Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Когда у малообеспеченных людей все-таки появляются «лишние» деньги, всегда ясно, что с ними делать: купить новые вещи (от которых квартира и так уже ломится: дешевых тряпок много, а жилплощади мало). А еще лучше — прогулять: «Однова живем!»

Я частенько встречаю на своем жизненном пути людей, которые стали зарабатывать вполне достойно. По этому признаку они принадлежат как минимум к среднему классу. Однако их ценности, их отношение к обеспеченности и богатству остаются на уровне людей малообеспеченных. Это тянет их назад. Они, по сути, будут оставаться малообеспеченными, как бы много ни зарабатывали.

ПРИМЕР 1

Один мой знакомый из поволжского города-миллионника еще в 2002 году входил в число самых известных и высокооплачиваемых бизнес-тренеров в своем регионе. За два дня тренинга он мог заработать до 60 000 рублей. В некоторые месяцы его доход составлял до 150 000–200 000 рублей. По тем временам — весьма существенный доход для этого города.

Но из заработанных за два дня 60 000 рублей он запросто мог спустить 40 000 за сутки-двое загула. А потом половина оставшегося уходила на лекарства. Получая высокие доходы в течение нескольких лет, он так и не смог поменять свою однокомнатную квартиру на что-то более приличное.

ПРИМЕР 2

Другой мой знакомый начал работать в той компании, где работает и сейчас, в 2007 году. В первые месяцы его гарантированный доход составлял 15 000 рублей в месяц. Когда ему повысили уровень гарантированного дохода до 20 000 рублей в месяц, он был безумно счастлив.

За 2009 год он заработал чуть меньше миллиона. Казалось бы, если поддерживать прежний уровень жизни, текущих расходов за год набежит: 20 000 × 12 = 240 000 рублей. Даже если увеличить текущие затраты в два раза (!) — до 40 000 в месяц, на жизнь за год нужно будет потратить 480 000 рублей. Можно пустить оставшиеся полмиллиона на создание «финансовой подушки», заняться инвестициями. Купить квартиру по ипотеке, наконец! Нет, ничего этого не сделано — мой знакомый постоянно сидит без денег. Зато сам в новой шубе, жене купил отличную шубку за 150 000 рублей…

Следующая категория — средний класс.У его представителей ежемесячные доходы стабильно находятся на достаточно высоком уровне. И только на жизнь эти доходы потратить уже не получается: каждый месяц образуется достаточно ощутимый остаток.

А значит, как блестяще сказал Кийосаки, чтобы справиться с «излишком» доходов, среднему классу нужны пассивы. То, что каждый месяц будет формировать затраты, способные уравнять доходы с расходами.

Самое важное приобретение для представителей среднего класса (и одновременно самый любимый пассив) — это жилая недвижимость. Действительно, она помогает извести весьма крупные суммы денег! Купить квартиру, отремонтировать ее, обставить… Крупные затраты кончились, а доходы продолжают поступать? Давайте купим дачу с участком. Потом сменим машину мужу и купим машину жене. Машины можно парковать на улице (страховки «КАСКО» в наши дни весьма популярны), но если нам нужно справляться с излишком денег, почему бы не приобрести в собственность гаражи или места на стоянках? Тем временем обставим квартиру мебелью. Едва забили квартиру всевозможными вещами настолько, что для людей места не осталось, сразу становится ясно: квартиру нужно менять! Давайте купим другую, большей площади. Опять ремонт, обстановка… А еще лучше приобрести коттедж! Он больше, дороже, и обставлять его можно дольше. Еще неплохо бы купить землю, долго строить сам коттедж, а параллельно благоустраивать участок. Вскоре после переезда в коттедж окажется, что вечером до него не всегда удобно добираться и часто лучше остаться на ночь в городе. А значит, дополнительно к коттеджу требуется и городская квартира — снова с ремонтом и обстановкой. Можно купить квартиры детям. Ничего, что они пока маленькие. Лучше обо всем позаботиться заранее. Кроме того, нелишним будет приобрести отдельные «фазенды» для отдыха на юге России. Или на юге Италии. Или на юге Франции. Или уж сразу в Таиланде. Кто-то, впрочем, предпочитает шале в Швейцарии. Параллельно расходовать деньги нам поможет покупка машин, катеров, яхт, водных мотоциклов. И других дорогостоящих игрушек для взрослых.

Поймите меня правильно: я ничего не имею против приобретения жилой недвижимости. И финансовое положение среднего класса все же основательнее, чем у малообеспеченных людей. К тому же наиболее серьезные приобретения среднего класса во многом сохраняют, а иногда даже приумножают свою стоимость с течением лет.

И тем не менее мне не кажется разумным тратить все доходы сверх текущих затрат на постоянное улучшение и приобретение личного имущества. Сколько ни покупай квартир, коттеджей, машин и катеров, само по себе это ни на йоту не улучшает финансового положения семьи. Что произойдет, если Вы не будете (не захотите или не сможете) работать и зарабатывать деньги? Насколько велика Ваша финансовая «подушка безопасности»? Есть ли у Вас инвестиции, обеспечивающие пассивный доход? Или, если придет нужда, Вам придется продавать свое личное имущество, потому что других источников доходов не будет? Даже если никаких форс-мажоров не произойдет, наступит время, когда Вы достигнете пенсионного возраста. А ведь никто из нас не молодеет. Возможно, Вы не сможете продолжать работать по состоянию здоровья, даже если захотите. Или Ваш идеал — умереть на работе и Вы будете всячески к нему стремиться?

Если Ваш уровень доходов значительно превышает обычный уровень доходов представителей среднего класса, но Ваши ценности остаются ценностями среднего класса, Вы можете не достичь финансовой свободы, даже если будете иметь к этому все возможности.

ПРИМЕР

Еще один мой знакомый несколько лет назад весьма серьезно увеличил свои доходы, благодаря чему приобрел в собственность несколько объектов коммерческой недвижимости, которые можно сдавать в аренду, ежемесячно получая пассивный доход.

Однако его ценности не изменились. Серьезных финансовых целей он перед собой не ставил, долгосрочные финансовые планы не рассчитывал. Нет, одна цель у него все же имелась: заработать 2 миллиона долларов и уехать с семьей в Европу. Он все рассчитал: этой суммы хватило бы на приобретение жилой недвижимости. Также можно было бы вложиться в несколько простых бизнесов, которые обеспечивали бы текущий доход. Остаток суммы он положил бы в банк в качестве финансового резерва на черный день. Учитывая рискованный и нервный характер его нынешнего бизнеса, идея была неплохая и очень разумная.

Однако когда в его семье родились двойняшки, он купил квартиру под собой, устроил грандиозный ремонт и объединил две двухкомнатные квартиры в одну двухъярусную. В приобретение дополнительной площади, ремонт, отделку и обстановку он вложил 15 миллионов рублей. И это в Саратове, где неплохая трехкомнатная квартира в центре на тот момент стоила в пределах 3–4 миллионов рублей! Продать его квартиру по цене, приближающейся к вложенной сумме, невозможно. С инвестиционной точки зрения это просто убийство денег. Причем на решение жилищных вопросов был израсходован основной капитал, а не деньги, полученные в качестве сверхдоходов от бизнеса или инвестиций. Думаю, на переезде в Европу был поставлен крест.