Михаил Мамаев - Теория заговора. Правда о рекламе и услугах

В таких организациях договор потенциальному клиенту дать отказываются, но мы нашли его в другом месте. На договоре название «Дам деньги» и номер счета, на который эти деньги нужно вернуть. ИНН и номер счета. Такими цифрами обычно начинаются счета физических лиц! То есть первое, что насторожит профессионального юриста, — договор между двумя физическими лицами. Это незаконная предпринимательская деятельность, потому что в нашей стране заниматься банковской деятельностью физическое лицо не может, даже если он зарегистрировал ИП.

Приведен и график платежей человека, который взял у ИП, скажем, Иванова две с половиной тысячи рублей. По графику платежей однозначно видно, что платежи идут прогрессивные, то есть проценты начисляются не на сумму, указанную в договоре, а на сумму, указанную с процентами! При таком раскладе 1000 рублей может превратиться и в 300 тысяч и даже больше. Чтобы было понятнее: 1000 рублей под 2 % через 14 дней превращается в 1280, через четыре недели — в 1638, через 16 недель — в 7200, через полгода — почти в 20 тысяч рублей. Дальше каждый месяц будут прибавляться приблизительно по 10 тысяч.

Мнение ассоциации банкиров таково: любой спрос должен быть обеспечен предложениями, но законно и цивилизованно! Ничего нельзя сводить к финансовым расчетам в подворотне. Подворотня потом за собой тянет много негативных последствий.

В этом году Центральный Банк взял микрофинансовые организации под особый контроль. Сейчас на сайте ЦБ можно найти список всех официально зарегистрированных контор.

ПРЕЖДЕ ЧЕМ БРАТЬ ДЕНЬГИ ВЗАЙМЫ, УБЕДИТЕСЬ, ЧТО ВЫ ИМЕЕТЕ ДЕЛО С ОФИЦИАЛЬНОЙ МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИЕЙ, А НЕ С ФИРМОЙ ОДНОДНЕВКОЙ — ЛУЧШЕ ВООБЩЕ ОБХОДИТЕ ИХ СТОРОНОЙ! НО НАШ СОВЕТ — ВООБЩЕ НЕ СВЯЗЫВАЙТЕСЬ С МФО.

В любом самом официальном кредитном договоре могут быть «подводные камни»: плавающая ставка, скрытые проценты и «дополнительные условия», которые обычно прописаны очень мелким шрифтом.

Плавающая ставка обычно привязывается к каким-то индикаторам внебанковского рынка или макроэкономическим индикаторам. В России, как правило, это ставка МосПрайм Рейд.

Некоторые банки оставляют за собой право изменять процент по кредиту: уменьшать его или увеличивать в зависимости от состояния кредитного рынка. Есть, например, 5 % годовых, которые вы платите банку в любом случае. А к ним прибавляется один из усредненных финансовых индексов. Когда вы подписываете договор, он может составлять 10 % годовых. А потом внезапно превратится в 20 %. При этом ни от банка, ни от вас эта величина не зависит. В итоге ставка по вашему кредиту может быть 15, а может — 25 % годовых.

ВНИМАТЕЛЬНЕЙШИМ ОБРАЗОМ ИЗУЧИТЕ ВСЕ БУМАГИ, КОТОРЫЕ ВАМ ДАЮТ. ЕСЛИ ОТ НИХ ИДЕТ ОТСЫЛКА К КАКИМ-ТО ДРУГИМ ДОКУМЕНТАМ, БУДЬ ТО К ТАРИФАМ ИЛИ ЕЩЕ ЧЕМУ-ТО, ЗАПРОСИТЕ ИХ У КРЕДИТНОГО СПЕЦИАЛИСТА. ИЗУЧИТЕ И ТОЛЬКО ПОСЛЕ ЭТОГО ПОСТАВЬТЕ ПОДПИСЬ.

Помимо заявленных процентов, банк может прописать в договоре свою комиссию за выдачу денег, за досрочное погашение, тарифы на обслуживание карты или кредитного счета и дополнительные проценты за просроченные платежи.

