Р. Бедрединов - Управление операционными рисками банка: практические рекомендации

Имеются в виду сотрудники вне департамента, в т. ч. в регионах, функционально подчиненными этому департаменту.

Назначение риск-координаторов (помимо руководителей департаментов и лиц, замещающих их), производится из числа методологов или сотрудников, наиболее разбирающихся в процессах и регламентах своего департамента (при этом руководитель департамента контролирует их деятельность и несет солидарную с ними ответственность). Назначение производится приказом Председателя правления банка (проект приказа готовится риск-менеджером). При этом в должностных инструкциях каждого руководителя департамента и назначенных риск-координаторов фиксируется следующая обязанность: «Является риск-координатором и отвечает за организацию управления операционными рисками сотрудниками департамента (подразделения), и региональными сотрудниками, функционально подчиненными департаменту (подразделению) в соответствии с правилами, установленными нормативными документами банка».

Шкалу рисков см. в п. 3.3.2.

Назначение экспертов по инцидентам (и в обязательном порядке лиц, замещающих их) производится из числа сотрудников, которые в текущем режиме уже занимаются работой с инцидентами или которые более всего подходят к такой работе в силу своих должностных или функциональных обязанностей (риск-координатор готовит списки всех функционально курируемых им экспертов по инцидентам, в т. ч. в регионах). Назначение статуса эксперта по инцидентам производится приказом Председателя правления банка (проект приказа готовится риск-менеджером). При этом в должностных инструкциях каждого эксперта по инцидентам фиксируется следующая обязанность: «Является экспертом по инцидентам и отвечает за организацию и осуществление эффективной идентификации и работы с инцидентами, находящимися в его компетенции, а также за оказание помощи в организации функционирования риск-процедур в соответствии с правилами, установленными нормативными документами банка».

Например, экспертами по инцидентам являются сотрудники службы Helpdesk, службы противодействия мошенничеству, расследующие инциденты; юристы, занимающиеся судебными делами; сотрудники, обрабатывающие претензии клиентов банка.

Регистраторами является каждый сотрудник банка по умолчанию. При этом в должностных инструкциях каждого сотрудника банка фиксируется следующая обязанность: «Выполняет обязанности регистратора операционных рисков в соответствии с правилами, установленными нормативными документами банка; при обнаружении инцидентов и проблем, которые могут вызывать ущерб или операционный риск, обязан незамедлительно сообщать о них экспертам по инцидентам; обязан оказывать помощь риск-координаторам и риск-менеджерам в организации функционирования риск-процедур)». Не реже 1 раза в полгода, а также при приеме на работу новых сотрудников все сотрудники знакомятся с памяткой регистратора (в электронном или бумажном варианте).

Факт несовершенства процессов является операционным риском (см. определение операционного риска).

В соответствии с п. 13–16 письма ЦБ N69-Т 16.05.12, а также документа «Principles for the Sound Management of Operational Risk», Basel Committee on Banking Supervision, June 2011.

Или заместитель председателя правления банка по рискам.

Сотрудники подразделения по операционным рискам.

Эти права внутренними нормативными документами могут быть предоставлены другим органам управления банка.

Шкалу рисков см. в п. 3.3.2.

В соответствии с п. 13–16 письма ЦБ N69-Т 16.05.12, а также документа «Principles for the Sound Management of Operational Risk», Basel Committee on Banking Supervision, June 2011.

Понятие инцидента см. в п. 3.2.

Например, служба Helpdesk отвечает за организацию идентификации сбоев и их устранение, служба противодействия мошенничеству отвечает за организацию идентификации мошенничества и работу по фактам его выявления. Арбитром при разграничении компетенции по работе с теми или иными рисками или инцидентами между подразделениями являются риск-менеджеры, а при необходимости – комитет по рискам. Учет разделения ответственности за работу с рисками ведется риск-менеджерами в матрице рисков (согласно п. 6.3.7.).

Назначение экспертов по инцидентам (и в обязательном порядке лиц, замещающих их) производится из числа сотрудников, которые в текущем режиме уже занимаются работой с инцидентами или которые более всего подходят к такой работе в силу своих должностных или функциональных обязанностей (риск-координатор готовит списки всех функционально курируемых им экспертов по инцидентам, в т. ч. в регионах). Назначение статуса эксперта по инцидентам производится приказом Председателя правления банка (проект приказа готовится риск-менеджером). При этом в должностных инструкциях каждого эксперта по инцидентам фиксируется следующая обязанность: «Является экспертом по инцидентам и отвечает за организацию и осуществление эффективной идентификации и работы с инцидентами, находящимися в своей компетенции, а также за оказание помощи в организации функционирования риск-процедур в соответствии с правилами, установленными нормативными документами банка».

Вне зависимости от суммы убытка каждого инцидента, если количество таких инцидентов более 30 в месяц.

Шкалу рисков см. в п. 3.3.2.

Значимые инциденты – это инциденты, связанные со злоумышленными действиями, и иные инциденты с потенциально возможной или фактически наступившей суммой убытка более 10 тысяч рублей (см. в п. 3.2).

Вне зависимости от величины суммы убытка.

Значимые инциденты – это инциденты, связанные со злоумышленными действиями, и иные инциденты с потенциально возможной или фактически наступившей суммой убытка более 10 тысяч рублей (см. в п. 3.2).

Имеются в виду департаменты, в которых субъекты управления операционными рисками формализованы согласно требованиям настоящих Рекомендаций (см. п. 4.1).

Сумма может меняться комитетом по рискам.

Значимые инциденты – это инциденты, связанные со злоумышленными действиями, и иные инциденты с потенциально возможной или фактически наступившей суммой убытка более 10 тысяч рублей (см. в п. 3.2).

Имеется в виду регистрация сообщений об инцидентах, их маршрутизация экспертам по инцидентам, регистрация отчетов об обработке инцидентов, напоминания об актуализации инцидентов, осуществляемые в технических системах банка.