Михаил Беляев - Международный финансовый центр (на примере лондонского Сити)

Финансовые инновации можно рассматривать под разными углами зрения:

• как продукты , то есть, ипотечный кредит на определенных условиях, производные инструменты;

• как услуги , то есть выполнение определенных операций в онлайновом режиме, интернет-бэнкинг;

• как процессы производства и предоставления услуг: электронные формы учета ценных бумаг, реализация метода скоринга при кредитовании;

• как организационные формы , то есть банки для сети Интернет.

Аспекты инновационной финансовой деятельности могут быть различными, главное, что их объединяет, это новизна по отношению к существующим и внедренным в практику продуктам, технологиям, организационным формам [21] См.: Банковские услуги. – Июль 2010. – № 6. – С. 31–32. .

Инновативность в современном динамичном мире с постоянно меняющимися запросами со стороны клиентов, придающих огромное значение качеству обслуживания, стала практически синонимом конкурентоспособности и эффективности. Именно инновативность была характерна для лондонского сектора финансовых услуг последних десятилетий. Среди основных факторов, обусловивших высокий уровень ее инновативности, в первую очередь отмечаются:

• Комбинация финансовых стимулов и либерального законодательства в области иммиграции , что дало возможность привлекать соответствующие кадры из многих стран, в которых получили развитие необходимые виды инновационной деятельности.

• Регулирование, основанное на « принципах », то есть на политике, которую осуществляло Управление по регулированию рынка финансовых услуг (ФСА), а не на жестких правилах и требованиях их неукоснительного соблюдения под угрозой санкций.

• Развитие взаимоотношений между Лондоном и Нью-Йорком на принципах взаимодополнения , при этом, инновационные продукты изначально разрабатывались в Нью-Йорке, а потом адаптировались и внедрялись во всем мире, включая Лондон, зачастую через структуры нью-йоркских банков, размещенных в Лондоне.

С точки зрения инновативности, для совершенствования финансовых услуг более важное значение имеет реакция финансовой компании на изменения запросов и предпочтений потребителей, иными словами, реализация хрестоматийного принципа маркетинга: изучение спроса и создание соответствующего продукта, а не на внедрение разработанных менеджерами «новых продуктов» с помощью различных маркетинговых и рекламных техник и технологий. Конкурентная сила Лондона заключается в том, что он, как бы, создает продукт в кооперации с потребителем, а не просто совершенствует продукт или процессы внутри сектора, «по законам сектора» и, впоследствии, с помощью маркетинговых ходов пытается реализовать их на рынке. Кроме того, Лондонские фирмы отличает способность воспринять зарубежный опыт и адаптировать его к местным условиям [22] Wood P. And Wojick D. A Dominant Node of Service Innovation: London's Financial, Professional and Consultancy Services. In Gallouj F., Djellaj F. and Gallouj C. (eds.) Handbook of Innovation and Services. Cheltenham, Elgar 2010. – Р. 22. .

Сильной стороной Лондона в конкурентной борьбе являются развитые деловые услуги, причем, даже если исключить собственно финансовые услуги, нетрудно увидеть, что сектор деловых услуг достаточно широкий, включающий юридические услуги, бухгалтерские услуги, консалтинг в различных областях финансового бизнеса. Однако, хотя они и составляют крупнейший элемент лондонского бизнеса, его значение понимается далеко не всеми. Исследователи Вуд и Войик в исследовании, посвященном этой проблеме, отметили:

«Часто… предполагается, особенно в Сити, что основная роль заключается в поддержании и развитии финансовых услуг и повышении финансовой конкурентоспособности Лондона. В действительности лондонский профессиональный КИБС (бизнес с высокой долей знаний, научного компонента – knowledge-intensive business service) обслуживает клиентов также в других секторах национальной экономики и за рубежом. Их способность влиять на национальную и региональную инновативность и конкурентоспособность, как правило, не принимается во внимание… частично это объясняется тем, что Лондон скрыт за завесой финансовых услуг, но также… реально сложно выделить именно эти услуги и оценить именно их влияние» [23] Там же. – Р. 4. .

Необходимо отметить, что эти конкурентные преимущества Лондона проявляются также по ряду направлений, которые не имеют прямого отношения к бизнесу, но создают ту среду, в которой бизнес комфортно существует и развивается. В первую очередь к этим факторам относятся лингво-культурный фактор, прочные международные связи и широкий спектр поставщиков и партнеров. Важнейший фактор, который приобрел особое значение в последние четверть века – это доступ к пулу квалифицированной рабочей силы для замещения тех многочисленных должностей, которые требуют знаний и квалификации на уровне «искусства».

В Лондоне развит культурный или креативный (творческий) сектор, что, в значительной мере, подтверждается и притоком туристов. Эти виды деятельности не имеют четких классификационных рамок, но ассоциируются с широким понятием «креативная индустрия», то есть, свободное визуальное искусство, издательская деятельность, аудио-визуальные средства и изобразительное искусство. Подтверждением служит статистические факты того, что в 2005 году в этих сферах было занято 554 тысячи или 25 % от общей занятости в этих отраслях, хотя в более узком понимании изобразительного и других видов искусств, а именно – креативного сектора, более 32 %.

Доля Лондона особенно высока в рекламе, издательском деле, фильм-видео и радио-ТВ. Значительная часть служащих занята в индустрии отдыха, туризма и музыкальном шоу-бизнесе. Приблизительно половина занятых специалистов, занята непосредственно в этих отраслях, а остальные – в обеспечивающих видах, например, организации выставок, вернисажей, концертных турне и т. д. Даже в «открытом, большом» Лондоне на издательскую деятельность, а также рекламу и рыночные исследования, приходится 18 % от общего числа занятых служащих, сектор которых отличается высокой динамикой развития, а именно: в период с 1994–2005 годы занятость здесь росла на 3,6 % ежегодно. Особенно быстро расширялись такие виды деятельности как организация досуга и радио-телевизионный блок средств массовой информации [24] London's Place in the UK Economy, 2009–10 // London School of Economics. – October 2009. – Р. 71, 77–78. .

Финансовый кризис, для большинства исследователей и практиков, явился неожиданностью. Но даже после того, как он разразился, затронув большинство развитых в экономическом отношении стран, мало кто рискнул спрогнозировать развитие ситуации на финансовых рынках. Априорные выводы, в основном, сходились на том, что неурядицы затронут Лондон в большей степени, чем остальную экономику страны и тому назывались две причины: