Алексей Боярский - 151 угроза вашему кошельку

8. Вам продемонстрируют сайты «интернет-магазинов» мобильной связи (раньше был www.vodelik.fr, теперь http://www.simplymobiles.co.uk/default.asp), но там никакой полезной информации нет – это для создания иллюзии солидности.

9. Могут предлагать оплату через Western Union, банковский перевод, систему WebMoney (редко). Их банковские счета находятся в десятках стран мира. Раньше это были счета частных лиц и некоторые банки стран СНГ отказывались переводить на них деньги – но так было раньше.

10. Ещё один их приём – настойчивое подталкивание клиента к скорейшей покупке. Мошенники утверждают, что по разным причинам поставки в какую-либо страну могут быть приостановлены (увеличение нагрузки, спрос превышает предложение, праздники, выход на другой рынок и т. д.), поэтому оплату необходимо провести как можно скорее. Могут они и предлагать разные подарки за совершённую сделку.

Наивных людей достаточно, и они перечисляют свои деньги в никуда, что позволяет этим преступникам перемещаться со своими схемами из страны в страну.

Вообще, схем торгового мошенничества немало. Но ещё многообразнее мир мошенничеств финансовых. Так, российской организации предлагается под гарантию её активов получить дешёвые фонды (минимум $100 млн) одного из западных банков. Причём обман осуществляется довольно профессионально – обмен телексами, сообщениями в банковской сети SWIFT, выезд за границу для подписания договора и т. д. После оформления всех документов представитель западной компании предлагает оплатить всего лишь расходы на трансакцию – 2–5 % от суммы кредита. Потом представитель исчезает.

Несложно заметить, что здесь реализован ещё один вариант так называемых «нигерийских писем». На этот крючок, несмотря на многочисленные публикации в прессе, российские предприниматели попадаются по-прежнему (сейчас, правда, письма приходят в основном из Южной Америки). Напомним, в чём тут суть. В российскую фирму приходит письмо якобы от одного из высокопоставленных чиновников, отвечающих за распределение бюджетных средств в той или иной стране. Он предлагает – небезвозмездно – направить эти средства на закупку товара именно этой фирмы, но просит предварительно перечислить относительно небольшую сумму для взятки некоему ответственному лицу. После такого перечисления контакты с чиновником прекращаются.

А вот ещё одна финансовая схема. В Москве появляется «американская», «швейцарская», какая угодно финансовая компания, предлагающая коммерсантам финансирование из западных банков по ряду программ. Предоставляется и банковская гарантия – зачастую даже подлинная: она стоит примерно $20 тыс. Всё, что вам нужно, – оперативно сделать бизнес-план западного образца, за что готовы взяться представители этой самой финансовой компании всего за $35–50 тыс. Пока разрабатывается бизнес-план и регулируются формальности, кончается срок действия гарантии, а для её продления тоже нужны деньги. И так до бесконечности. Известны случаи, когда российские компании теряли таким образом сотни тысяч долларов.

Схем много, но избежать «попадания» иногда бывает несложно, так как мошенники для придания солидности своим липовым документам используют определённые словосочетания. Как только вы их обнаружите, можете смело обращаться в органы правопорядка. Вот лишь некоторые из них: Roll Programm, Key Tested Telex, Master Collateral Commitment, Prime World Bank, Cutting House, Fresh Cut Paper, Window Time, Bank to Bank Transaction, CUSIP, Documentary Credit, Bank Hard Copy, ICC 3032 London Short Ford, Seasoned Paper, One year one day, Willing and Non-Criminal Origin. В мировой практике часто встречаются поддельные документы банков Standby Letters of Credit, Bonus Loan Forms, Prime Bank Disconted Letters Credit, Zero Coupon Letters.

Значительная часть мошенничеств совершается благодаря юридической безграмотности коммерсантов. Речь идёт о так называемых юридических «бомбах». Заложив их, мошенники могут потом с лёгкостью не исполнять договоры ввиду их ничтожности. Вариантов здесь много, и все они по-прежнему работают.

Например, договор подписывается директором фирмы, который по её уставу подписывать такие договоры не имеет права. В результате сделка не исполняется, признаётся арбитражным судом недействительной, а перечисленными контрагентами средствами мошенники могут пользоваться несколько месяцев как беспроцентным кредитом, если вообще не исчезнут.

Мы уж не говорим о фирмах-однодневках, которые открываются на подставных лиц. Фирма может иметь хорошую историю, но затем её продают, новые владельцы показывают партнёру нотариально заверенную копию старого состава учредителей, а фирму тем временем уже переоформили на подставное лицо. И даже договор о поручительстве известного банка, если читать его невнимательно, не может служить гарантией. Такой документ должен иметь определённую законом строгую форму. Достаточно изменить некоторые формулировки, даже не меняющие его сути, и арбитражный суд освободит поручителя от ответственности ввиду ничтожности этого договора. Подобные юридические «бомбы» могут встречаться в договорах страхования, аренды, покупки недвижимости, автомобиля. На них попадаются те, кто экономит на юристах, а таких сегодня большинство.

Или, скажем, рынок FOREX, о котором мы уже упоминали в главе 1. Ещё раз отметим, что сам по себе этот рынок не является аферой. Да, есть некие риски, связанные с использованием высокого маржинального плеча, однако если знать об этом – никаких претензий быть не может. Но и здесь есть место для аферы, которая называется «игра против клиента». Ведь в действительности именно на рынок FOREX, по разным оценкам, выносится не больше 30 % сделок, остальные 70 % осваиваются иначе – либо заявки одних клиентов перекрываются заявками других, либо, как правило, открывается противоположная позиция, то есть брокер ведёт игру против клиента, получая ещё один источник дохода (во всем мире эта практика считается уголовным преступлением), на профессиональном сленге это называется «кухня».

Если заявки клиентов не перекрываются, то есть выводятся на рынок, брокер берёт риск на себя: если клиент угадает, брокеру придётся заплатить из своего кармана. Банки перекрывают сделки чаще (в наиболее крупных не перекрываются лишь те сделки, которые невозможно закрыть по условиям работы на FOREX, – например, если речь идёт о сумме менее $1 млн), дилинговые центры – значительно реже. Есть и компании, вообще не перекрывающие заявки.

По большому счёту в том, что заявки не выводятся на реальный рынок, нет ничего плохого: напомним, что даже банки, оказывающие услуги по доступу на FOREX, перекрывают лишь часть клиентских заявок. Ведь клиенту всё равно, играет он на «настоящем» рынке или на «кухонном» – никакой единой биржевой площадки FOREX в мире не существует, а если котировки, предлагаемые клиентам, примерно соответствуют мировым, то и претензий к «кухонной» схеме быть не может. Брокер в этой схеме является, по сути, обычным букмекером, принимающим ставки на тот или иной исход колебания валютных курсов.