Мауро Гильен - 2030. Как современные тренды влияют друг на друга и на наше будущее

Эта работа, известная международной общественности как «Исследование Гарвардского и Йельского университетов», стала одной из самых больших сенсаций того десятилетия. Освещение результатов исследования в СМИ (зачастую с искажениями выводов авторов) нашло отклик среди образованных женщин, пытающихся сбалансировать профессиональные устремления и личную жизнь. В результате мы узнали, что менее 10 % американских женщин в возрасте за 50 и 60 лет никогда не состояли в браке. Сейчас же в США совместно проживает и воспитывает детей больше неженатых, чем женатых пар. Среди них все больше однополых пар.

Новое социально-экономическое положение женщин имеет далекоидущие последствия. Как мы отмечали в главе 1, посвященной демографическим трендам, эти трансформационные процессы происходят в результате сочетания нескольких факторов. Женщины все больше склонны посвящать себя учебе и работе за пределами дома и рожать меньше детей.

В данном случае принципиален тот факт, что женщины обычно живут дольше, чем мужчины, по крайней мере на настоящий момент. Я не могу, конечно, гарантировать что-либо дамам, которые читают эти строки, но в зависимости от района мира вы, скорее всего, проживете в среднем на 4–7 лет дольше, чем мужчины. Долголетие значимо, поскольку оно обеспечивает больше времени, отведенного работе, и больше времени для превращения инвестированных сбережений в более значительные состояния. Именно женщины с большей вероятностью, чем мужчины, унаследуют накопленное богатство своих супругов и партнеров.

Таким окольным путем я пытаюсь подвести женщин мира к мысли об их радужных перспективах. Проще говоря, они станут богатыми еще до того, как в 2030 г. наступит конец привычному для нас миру. Иными словами, женщины в настоящее время с большей вероятностью смогут накопить достаточно средств для комфортной жизни по сравнению с их мамами и бабушками.

В то же время для мужчин и для меня самого, к сожалению, новости очень неутешительные. Проблема заключается не столько в том, что мужчины беднеют и накапливают состояние медленнее. В среднем – подчеркиваю, в среднем! – они умирают чаще, чем женщины того же возраста. После их ухода в мир иной догадайтесь, кому достанется их богатство?

Действительно ли укрепление экономического статуса женщин повлияет на будущее рынков в период до 2030 г.? Да, конечно. Если вы верите в то, что женщины родом с Венеры, а мужчины – с Марса, т. е. в то, что у них разный подход к использованию денег. Рассмотрим, насколько женщины отличны от мужчин с точки зрения потребления, сбережений и инвестиций.

Кто тратит больше денег на предметы роскоши, мужчины или женщины? Когда я ставлю этот вопрос перед студентами, мнения обычно расходятся: половина слушателей утверждают, что женщины, другая половина уверена в том, что это мужчины. Однако, как я часто напоминаю своим студентам, правильный ответ на любой вопрос о поведении женщин и мужчин должен начинаться словами «Это зависит от того…». Впрочем, то же самое можно сказать о большинстве вопросов, с которыми мы имеем дело в настоящее время.

Например, в отношении предметов роскоши статистика в большинстве стран указывает на склонность женщин тратить деньги на одежду, ювелирные изделия и аксессуары, в то время как мужчины предпочитают игрушки с большими ценниками, в частности спорткары. Если спорткары подпадают под ваше определение предметов роскоши, то мужчины тратят больше, чем женщины. Если нет, то женщины тратят больше, чем мужчины, особенно на такие вещи, как одежда, ювелирные изделия и аксессуары. Таким образом, ключевое различие в поведении мужчин и женщин заключается в том, что расходы женщин на предметы роскоши распространяются на большее количество предметов.

Женщины ведут себя иначе и в отношении расходов на дорогие, но важные услуги, в том числе образование, здравоохранение и страхование. Они с большей готовностью, нежели мужчины, тратят деньги на образование, причем не только свое, но и на образование детей и внуков. Они тратят больше на собственное здоровье и более склонны обеспечивать необходимым медицинским обслуживанием родителей, детей и внуков. Они предпочитают меньше тратить на страхование имущества и страхование от несчастных случаев, но готовы платить более высокие страховые взносы по расширенным программам страхования на случай инвалидности и смерти. В целом исследования показывают, что женщины явно предпочитают защищенность.

Итак, возвращаясь к нашему основному вопросу: приведет ли увеличение темпов накопления богатства женщинами к масштабной экономической трансформации? Да, определенно. Вспомним, что расходы на образование, здравоохранение и страхование – это 30 % экономики США. По мере накопления женщинами богатства в ближайшее десятилетие эти секторы экономики будут получать дополнительные доходы.

В отношении сбережений невозможно сделать однозначный общий вывод о том, что женщины откладывают больше, чем мужчины (и наоборот). Среди одиноких людей, не планирующих вступать в брак, женщины склонны сберегать больше, чем мужчины. Исследования свидетельствуют, что причина этого кроется в желании женщин достичь стабильности и независимости. Женщины осознают, что они (в среднем) живут дольше мужчин, поэтому им нужно откладывать больше денег на будущее. Однако с момента принятия решения о вступлении в брак мужчины начинают наращивать свои сбережения. В основном это связано с культурными ожиданиями. Кроме того, мужчины испытывают беспокойство перед вступлением в брак: у них недостаточно сбережений, а им в ближайшем будущем придется брать на себя большую ответственность за семью. До появления детей состоящие в браке женщины склонны сберегать больше денег, чем мужчины со сходной семейной историей, однако с появлением первого ребенка маятник вновь начинает двигаться в другую сторону. В среднем матери экономят меньше, чем отцы, поскольку они проводят больше времени с детьми и, соответственно, сталкиваются с более частыми незапланированными карманными расходами, например, на перекусы, новую пару штанов, учебники или школьные экскурсии. Эти примеры говорят о том, что люди по-разному сберегают деньги в зависимости от этапа жизни и обстоятельств.

Изменится ли баланс потребления и сбережения с ускорением накопления богатства женщинами? Это важный латеральный эффект, который оказывает воздействие на наше будущее. Как заметила писательница-феминистка Глория Стайнем, «определить наши ценности можно по корешкам чековых книжек» (в случае миллениалов нужно смотреть на историю операций на платежном сервисе Venmo).