Кредитные карты — тоже своего рода скрытая ловушка. Казалось бы, здесь все просто. Потратил ты с нее, например, 25 тысяч рублей — верни в льготный период (грейс) эту сумму на счет, и ты не заплатишь лишней копейки. Но стоит хотя бы раз ошибиться на рубль и задолжать банку, как начнут капать проценты. Все справедливо, но только в том случае, если ты действительно воспользовался деньгами с кредитки.

А если кто-то другой украл с кредитки эти деньги?

Если человек обратился в течение суток после инцидента в банк, банк обязан вернуть деньги — и только потом начинать самостоятельно разбираться, не втягивая в это потребителя. Таков закон, действующий с 2013 года.

Концепция простая: безопасность хранения денежных средств, операций — это прерогатива и задача банка. Если он с ней не справляется, то должен возмещать потребителю денежные средства. В случае кражи кредитных средств с кредитки ситуация вовсе абсурдная: возвращать деньги, которых не брал.

ПЕРЕВЕРНИТЕ СВОЮ КАРТОЧКУ. ПОСМОТРИТЕ — НА ОБРАТНОЙ СТОРОНЕ МЕЛКИМИ БУКВАМИ НАПИСАНО «КАРТА ЯВЛЯЕТСЯ СОБСТВЕННОСТЬЮ БАНКА». НЕ ВСЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ БАНКОВСКИХ КАРТ ЭТО ЗНАЮТ, НО НА САМОМ ДЕЛЕ ПО ДОГОВОРУ МЫ НЕСЕМ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА СОХРАННОСТЬ ЭТОГО САМОГО КУСОЧКА ПЛАСТИКА. В СЛУЧАЕ УТЕРИ КАРТЫ МНОГИЕ БАНКИ ОБЯЗЫВАЮТ ОПЛАТИТЬ ШТРАФ. НО И БАНК В СВОЮ ОЧЕРЕДЬ ОТВЕЧАЕТ ЗА СОХРАННОСТЬ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА КАРТЕ.

Некоторые банки экономят на безопасности карт. Карта с чипом защищена гораздо лучше. Украсть с нее деньги очень сложно, но, как говорится, «для массового потребления» банки продолжают выпускать самые простые карты без чипов. Мошенники часто этим пользуются, и люди попадают в подобные ситуации. Банки точно знают, в чем проблема. Некоторые банки устраняют ее, а кто-то продолжает экономить, вот откуда возникает проблема низкой безопасности.

Понятно, что для банков кредиты — это просто бизнес, ничего личного. Они всего лишь играют по тем правилам, которые есть. Кое-что в этих правилах стоило бы поменять в нашу пользу. Но и в существующих условиях многое зависит от нас самих.

Блок советов

• Внимательно читайте кредитный договор и требуйте график платежей на весь срок кредита.

• Обязательно спрашивайте, какой будет «эффективная процентная ставка».

• А главное, трезво оценивайте свои возможности, ведь банк слезам не верит.

Вы задумывались, сколько стоит проехать километр на вашей машине? Владельцу обычной «японки» километр обходится приблизительно в 10 рублей. Хозяину самой продаваемой в России корейской машины — 5. По идее, сюда входят все расходы на автомобиль: бензин, страховки, налоги, техобслуживание — то, что на английском называется «car-index». Да только в эту цифру не входят негласные «наценки заговора против водителей».

Вернемся к понятию car-index. В него входит стоимость бензина, но не входит стоимость ремонта, если что-то сломается из-за некачественного топлива. А на трассе каждая заправка — «русская рулетка». Весной 2015 года в ситуацию с качеством бензина на АЗС вмешался президент. Эта идея возникла не на пустом месте: некачественный бензин распространяется по стране, как вирус гриппа.

Массовый «падеж» автомобилей зафиксировали местные автосервисы в Иркутске. В сервисы привозили новые и старые иномарки, отечественные автомобили и даже грузовики. Разные двигатели, конструкции, год выпуска. У сломанных автомобилей не было ничего общего. Кроме одного: топливные фильтры были в какой-то слизи, превышение допустимого уровня серы в бензине было в несколько раз. Проблема оказалась не в одной конкретной заправке, «бодягу» лили на каждой пятой.