А. Пухов - Продажи и управление бизнесом в розничном банке

Карта Diners Club, эмитированная вне территории США и Канады:

Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club.

Лицевая сторона:

— на карту серебристого цвета с серыми волнистыми линиями контрастно нанесена развернутая карта мира;

— логотип «Diners Club» расположен в левом верхнем углу, с правой стороны от него надпись «Diners Club International»;

— обязательно наличие значка ®;

— все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;

— номер карты начинается с «30», «36», «38» либо «39» и состоит из 14 цифр, сгруппированных как 4-6-4; карты Diners Club, выпущенные в России, начинаются с «36»;

— имя и фамилия держателя карты;

— срок действия карты — всегда начальный и конечный;

— перед сроком действия должны быть эмбоссированы две цифры — отметка членства и год вступления держателя в клуб;

— аббревиатура «DC»;

— код франчайза, состоящий из двух букв, которые присваиваются каждой стране компанией Diners Club; если карта выдана в России, то это буквы «VR»;

— после срока действия эмбоссирован логотип «Diners Club»; он может отсутствовать на картах, выданных в России (VR);

— над эмбоссированным логотипом нанесен типографской краской код безопасности, состоящий из двух букв латинского алфавита;

— в центре карты помещено изображение логотипа «Diners Club» синего цвета, видимое в ультрафиолетовом свете.

Оборотная сторона:

— магнитная полоса, куда закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции обязательно следует сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;

— панель для подписи: повторяющийся логотип «Diners Club» голубого цвета нанесен в одну либо в три строчки;

— в нижней части панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты и три цифры кода безопасности;

— на лицевой стороне под определенным углом просматривается зеркальное отражение цифр, нанесенных лазерным способом;

— голограмма с изображением логотипа «DC» и развернутой карты мира находится в левом нижнем углу карты, на фоне переливающихся цветов карты мира проступает надпись «Diners Club International»; эта надпись за фон карты мира заходить не должна;

— эмбоссированный логотип «DC» и срок действия карты должны быть в поле голограммы.

Региональная карта отличается от международной отсутствием слова «International». На лицевой стороне карты нанесена надпись «Valid only in…» (указана страна), на оборотной стороне вместо слов «Valid Worldwide» наносится «Valid only in.».

Совместная карта Diners Club International имеет стандартный внешний вид. Имя и логотип партнера наносятся в правом верхнем углу. Иногда логотип партнера может быть размещен в цветном либо сером изображении вместо развернутой карты мира.

Отличительные особенности и основные характеристики карт American Express.

Лицевая сторона:

— логотип «American Express»;

— изображение римского легионера: на персональных картах в центре, на корпоративных — в левом верхнем углу; на картах Optima изображение воина занимает всю правую сторону;

— все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;

— номер карты всегда начинается с «34» или «37» и имеет 15 цифр с группировкой 4-6-5;

— срок действия карты всегда начальный и конечный;

— после срока действия — поле «member since»: дата выдачи первой карты;

— после даты выдачи первой карты American Express — код продукта: буквы А.Х. или О.С.;

— на корпоративных и персональных карточках четырехзначный цифровой код безопасности (batch-код) стоит справа над номером, на карточках Optima — слева;

— имя и фамилия держателя карты;

— под ультрафиолетовым светом высвечиваются: АМ — изображение римского воина — ЕХ;

— в нижнем правом углу карты — обязательный текст «@AMEX».

Оборотная сторона:

— магнитная полоса, куда закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции следует обязательно сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;

— панель для подписи держателя карты;

— номер карты, дублирующий эмбоссированный номер на ли-…….

цевой стороне, располагается на панели для подписи либо под ней;

— логотип «American Express»;

— над магнитной полосой обязательный текст «This card is the property of the issuer and must be returned upon request» («Эта карта является собственностью эмитента и должна быть возвращена по первому требованию»).

Невозможно точно и однозначно классифицировать все технологии дистанционного банковского обслуживания (дистанционного банкинга), но тем не менее постараемся привести некоторую классификацию. Дистанционный банкинг возможно разделить на две категории по клиентскому сегменту:

1) розничный дистанционный банкинг (consumer-banking), ориентированный на обслуживание физических лиц;

2) корпоративный дистанционный банкинг (business-banking), ориентированный на обслуживание корпоративных клиентов (юридических лиц).

Обе эти категории используют сходные или аналогичные условия предоставления дистанционных банковских услуг по технологии доступа и по оператору их предоставления. Услуги дистанционного банкинга как в России, так и в остальном мире предоставляются не только банковскими организациями, несмотря на наличие слова «банкинг». Например, The Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) трактует термин «дистанционный банкинг» более широко, чем предоставление дистанционных услуг банком, а именно «Инновационное использование информационных и коммуникационных технологий для предоставления финансовых услуг посредством каналов, альтернативных традиционным банковским филиалам и банкоматам» 14 14 Томилова О. Building Financial Systems for the Poor. Международный опыт применения дистанционного банкинга: Первые итоги. CGAP, Всемирный Банк. Москва, 20 ноября 2008 г. Российский Микрофинансовый Центр: VII ежегодная конференция. . Более того, по информации этой же организации, мировой опыт показывает, что лидерами большинства проектов мобильного банкинга являются операторы сотовой связи, а не финансовые учреждения. В свою очередь это же утверждение подтверждает и российский опыт в сфере так называемых электронных денег 15 15 В настоящее время в законодательстве Российской Федерации, до принятия закона «О национальной платежной системе», пока отсутствует понятие электронных денег. , а также развитии сетей платежных терминалов, где лидерами выступают организации, не являющиеся банками. Хотя при этом и электронные деньги, и получение возможности проводить платежи через терминалы, можно отнести к услугам дистанционного банкинга. В этой связи дистанционное банковское обслуживание можно классифицировать в зависимости от оператора предоставления услуг: