Бет Коблайнер - Как превратить своего ребенка в финансового гения? [litres]

Родители Алекса, люди богатые и готовые помочь сыну, согласились. Через 18 месяцев его развивающийся бизнес получил финансирование от ведущей венчурной компании, оценивался в 15 миллионов долларов и вдохновил на создание телешоу с Райаном Сикрестом в роли ведущего.

Ну, ладно. Я выдумала эту историю целиком и полностью. Однако шансы велики, что вы слышали городские легенды о странных ребятах, которые не пошли учиться после школы, основали невероятную фирму и заработали биллионы. Подтекст истории в том, что стоимость обучения выходит из-под вашего контроля, а сама учеба – пустая трата денег.

А вот и нет. Давайте начнем с этакой «правды. ру»: диплом о высшем образовании действительно высоко ценится. Неважно, как вы к этому относитесь, факт в том, что единственная важная вещь, которую вы можете сделать для своего ребенка (и которая превратит его в финансового гения) – это отправить его учиться. В среднем, выпускники высшей школы за свою жизнь зарабатывают на один миллион больше, чем те, кто ограничился средним образованием. После того как вы вычтете из этой суммы стоимость обучения, незаработанные во время учебы деньги и процент инфляции, диплом все равно принесет вам на 300 тысяч больше.

Есть еще один вариант – среднее специальное образование. Допустим, ваш сын мечтает стать программистом, и для этого ему надо поступить в колледж. Отлично, но по каким-то причинам он не проходит по конкурсу на бюджет. Тогда перед ним два пути – или отказаться от своей мечты, или поступить на платное отделение. Я о том, что деньги на образование все равно понадобятся.

Правила игры постоянно меняются, и от вас требуется стать разумным потребителем образования – задолго до того, как вы внесете первую сумму. Для начала потребуется пересмотреть существующие мифы относительно оплаты. Возможно, вы думаете, что ваша семья зарабатывает достаточно, чтобы справиться, однако в благополучной Америке 70 % студентов частных некоммерческих учебных заведений, доход родителей которых составляет от 150 до 250 тысяч долларов в год, получают гранты. А может быть, вы считаете, что вам подойдет государственное учебное заведение, так как там дешевле? Имея некоторый опыт, уверенно заявляю: после того как вы учтете пакет материальной помощи в частном колледже, вы убедитесь в обратном. Или вы твердо намерены не допустить , чтобы ваш ребенок учился в кредит, или вы смиряетесь с мыслью, что сизифов труд по выплате студенческого кредита в течение всей жизни неизбежен. В любом случае, оба этих представления можно немного подкорректировать.

Эта глава предназначена для вашего, родительского, образования. Она представит вам разумные стратегии, практические советы по материальной помощи, а также простые и ясные способы разговора со своим ребенком. Я живу в Америке и пишу об американской системе образования, а вернее о том, как это образование оплатить. В разных странах по-разному, я это прекрасно понимаю, но почему бы вам не расширить свои познания? Во-первых, наверное, это интересно – как «у них» (в Америке) и как «у нас» (это вы знаете лучше меня). Во-вторых, из любого опыта можно вытащить бесценные крупинки. А вдруг ваши дети станут реформаторами и со временем на государственном уровне придумают, где взять деньги на хорошее образование? Не случайно ведь говорят: предупрежден – значит, вооружен.

Теперь правдивая история. Несколько лет назад я беседовала с молодой супружеской парой, оба только что окончили колледж и должны были выплачивать студенческий кредит по 100 тысяч долларов каждый. Это намного больше, чем средний кредит в 37 тысяч. Оба – талантливые художники и хотели бы работать иллюстраторами детских книг. Хотя они понимали, что получили отличное образование, их угнетала мысль о том, что им приходится начинать совместную жизнь с таким огромным кредитом. Я не могла не поинтересоваться: а где были ваши взрослые? Например, каждый из них перед поступлением в колледж мог бы побеседовать с родителями или другими родственниками, и те, возможно, объяснили бы им, что 100-тысячный кредит надо возвращать, несмотря на переполняющие креативные образы кошек в шляпках и любопытных динозавриков. Возможно, ребятам стоило бы немного изучить обстановку, и они бы нашли государственный университет в своем штате или другой частный колледж, обучение в котором стоит не так дорого. И к тому же они могли более настойчиво искать стипендии или гранты. Если вы последуете советам, приведенным в этой главе, я надеюсь, что ваш ребенок не вступит во взрослую жизнь с таким багажом.

Еще одно, последнее, замечание: почти во всех других частях этой книги, я даю конкретные уроки, которые можно выучить вместе с ребенком. Эта глава немного отличается. Здесь я в основном обращаюсь к вам, родителям. Читайте.

Чтобы обеспечить ребенку высшее образование в будущем, куда полезнее открыть сберегательный счет в банке, чем повесить в колыбель мобиль с фортепьянными концертами Моцарта.

• Начинайте копить на образование, как только ребенок родится. Это не преувеличение. Как только он начнет ползать, расскажите ему о перспективах. Согласна, это может показаться смешным. В конце концов, ваш малыш еще не понимает разницы между десятицентовиком и четвертаком. Но вот в чем дело: дети, родители которых открывают специальный сберегательный счет «на образование», пусть даже там лежит всего один доллар, намного вероятнее отправляются учиться, чем те, у которых такого счета нет. Это закон для семей с любым уровнем дохода, хотя наиболее значим он для тех, чей доход считается средним и ниже среднего. Это правда: такие семьи в три раза чаще отправляют детей учиться, если открывают сберегательный счет, пока ребенок еще маленький. Смысл в том, что целевое накопление денег может существенно повлиять на стремления детей (и родителей). Доказательства этого настолько очевидны, что в Сан-Франциско придумали особую программу для государственных школ. По этой программе каждому детсадовцу открывают сберегательный счет с минимальной суммой в 50 долларов. И такая тенденция наблюдается по всей стране.

Когда вы копите деньги на колледж, вам нужно разумно ими распорядиться. Вот краткий обзор сберегательных счетов в Соединенных Штатах. (Надеюсь, читателям из других стран это тоже покажется интересным.)

Поручителем Плана 529 выступает государство, поэтому многие считают, что лучшей программы для целевых сбережений на образование не придумаешь. План позволяет инвестировать деньги без уплаты государственных налогов на доходы, но при условии, что вы используете деньги по назначению – оплачиваете обучение в колледже.