Константин Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

В целом сами по себе доходы от бизнеса, равно как и заработная плата при работе по найму, не имеют такого уж существенного значения. Существенное значение имеет только пассивный доход, который Вы получаете от своих инвестиций. А доходы от бизнеса важны лишь для формирования капитала, который, превращаясь в инвестиции, может обеспечивать Вам пассивный доход. Об этом в свое время хорошо сказал Бодо Шеффер.

Возможно, Вы пробуете помещать все свои деньги в Вашу фирму. Это ошибка, которую делают многие предприниматели. Они не создают никакого состояния помимо фирмы. Таким образом, Вы делаете свое частное благополучие зависимым от того, будет ли у фирмы успех или может ли она быть продана за хорошую цену.

Если Вы действительно хотите инвестировать большие деньги в Вашу фирму, то наилучшим способом является О.P.M. (other people's money — деньги других людей). Возьмите кредит. Соберите так много денег, как только сможете заполучить, поскольку, во-первых, Вы не знаете, в какой сумме Вы нуждаетесь, и, во-вторых, деньги могут понадобиться Вам и позже. (Учитывая, что в России привлечение средств обходится значительно дороже, все же не рекомендую Вам занимать слишком много денег без предварительных финансовых расчетов, показывающих, сколько средств и когда Вам необходимо и как Вы сможете вернуть привлеченные средства с учетом процентов. — К. Б.)

Здесь действуют правила, прямо противоположные тем, что касаются потребительских долгов. Еще раз: не делайте никогда долгов потребления, но создание и расширение фирмы финансируйте чужими деньгами, потому что в этом случае действует позитивный эффект: инвестированный капитал повышает оборот. Стоимость Вашего предприятия растет. Одновременно в результате инфляции падает стоимость денег, которые Вы должны возвращать. Если Вы, например, в результате удачного вложения взятых в долг денег получили за год 12-процентный прирост оборота, то через 6 лет оборот удвоится. Если мы предположим, что за тот же период «истинная» инфляция девальвирует сумму, которую Вы должны возвращать, на пять процентов в год, то действительная (без учета процентов) стоимость денег через семь лет составит лишь 6д,8 процента от их стоимости в момент получения кредита. (Официальная инфляция в России в последние годы редко была ниже 10 % в год. Реальная инфляция, скорее всего, еще выше. — К. Б.)

По этой причине предпринимателю всегда имеет смысл изымать деньги из фирмы и хорошо вкладывать их в частном порядке. Если появится необходимость, это личные накопления могут послужить гарантией для О.P.M. (часто это вовсе не является необходимостью). Итак, регулярно изымайте деньги из фирмы и финансируйте ее на заемные деньги.

Бодо Шефер «Путь к финансовой независимости»

Разумеется, существует еще немало различных разновидностей инвестиций. Однако думаю, что даже рассмотренные варианты помогли Вам составить определенное представление об инвестиционных возможностях, которые находятся в нашем с Вами распоряжении.

Где инвестировать: в России или за рубежом?

Свои плюсы есть у обоих вариантов. Наиболее разумно инвестировать одну часть средств в России, а другую — за рубежом. В целом же все зависит от выбранной инвестиционной стратегии.

Я сам придерживаюсь следующей стратегии. Поскольку в России выше риски, но и существенно выше доходность инвестиций, а также есть много знакомых инвесторов, которые могут поделиться опытом, на первоначальном этапе я инвестировал в России. В итоге я достиг финансовой свободы российского уровня (то есть мой капитал инвестирован и обеспечивает пассивный доход в России). Затем я стал рассматривать варианты зарубежных инвестиций. Теперь я могу инвестировать за рубежом часть доходов с капитала и текущих доходов от бизнеса. А другую часть по-прежнему инвестирую в России.

Поскольку все эти годы я в основном инвестировал в России, именно о таких инвестициях я и рассказал в данной книге. Что же до зарубежных инвестиций, пусть о них напишет тот, кто имеет в этой сфере обширный собственный опыт и является серьезным профессионалом-практиком в данном вопросе.

Ежемесячный финансовый отчет: мой опыт

При составлении ежемесячного финансового отчета я заполняю личный финансовый отчет в Excel. Об этом уже упоминалось ранее — в главе «Азбука денег». Однако там я больше сосредоточился на оперативном финансовом учете, который в основном ведется на бумаге.

Когда все расчеты на бумаге готовы, приходит время перенести итоговые данные в Excel. Именно в таком отчете видны ключевые показатели, отражающие выполнение и достижение Вами долгосрочных финансовых планов. Получается, что первоначально Вы рассчитываете свой финансовый план на бумаге, а потом переносите расчет в Excel. Аналогично Вы ведете оперативный финансовый учет на бумаге, а итоговые данные переносите в Excel. В конечном счете Вы сопоставляете два расчета в Excel как план-факт исполнения Ваших долгосрочных финансовых планов.

Сначала Вы сводите финансовый отчет за месяц и заполняете очередную строку в личном финансовом отчете в Excel. А потом смотрите на картину, которую показывает личный финансовый отчет с начала года. Вы как бы взмываете над повседневностью и созерцаете свои финансы с высоты птичьего полета, чтобы понять, в правильном ли направлении Вы летите. Не следует ли прибавить скорость? А может, слишком много тратится на личное потребление и пришла пора затянуть пояса? Или обстоятельства таковы, что нужно увеличить свои финансовые резервы и не вкладывать дополнительные средства в инвестиции до того, как укрепится Ваша финансовая «подушка безопасности»? При желании Вы легко можете сравнить ситуацию в текущем году с результатами прошлых лет: отчет за каждый год занимает одну страницу в файле Excel. И конечно, у Вас есть возможность сопоставить итоговые данные отчета с показателями, которых Вы хотите достичь в соответствии с Вашим финансовым планом.

Рассмотрим, как заполняется личный финансовый отчет в Excel, на том же примере, который мы использовали при обсуждении составления и ведения личного бюджета. Предположим, что речь идет о ежемесячном доходе 100 000–150 000 рублей. Человек, личный финансовый учет которого мы рассматриваем (не я!), живет в Москве. Квартира в собственности (то есть ежемесячные затраты на квартиру включают только коммунальные платежи). Жена работает, имеется ребенок. Семья пользуется услугами няни.

К моменту заполнения личного финансового отчета в Excel все итоговые данные за прошедший месяц уже сведены на бумаге (листки № 1–6, см. главу «Азбука денег»). Для заполнения отчета в Excel нам в первую очередь нужны данные двух листков — № 3 и 6.