Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

* Сверяем все операции по кассе бизнеса/инвестиций между листками № 3 и № 4. Если есть расхождения, находим их причину. Восстанавливаем реальную картину проведенных финансовых операций и устраняем расхождения.

* Используя данные листков № 3 и № 6, заполняем ежемесячный финансовый отчет за месяц в Excel. О том, как это делается, мы с вами подробнее поговорим в следующей главе.

* Заполняем на очередной месяц новый комплект листков — № 1, № 2, № 3, № 4 и № 5. Проще всего это делать по образу и подобию аналогичных листков за предыдущий период. Листки № 1, № 2 и № 3 кладем в бумажник, № 4 и № 5 — в ящик стола. Что же до выверенных нами отчетов за предыдущий месяц, то листки № 3, № 4 и № 5 вместе с листком № 6 можно добавить к архиву. А листки № 1 и № 2 за прошлый период нам, скорее всего, уже не понадобятся.

Руководствуясь данными, полученными при сведении финансового отчета, Вы можете рассчитать и другие интересующие Вас показатели, например стоимость часа и минуты Вашего времени. Или Ваш среднемесячный доход в долларах и евро по результатам последних 6 месяцев (года). Возможно, впрочем, что данные показатели автоматически рассчитываются в Вашем финансовом отчете в Excel.

После того как финансовый отчет за прошедший период сведен и выверен, а также подготовлены листки учета на текущий период, весь цикл запускается заново.

Таким образом, мы с Вами подробно проанализировали, как ведется текущее управление личными финансами и как ежемесячно сводится и проверяется финансовый отчет. Теперь пора поговорить о том, как направить высвободившиеся средства на инвестиции, как рассчитать финансовый план, какие инвестиционные инструменты использовать. А главное — как вести процесс инвестиций вплоть до достижения финансовой независимости и финансовой свободы. И, конечно, после достижения этих целей. Именно этому посвящена следующая глава.

Отношение к обеспеченности и богатству малообеспеченных людей, среднего класса и богатых людей

Мы уже говорили о том, что больше зарабатывать — еще не значит становиться более обеспеченным. А зачастую с ростом доходов финансовые проблемы только увеличиваются. Пока доходы были низкими, денег все равно не хватало ни на что, кроме текущих расходов на жизнь. А как доходы увеличились — смотри-ка, сколько кредитов, сколько долгов! При низких доходах финансовая обеспеченность была нулевой, а с ростом доходов стала отрицательной. То есть, если человек прекращает зарабатывать деньги, финансовой «подушки безопасности» у него как не было, так и нет — а долгов огромное количество. И если он не справится с ежемесячными платежами (которые становятся значительно выше из-за выплат по кредитам), то может потерять все, что таким трудом и усилиями приобретал за предыдущие годы.

С точки зрения достигнутого финансового положения, отношения к богатству и деньгам всех людей можно поделить на три категории:

* малообеспеченные люди;

* средний класс;

* обеспеченные и богатые люди.

Для каждой группы характерны свои критерии того, что такое обеспеченность. Свои ценности, отражающие, в чем именно заключается богатство.

Казалось бы, как некие мифические ценности могут характеризовать финансовое положение человека? Однако для меня, когда я смотрю на своих друзей, знакомых и других людей, их финансовые ценности конкретны, ощутимы, зримы. Они проявляются в том, на что люди тратят деньги. Что они считают важнейшими и ценнейшими приобретениями. К чему стремятся. Ради чего прилагают усилия, чтобы зарабатывать больше. И как потом расходуют заработанное.

Особенно хорошо это видно, когда финансовое положение человека изменилось, а его финансовые ценности остались прежними. Такой человек буквально за уши тащит себя назад, чтобы не стать более обеспеченным! Малообеспеченный человек с высокими доходами тратит деньги направо и налево, но при этом даже не приступает к решению жилищного вопроса. Хотя, исходя из своих доходов, давно мог бы жить в собственной квартире. Или в доме.

Человек с ценностями среднего класса, доходы которого существенно выросли и позволяют заняться инвестициями и обеспечить себе долгосрочную финансовую независимость, вместо этого погрязает в жилищном вопросе. В дополнение к городской квартире приобретается загородный коттедж, или наоборот. Потом следуют переезды с расширениями, бесконечные ремонты, смена обстановки. Покупаются квартиры для детей, хотя старшему шесть, а младшей годик. Пусть будет! И разумеется, эти квартиры не сдаются в аренду: как можно? Ведь эти свиньи-арендаторы все изгадят!

Давайте подробнее рассмотрим, каким образом формируется отношение человека к обеспеченности и богатству и как оно работает. Эта тема очень подробно раскрыта в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». Там даже специально изображены финансовые потоки малообеспеченных людей, среднего класса и богатых людей. Я не буду пересказывать книгу Кийосаки — лучше прочитайте ее сами, — однако возьму оттуда очень полезные определения того, что такое активы и пассивы в управлении личными финансами:

Актив — то, что кладет деньги в Ваш карман.

Пассив — то, что забирает деньги из Вашего кармана.

Роберт Кийосаки

У малообеспеченных людейдоходов еле-еле хватает на текущие расходы, то есть на жизнь. Часто они сидят по уши в долгах на протяжении многих месяцев и лет. Иногда они зарабатывают на несколько тысяч больше того, что обычно уходит на жизнь. Тогда они тратят деньги на то, что является для них символом обеспеченности и богатства (конечно, с их точки зрения). Это:

* драгоценности, особенно золотые украшения;

* дорогая (или просто «фирменная») одежда, обувь и аксессуары, особенно шубы;

* бытовая техника: телевизоры, компьютеры, музыкальные центры, стиральные и посудомоечные машины и т. д.;

* мебель, посуда, постельное белье, предметы обстановки;

* походы с приятелями в ресторан, где можно «погулять», пропить деньги «с шиком»;

* и наконец верх мечтаний — крутой автомобиль.

Этими покупками можно хвалиться перед знакомыми и соседями — такими же малообеспеченными и полунищими. То, что у Раи новая стиральная машина, а у Клавы новая шуба и какие неудачницы остальные подруги, обсуждается месяцами. Во многом именно в этом и состоит смысл жизни малообеспеченных людей.

Конечно, они очень хотели бы въехать в новую квартиру, но понимают, что с их нынешними доходами на квартиру не заработают никогда и никаким чудом. Поэтому все мечты сводятся к тому, что кто-то должен им квартиру «выделить», «предоставить» или «подарить». Подобная иждивенческая психология еще имела смысл при СССР, когда большинство жизненных благ распределялось централизованно. Однако в наши дни такой подход к жизни вызывает скорее усмешку.