавших в обеспечение кредитов недостроенные коровники и плохо заасфальтированные участки шоссейных дорог.

Склоняться к первой или второй точке зрения – значит излишне упрощать ситуацию. Видимо, отчасти правы и А. П. Смоленский, и его обвинители. Полное право на существование имеет точка зрения о том, что «СБС-Агро» и «Инкомбанк» опередили свое время: вышли на рынок корпоративных и розничных банковских услуг тогда, когда доминирующим фактором развития банковской системы являлись финансовые спекуляции, подрывавшие саму основу экономического базиса страны и ее денежно-кредитной системы. Злословящим же про эти великие банки предлагаю проникнуться смыслом пророчества Кассандры (Κασσάνδρα):

23 августа 1998 года финансовый кризис перерос в политический. Президент Борис Ельцин отправил молодого и энергичного премьера С. В. Кириенко в отставку и назначил временно исполняющим обязанности главы кабинета министров «тяжеловеса» В. С. Черномырдина.

7 сентября 1998 года Ассоциация российских банков обратилась к Б. Н. Ельцину с требованием немедленной смены руководства Центрального банка. В тот же день. С. К. Дубинин направил Ельцину письмо с прошением об отставке. По сведениям из разных источников, Дубинин больше, чем кто бы то ни было, даже больше, чем С. В. Кириенко, прочувствовал всю тяжесть ответственности и за сам кризис, и за приведшие к нему политические ошибки. В начале сентября 1988 года он выглядел полностью подавленным, а после отставки жаловался на то, что его бросили все, даже те, кого он считал своими друзьями и соратниками.

Исполняющим обязанности председателя ЦБ РФ стал первый заместитель С. К. Дубинина – С. В. Алексашенко. После нескольких недель безуспешных попыток снова отдать пост премьера В. С. Черномырдину Президент Ельцин был вынужден 11 сентября 1998 года представить на утверждение Государственной Думы кандидатуру Е. М. Примакова, а пост руководителя Центрального банка занял неувядаемый В. В. Геращенко.

За назначение Геращенко проголосовали 334 депутата (60,4 %), 65 депутатов (14,4 %) проголосовали «против». В своем выступлении новый Председатель Центрального банка остановился на проблеме банковского кризиса, причинах его возникновения и методах его преодоления:

«Я понимаю, что сейчас весьма сложное положение в банковской системе. Оно отражает, на мой взгляд, ту непродуманную экономическую политику, которая не вела к развитию производства, национального производства, а значит, и к развитию налогооблагаемой базы для получения необходимых доходов в бюджет, для того, чтобы быть способными через систему бюджета поддерживать бюджетные отрасли и производить необходимые расходы на поддержание национальной безопасности и независимости страны. Все это выразилось в крахе структуры заимствований государства посредством государственных казначейских обязательств. На мой взгляд, с таким ускоренным и эйфорийным разрешением проблемы вложений иностранных инвесторов в эти высокодоходные и ликвидные до поры, до времени бумаги… Те задачи, которые нужно решать сейчас в государстве (и в первую очередь за них, естественно, должен нести ответственность Центральный банк), – это не столько поддержание, сколько восстановление ликвидности в банковской системе, спасение тех банков, которые могут работать в сложных нынешних условиях и могут обслуживать своих традиционных клиентов, удовлетворять те требования, которые предъявляют им их вкладчики» [120].