Дмитрий Толстяков - 500 советов по инвестированию. Ответы на самые частые вопросы

Редактор Наталья Ткаченко

Корректор Галина Харченко

Корректор Елена Кошелева

Корректор Виталий Вербицкий,

Корректор Алексей Евсеев

Корректор Руслан Насреддинов

© Дмитрий Павлович Толстяков, 2021

ISBN 978-5-0053-9675-4

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Приветствую вас на страницах своей книги!

Меня зовут Дмитрий Толстяков

Я консультант по инвестициям и семейным финансам, эксперт Национального центра финансовой грамотности (Финансовый университет при Правительстве РФ), победитель Всероссийского конкурса «Финансовый советник года» (АМИКС). Также я являюсь основателем Школы Безопасных Инвестиций FIN-RA, которая в 2019 году была признана лучшей школой/платформой в области инвестиций (Private Money Award 2019).

С помощью этой книги я хочу помочь вам найти ответы на самые наболевшие вопросы по инвестированию.

В России 42 000 000 семей. 27 000 000 семей не имеют никаких накоплений.

Моя задача – изменить подход к управлению финансами и помочь хотя бы 1 000 000 семей обрести устойчивое богатство и передать капитал своим детям

Мой секрет инвестиций заключается в том, что я медленно, спокойно и терпеливо двигаюсь к финансовым целям. Вместо трейдинга, хайпа на криптовалютах и форексе.

В инвестициях, как и в единоборствах, работает принцип «кайдзен» – маленьких усилий. Если вы будете дисциплинированно сберегать и инвестировать 10% от вашего дохода, за свою жизнь вы увидите в 30 раз больше денег, чем без инвестиций. Я – апологет безопасных, стабильных и, в целом, надежных инвестиций, где нет места каким-то суперприбыльным стратегиям «купи-продай». Тем самым я развиваю внутреннее ощущение гармонии и комфорта. Я считаю, что такая внутренняя любовь к себе – это очень важная вещь, чтобы в ежедневной суете не забывать о моменте «здесь и сейчас», к которому можно прийти и через грамотные инвестиции.

Нам с вами по пути, если вы хотите:

• стать инвестиционно грамотными и понять, как создать и приумножить свой капитал;

• грамотно составить инвестиционный портфель, придерживаясь своей тактики и стратегии;

• сформировать пассивный доход;

• накопить деньги на образование детей, путешествия, крупные материальные цели;

• сформировать для себя достойную пенсию самостоятельно.

Инвестиции – это вложение денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. В отличие от спекуляций, с помощью которых можно получить быструю прибыль, инвестиции будут приносить доход в течение многих лет. Инвестиции необходимы для того, чтобы обеспечить себе финансовую уверенность в будущем.

– Инвестиции – это модное веяние? Вокруг развелось множество учителей на эту тему. Стоит ли нам верить в эти «сказки» или это для избранных?

В России менее 2% от населения ежемесячно занимаются инвестициями. Поэтому это не модно, просто мы находимся в таком информационном поле. Хотя количество инвесторов очень сильно выросло за последнее время, мы очень далеки от массовых инвестиций. Вот когда бабушка в Саратовской области будет спрашивать у соседки, вырастет ли «Газпром» в следующем месяце, вот тогда, вероятно, можно сказать, что инвестиции – это модное веяние. А вот учителей, действительно, развелось множество, поэтому стоит осторожно относиться к выбору наставника. Ведь инвестиции – это не сказки, а очень увлекательное и абсолютно реальное путешествие, доступное каждому, в которое стоит отправиться с опытным гидом.

Что такое инвестиции?

– Какая минимальная сумма нужна для начала инвестирования с учетом всех расходов на брокера и налоги?

Многое зависит от личных возможностей каждого, но, как вы можете увидеть в рубрике Портфель для дочерей, я начинал с 1 000 р.. На нашем YouTube каналеесть видео, где я рассказываю, с каких сумм начинать инвестировать, чтобы брокерские комиссии не «съели» всю вашу доходность.

Первый год я, по сути, боролся с брокерскими комиссиями, потому что чем меньше сумма, тем больший процент от капитала «съедают» комиссионные. Многое зависит от вашей тактики. Например, если планируете пополнять портфель ежемесячно, то можно начинать и с небольших сумм. А если планируете инвестировать редко, то я бы меньше чем с 50 000 р. и не начинал, потому что влияние комиссий будет довольно существенным. Однако среди российских брокеров можно найти тарифы с весьма приемлемыми комиссиями для любого уровня капитала. А вот налоги нужно платить в любом случае, но есть законные способы снижения налоговой нагрузки, о которых я расскажу далее.

– Нужно ли начинающему инвестору изучать макроэкономику?

Когда я учился в Университете экономики и финансов, у нас был курс по макроэкономике. По моему мнению, нет необходимости изучать эту информацию для того, чтобы начать инвестировать. Достаточно понимать, как устроены базовые вещи, в частности, экономика. Для этого я рекомендую прочесть книгу Ха-Джун Чанга «Как устроена экономика».

Также для понимания специфики российского рынка можно прочесть «Систему Кудрина» Евгении Письменной. Многовато «воды», но, в целом, много полезной информации. Еще рекомендую «Хулиномику» Алексея Маркова. Этого будет более чем достаточно.

Параллельно с этим подпишитесь на каналы, которые публикуют макростатистические данные. Например, канал «PornStat» в Telegram (приношу извинения за каламбурное название), в нем есть интересные выкладки.

Погружаясь в информационное поле, вы постепенно начнете видеть и понимать причинно-следственные связи между теми или иными событиями в экономике и в том числе, каким образом они могут повлиять на процесс инвестирования.

– Почему лучше начинать с акций, а не с облигаций?

Если вы имеете ввиду приобретение акции в рамках Марафона «Я – Инвестор», мы просто делаем первую пробную покупку. Это не значит, что лучше начинать с акций, в данном случае мы совершаем эту покупку больше для получения опыта.

Обучение должно быть не только теоретическим, оно должно подкрепляться действиями. Опыт, который мы приобретаем, помогает нам чувствовать себя увереннее и придает смелости, чтобы совершать следующие шаги.