Алексей Боярский - 151 угроза вашему кошельку

Пару лет назад в следственном комитете МВД находилось дело мошенников из отдела рассылки одного из крупнейших банков России. Схема, по которой работали аферисты (по некоторым оценкам, они за несколько месяцев прикарманили около $25 тыс.), проста и изящна. Как известно, кредитная карточка после оформления высылается клиенту по почте. Определённого срока доставки не существует – почта может подвести, и этим пользовались догадливые сотрудники отдела. Перед отправкой адресату карточка использовалась по прямому назначению в магазинах и супермаркетах Москвы. В результате к клиенту она поступала со значительной дебетовой задолженностью.

Но жертвами мошенников становятся не только частные лица. Множество аферистов «специализируются» как раз на лицах юридических.

Доходит до анекдотов. Есть в Москве дилер одной известной западной автомобильной компании. Ребята из Санкт-Петербурга обратились в ту же компанию: хотим, мол, стать вторым дилером в Москве. Иностранцы, естественно, за, а вот первый дилер недоволен. И как-то питерцам позвонили: «С вами хотят поговорить в Кремле, подъезжайте завтра к президентскому подъезду». Приехали. Оттуда вышли люди в строгих костюмах, провели чуть ли не в центр Кремля и объяснили: так, мол, и так, на высшем уровне не хотят, чтобы вы в этот бизнес совались. Хорошо хоть служба безопасности Кремля провела скрытую видео– и аудиозапись разговора. Люди в строгих костюмах оказались сотрудниками кремлёвского гаража – их специально наняли для проведения такой вот акции устрашения.

А вот пример совсем уж курьёзной аферы (примечательно, что жертвами таких схем становятся почему-то многие). Строго раз в полгода к коммерсантам приходят люди с интересным предложением. Представляются бывшими сотрудниками КГБ (ФСБ) и рассказывают байку о том, что сейчас они, дескать, работают на американский государственный фонд, контролирующий печатание долларов. Предложение такое: откройте, говорят, счёт и внесите на него $1 млн на шесть месяцев, а потом, через определённое время, получите вклад в трехкратном размере. Легенда: американский резервный фонд крайне заинтересован в замораживании больших сумм, что позволяет временно выводить доллары из обращения. Показывают вполне правдоподобный договор, кучу специальных документов, но там так всё запутано, что не всякий юрист разберётся. Афера заключается в следующем: после выполнения всей процедуры счёт становится доступным третьей стороне, которая и снимает деньги, причём этот нюанс в договоре очень сложно закамуфлирован.

Именно юридические, а не физические лица чаще всего и становятся жертвами мошенников. Это неудивительно: редкий бизнесмен сегодня работает без нарушений, а в мутной воде ловить рыбку – одно удовольствие. Например, один очень известный банк долгое время специализировался на обналичке «чёрных» касс предприятий. Обналичивал, обналичивал, а потом, набрав заказов на несколько десятков миллионов долларов, вдруг перестал перечислять деньги обратно. И что? Все клиенты себя ведут тише воды, ниже травы – кому хочется признаваться в таком серьёзном правонарушении? Нашёлся, правда, один, которому удалось «обелить» задним числом перечисленные деньги. Так ему его $2 млн тут же и вернули. С теми, кто демонстрирует готовность идти до конца, мошенники не связываются.

Бороться с корпоративными мошенничествами, как ни странно, гораздо сложнее, чем с аферами, направленными на частное лицо, – ведь разбирательства между юридическими лицами по существующему законодательству являются сферой не уголовного, а гражданского права и должны рассматриваться в арбитражном суде.

Конечно, ст. 159 УК, определяющую мошенничество, никто не отменял, но следователи в таких делах, как правило, не слишком компетентны, и, если не затронуты интересы госпредприятия или не присутствует совсем уж очевидный преступный умысел, они от такого дела попытаются избавиться, то есть отправят и ответчика, и истца в арбитраж. А что такое арбитраж, вы, возможно, знаете, даже если являетесь частным лицом, – добиваться исполнения его решения, даже если оно будет оперативным и неангажированным, можно годами.

Да и сами арбитражные суды тоже входят в сферу интересов мошенников. Например, на истца выходит «доброжелатель», обещающий подкупить судью этак за $3 тыс. – деньги, естественно, идут в карман самому «доброжелателю». Если дело решается не в пользу истца, мошенник просто возвращает сумму обратно.

И сегодня наиболее действенными и безнаказанными остаются самые элементарные способы мошенничества. Мы уж не говорим про получение товара по подложным накладным, которое почти всегда происходит с ведома самого покупателя. Он приезжает на склад часом позже с уже настоящей накладной и устраивает скандал – этот давно известный способ по-прежнему работает безотказно. Но существуют и более хитроумные схемы. Например, покупатель проплачивает товар и просит поставщика доставить его на склад по такому-то адресу. Поставщик доставляет товар, а через день покупатель предъявляет претензию – почему товар не доставлен? Оказывается, что по указанному адресу находилось два склада, один из которых, склад покупателя, нарочно был заперт и лишён всех опознавательных знаков, а второй, мошеннический, естественно, открыт. Разбирательство, само собой, ни к чему не приводит, так как и фирма, которая приняла товар, и сам товар на следующий день исчезают.

По-прежнему используется схема подмены одного юридического лица другим, особенно когда речь идёт о консигнации. Договор заключает одна фирма, товар растаможивает другая – со сходным названием, товар со склада отпускает третья. Выпадение любого звена из этой цепочки приводит к печальным для поставщика последствиям. Однажды таким образом в России бесследно исчез целый теплоход окорочков.

До сих пор применяется следующая схема. К посреднику обращается малоизвестная фирма с просьбой помочь купить определённый товар, причём по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к тому же посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, и весьма недёшево. При этом он требует залог и уплату значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Когда посредник привозит товар фирме-покупателю, она оказывается пустышкой без уставного фонда и с липовой печатью, а её офис, как выясняется, арендован на подставных лиц.

Недобросовестные партнёры часто просто отказываются от сделки по формальному поводу – с дальнейшей покупкой товара за бесценок. Особенно часто этот способ используется при поставке угля или леса за границу. Поставщик доставляет товар до границы, и тут контрагент – как правило, иностранная компания или выдающая себя за неё – предъявляет претензию к качеству поставленного товара или просто отказывается признавать принятые в России нормы естественной убыли при транспортировке (например, «уголь навалом» подвержен утруске). Выставляет огромные штрафы за недопоставку, а затем соглашается приобрести тот же товар за бесценок. Поставщик, чтобы избежать расходов на обратную перевозку товара, соглашается на эти условия. Иногда мошенники действуют ещё смелее. Договор подписан, счёт «вот-вот будет оплачен», транспортная компания уже требует исполнения обязательств, угрожая штрафами за простой вагонов. В результате товар, отправленный покупателю, так и остаётся неоплаченным. Например, ООО «Пижма», «продавшая» таким образом компании «Звезда Севера» груз ясеня, потеряла на этом $400 тыс.