Коллектив авторов - Платежные системы

Deutsche Bundesbank оказывает услуги по проведению клиринга денежных переводов коммерческих банков через их корсчета, открытые в более чем сотне его филиалов. Это не мешает развитию конкуренции на рынке, поскольку банки имеют возможность проводить операции через частные платежные системы.

Основные усилия Deutsche Bundesbank нацелены на обеспечение перевода крупных сумм. Основными клиринговыми системами, которые обрабатывали подобные платежи, в недавнем прошлом были Euro Link Sistem (ELS), одновременно обеспечивавшая банкам доступ к TARGET2, и Euro Asses Frankfurt (EAF). Обе сети являлись электронного доступа к платежным услугам Deutsche Bundesbank. В 2001 году была запущена в эксплуатацию новая система RTGS Plus. Она объединила ELS и EAT. Пользуясь ее услугами, коммерческие банки могут осуществлять как внутренние, таки и международные платежи.

Deutsche Bundesbank также вовлечен в процесс клиринга розничных платежей. На этом рынке под его эгидой действует система RPS (Retail Payment System).

Пользуясь услугами расчетных систем центрального банка, кредитные организации Германии осуществляют расчеты через свои корреспондентские счета в Deutsche Bundesbank. Эти счета являются беспроцентными и работают исключительно в режиме кредитовых остатков, т. е. списания с них производятся только при наличии достаточных средств. Во избежание задержек при осуществлении платежей по ним могут предоставляться овердрафтные кредиты в пределах обеспечения, заранее предоставляемого банками Deutsche Bundesbank.

1. Что такое «платежная система»?

2. Какие свойства платежной системы определяют её как системный объект?

3. Какие выделяют элементы платежной системы?

4. Охарактеризуйте взаимодействие субъектов платежной системы.

5. Какие уровни можно выделить в платежной системе?

6. Назовите основную цель функционирования платежной системы.

7. Какие задачи решает функционирование платежных систем?

8. Перечислите принципы построения платежных систем.

9. Какие функции выполняют платежные системы?

10. Перечислите 14 принципов для эффективного развития национальной платежной системы.

11. Охарактеризуйте основные направления развития платежных систем на современном этапе.

12. Какие подсистемы может включать в себя национальная платежная система?

13. Чем отличаются система межбанковских платежей (расчетов) и систему межхозяйственных платежей?

14. Как связаны между собой централизованные и децентрализованные платежные системы?

15. По каким критериям разделяются системы переводов для крупных сумм и розничные платежные системы?

16. Как определить системно значимую платежную систему?

17. Охарактеризуйте расчеты на валовой и чистой основе.

18. Разделите платежные системы на виды по критерию валютности.

19. Дайте определение трансграничным платежным системам.

20. Какие виды расчетных отношений выделяют в платежных системах?

21. По каким критериям можно классифицировать платежные системы?

22. Какие виды рисков, согласно классификации Банка международных расчетов, могут возникать в платежных системах?

23. Как определяется системный риск, согласно нормативным документам Банка международных расчетов? Каковы возможные последствия реализации системного риска?

24. Какие разновидности кредитного риска существуют в платежной системе?

25. Назовите разновидности риска ликвидности платежной системы?

26. Охарактеризуйте составляющие операционного риска платежной системы.

27. Как определяется комплаенс-риск в платежной системе?

28. Какие методы предотвращения и минимизации рисков платежных систем содержатся в директивах ЕС?

29. Какие методы управления рисками платежных систем рекомендует Банк международных расчетов?

30. Назовите причины, по которым центральные банки вынуждены участвовать в становлении и развитии национальных платежных систем?

31. В каком качестве центральные банки могут участвовать в национальных платежных системах?

32. Каким образом центральные банки выполняют функции оператора в национальной платежной системе?

33. В каких случаях центральные банки выступают как пользователи национальной платежной системы?

34. В каких направлениях осуществляется деятельность центральных банков как регуляторов национальных платежных систем?

35. Какие меры по поддержанию участников расчетов в деле управления рисками принимают центральные банки, выполняющие функцию регуляторов национальных платежных систем?

36. Каким образом национальные центральные банки осуществляют сотрудничество с международными организациями и другими регуляторами национальных платежных систем? Назовите эти организации.

37. Каким образом центральные банки выполняют функцию надзора и наблюдения в национальных платежных системах?

38. Каким образом центральные банки могут выступать катализаторами изменений в национальных платежных системах?

Первое десятилетие XXI века в России ознаменовано важными достижениями в развитии платежной системы. Сформирована техническая инфраструктура, обеспечивающая соответствие мировым стандартам по скорости, безопасности и удобству расчетов. Успешно реализуется уникальная по своей сложности задача построения системы валовых расчетов в режиме реального времени на территории, охватывающей 9 часовых зон.

Свое начало современная российская платежная система берет из 80-х годов прошлого века. Функционировавшая в это время платежная система Государственного банка была частью платежной системы Советского Союза [44].Государственный банк являлся единым расчетным центром СССР. Кроме него участниками платежной системы также являлись:

– Стройбанк СССР, который в соответствии с его Уставом осуществлял расчеты обслуживаемых им предприятий и организаций, а также их кредитование по операциям, связанным с расчетами;

– Внешторгбанк СССР и Государственные трудовые сберегательные кассы СССР, которые осуществляли предусмотренные их уставами расчетные операции обслуживаемых организаций, учреждений и граждан.

При такой организации платежной системы все безналичные расчеты осуществлялись через Государственный банк СССР и его учреждения по системе межфилиальных оборотов (МФО), за исключением расчетов между клиентами одного учреждения, то есть по сути банковская система была одноуровневой. Участниками МФО были отделения, городские, областные и республиканские конторы Госбанка СССР, которым были даны номера участников МФО, каждое отделение Госбанка СССР вело бухгалтерский учет операций на основе МФО децентрализовано.