Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Для удобства планирования разобьем месяц на четыре недели: в марте это числа с 1 по 7-е, с 8 по 14-е, с 15 по 21-е и с 22 по 31-е.

Теперь составим график прихода и расхода денег в течение месяца. Остаток на начало месяца — 10 000 рублей — наличные, лежащие дома в личной кассе и в бумажнике, их нужно физически пересчитать. Остальные деньги Владимир разместил на счета в нескольких банках (90 000 рублей, необходимые для полугодовой финансовой защиты) и в паевые инвестиционные фонды (оставшиеся 135 000 рублей). Зарплата Владимира (30 000) и его жены (8000) ожидается в последнюю неделю месяца. Нужно также не забыть разовые затраты на подарки к 8 Марта: 2000 рублей в первую неделю. Итак, вот исходные данные.

Сначала рассчитаем остатки до последней недели месяца, когда ожидаются основные доходы.

* На 08.03.06: 10 000 — 1750–2000 = 6250.

* На 15.03.06: 6250–1750 = 4500.

* На 22.03.06: 4500–1750 = 2750.

Теперь определим, сколько денег надо оставить в кассе на 01.04.06, чтобы их хватило до следующей получки. Если в апреле зарплата будет также в последнюю неделю месяца, то на постоянные расходы в течение четырех недель будет уходить мартовская получка. На это нужно 1750 × 4 = 7000 рублей. Это и есть плановый остаток на 1 апреля.

Рассчитаем, какими средствами можно относительно свободно распоряжаться в последнюю неделю марта:

2750 (остаток на 22.03.04) + 30 000 (зарплата Владимира) + 8000 (зарплата жены) — 1750 (постоянные расходы) — 8000 (разовые расходы) — 7000 (плановый остаток на 01.04.04) = 24 000 рублей.

Предположим, Владимир с женой приняли решение ежемесячно инвестировать 15 000 рублей, чтобы как можно скорее построить свою финансовую защиту. Значит, за вычетом инвестиций у них остается 9000 рублей, которые можно потратить на плановые расходы. Например, 4000 на аудиосистему в новую машину Владимира и 5000 на пополнение гардероба жены. Вот как теперь выглядит график прихода и расхода денег.

При выполнении такого графика удастся направить деньги и на инвестиции, и на плановые личные расходы. Кроме того, Владимир может быть уверен, что денег, оставшихся от мартовской зарплаты, хватит до следующей зарплаты в апреле.

Вторая ступень: принятие решений в момент совершения затрат

Итак, у Вас есть план приходов и расходов. У Вас есть кассовая книга и бюджет затрат на следующий месяц. Этот бюджет выписан на основной листок учета, который лежит в Вашем бумажнике. И он постоянно с Вами. Теперь все, что нужно сделать, — соблюсти этот график, то есть удержать затраты в пределах бюджета. Это целиком и полностью зависит от решений, которые Вы принимаете в тот самый момент, когда достанете бумажник, чтобы платить. Сумма всех принятых Вами решений об оплате влияет на выполнение или невыполнение Вашего бюджета.

Как принимать решения? Элементарно!

Каждый раз, когда Вы собираетесь в очередной раз платить, посмотрите:

* сколько Вы уже израсходовали по соответствующей статье бюджета;

* насколько увеличит расходы та сумма, которую Вы собираетесь платить;

* сколько всего Вы запланировали израсходовать по этой статье бюджета за месяц;

* исходя из всего перечисленного — можете Вы себе позволить данную покупку или нет.

Если можете — платите! Если нет — постарайтесь воздержаться. Конечно, бывают обстоятельства, когда Вы просто должны платить. Но если есть выбор — принимайте решение, которое окажется лучшим для Вас. Помните: либо ненужная мелочевка, либо что-то дорогостоящее и важное. Мелочевку купить проще. Она дешевле. Необходимые для этого деньги есть почти всегда. Но если Вы спустите все средства по мелочи, никогда не приобретете того, что действительно нужно. Поэтому Вам придется часто отказываться от мелочевки ради каждого крупного приобретения.

Чтобы легко принимать такие решения, у Вас есть все необходимое: и бюджет, и сумма расходов с начала месяца по каждой из статей всегда с Вами, на основном листке учета, лежащем в бумажнике. Пробуйте, тренируйтесь — и с каждым месяцем у Вас будет получаться все лучше и лучше. Мой совет: не воспринимайте данные рекомендации слишком серьезно. Отнеситесь к этому как к игре — азартной игре с самим собой. Играйте и обыгрывайте свои вредные привычки, развлекайтесь. В результате Вы обязательно выиграете обеспеченность и финансовую свободу.

Как сберечь время и деньги: советы из личного опыта

Продукты и хозяйственные расходы.Продукты и хозяйственные принадлежности покупать лучше строго по плану, еженедельно, причем на базаре либо в магазине низких цен — там, где шире выбор и цены более приемлемые. В Москве запросто может оказаться так, что цены на фрукты в «Ашане» и даже в «Перекрестке» значительно ниже (!), чем на базаре. Зато на мясные продукты в «Перекрестке» накручивают безбожно. Что же до «Ашана», то здесь против Вас играют профессионалы. Привлекают низкими ценами там и сям; на товары, расположенные рядом, цены уже не такие низкие, а Вы не обратили на это внимания… В результате сумма среднего чека в «Ашане» оказывается в 2–3 раза больше, чем в «Перекрестке». Поневоле задумаешься: может, чем реже заезжаешь в «Ашан», тем целее бюджет? И Бог с ними, с низкими ценами?

Как минимум составление списка покупок перед визитом в крупный (по площади и ассортименту) супермаркет/гипермаркет является обязательной предосторожностью. И все покупки Вы должны делать строго по этому списку!

Конечно, можно закупаться и в таких магазинах, как «Глобус-Гурмэ», «Калинка Стокманн», «Азбука вкуса» или «Седьмой континент». Собственно, если для приготовления каких-то особых блюд потребуются редкие ингредиенты, Вы и будете искать их где-нибудь в «Азбуке вкуса». Но… еженедельно закупать в этих магазинах основную часть продуктов? Если Ваш личный доход составляет хотя бы несколько миллионов рублей в месяц, почему бы и нет? В данном случае это дело вкуса: такие закупки явно Вас не разорят. Но если доходы не превышают нескольких сот тысяч рублей в месяц, не думаю, что уместно закупать основную массу продуктов в дорогих магазинах. Иначе как полной финансовой безответственностью и наплевательским отношением к своему будущему это не назовешь.

Напротив, в экономически развитых городах-миллионниках далеко не каждый продуктовый магазин в центре города имеет сколько-нибудь приемлемые цены. Так что для совершения основных еженедельных закупок продуктов все равно придется ехать либо на базар, либо в крупные магазины сниженных цен вдали от центра. Отдельный привет Казани: собственная выпечка в сети «Бхэтле», конечно, неплоха… но приемлемой по ценам эту сеть никак не назовешь!