Александр Артамонов - Очерки всемирной истории страхования и перестрахования. Том 2. Развитие страхования и перестрахования с 18-го века в отдельных странах и регионах

В 1834 году был принят новый закон, еще более благоприятный для этих организаций, — « Friendly Societies Act 1834» , в качестве цели которого декларировалось взаимная помощь и поддержка всех членов, их вдов, детей, родственников либо их представителей на случай болезни, младенчества, старости, вдовства или какого-либо иного естественного состояния либо непредвиденных обстоятельств, вызванных несчастным случаем, либо для какой-либо иной цели, которая не является противозаконной. Инициаторам ассоциаций по страхованию жизни особенно импонировало разрешение выдавать «nominee policies» («полисы на предъявителя»), когда лицо было вправе назначить свою супругу либо другое лицо, зависящее от него, на получение страховой суммы в случае его смерти без каких-либо расходов и проблем, связанных с доказательством подлинности завещания (probate), получением распорядительных писем о распоряжении имуществом (letters of administration) и т. д. При этом также отсутствовало ограничение на страховую сумму по одной жизни.

Данный закон дал сильный импульс для создания обществ взаимного страхования. Некоторые из них начали быстро развиваться. Они пользовались освобождением от гербовых сборов, возможностью арбитражного разбирательства, т. е. вне государственных судов, и другими практическими преимуществами, включая право инвестирования своих фондов в государственные ценные бумаги.

В 1835 году выдающийся английский актуарий Чарльз Джеймс Анселл (Charles James Ansell)

Чарльз Джеймс Анселл

опубликовал свою известную работу « A Treatise on Friendly Societies in which the Doctrine of the Interest of Money and the Doctrine of Probability are applied to the Affairs of such Societies » («Трактат о дружественных обществах, в котором доктрина денежного процента и доктрина вероятности применяются к делам таких обществ») при посредничестве «Общества распространения полезных знаний» (Society for the Diffusion of Useful Knowledge),

Титульный лист Трактата о дружественных обществах…

которая содержала информацию, касавшуюся заболеваний и таблиц смертности среди рабочего класса Англии.

1836 год был отмечен важным событием в истории демографической статистики Англии, поскольку был принят Закон о регистрации рождения, смерти и браков в Англии — « Act for Registering Births, Deaths and Marriages in England» . Тем самым был сделан важный шаг, поскольку старая система церковной или приходской регистрации (Parochial Registration system), установленная еще Кромвелем в период правления короля Генри VIII (1530 год), уже бездействовала, а так называемые статистики смертности (Bills of Mortality) являлись нерегулярными изданиями, выпускаемыми не в унифицированной и исключительно добровольной форме. Закон вступил в действие на следующий год. В соответствии с ним был создан механизм так называемой Общей регистрации рождения, смерти и браков (Registrar-General of Births, Deaths and Marriages).

К. Уолфорд при этом подчеркивал: «Практическая система регистрации рождений и смертей имеет другие оценки с точки зрения страхования жизни, чем просто ведение записей о стандарте здравоохранения страны. Возможности получения «proof of age» («подтверждения возраста») и оценка «cause of death» («причина смерти») представляют собой крайне важные вопросы и способствуют существенному уменьшению сложности, которые некогда существовали в связи с этими параметрами» [24]  Walford Cornelius. History of Life Assurance in the United Kingdom, Cambridge, Journal of the Institute of Actuaries and Assurance Magazine, 1885/04, Vol. 25. P. 311. .

Этот же 1836 год был отмечен одним из самых дерзких случаев мошенничества, связанных с образованием ассоциаций по страхованию жизни. Речь идет о так называемом проекте «Independent West Middlesex Life and Fire Assurance Company ” . Мы говорим «проект», потому что эта организация никогда не имела правового статуса, как компания — с самого начала и до конца это была симуляция. Еще в 1696 году ее основатели собирались получить соответствующий статус, но впервые она открыла свой офис лишь в 1836 году, заявив фальшивый капитал в размере £ 1 млн. Вкратце история была следующая: два человека, один из которых был башмачником и контрабандистом, а другой Уильям Хоул (William Hole), торговцем сальными свечами и банкротом, рекламировали выплату аннуитетов по страхованию жизни, которые превышали на 30% аннуитеты, предлагаемые другими страховыми компаниями. Они открыли красивые конторы в Лондоне, Эдинбурге, Глазго и Дублине. На рекламных буклетах были помещены в качестве директоров имена известных банкиров, включая «Bank of England» , членов парламента и других знаменитостей с вариацией лишь инициалов. Газеты, в частности, провинциальные, пестрели их рекламными объявлениями. Общественность недолго колебалась, чтобы отреагировать на такие привлекательные условия, и вскоре аферисты быстро «заработали» около £ 250 тысяч. Деньги поступали из всех районов, но, в основном, от тех, кто должен был быть более осведомленными, а именно, от священников, служащих и других людей высокого статуса. Предприниматели были слишком осторожными, чтобы попадаться на такие уловки.

В конце концов, эта схема привлекла внимание Питера Маккензи (Peter Mackenzie), редактора газеты «Scottish Reformers’ Gazette» , издававшейся в Глазго, и афера раскрылась.

Как много подобных схем последовало дальше, и какой вред был нанесен теми, кто использовал их, точно неизвестно, т. к. отсутствовал орган, который бы следил за его развитием. В 1840 году недостаток контроля был в определенной мере устранен учреждением газеты «Post Magazine» , небольшого еженедельного издания по цене всего лишь в один пенни.

Первый выпуск газеты от 25 июля 1840 года

До появления этой газеты страхование жизни не рассматривалось прессой Великобритании как привлекательная тема для дискуссий, и, вероятно, никто из молодых людей того времени не имел хотя бы какое-то представление о том, что из себя представляет страхование жизни.

Джон Хупер Хартнолл (John Hooper Hartnoll), инициатор, прежний владелец и редактор этой газеты, оказался что называется «крепким орешком». «В связи с делом West Middlesex против него подавались многочисленные иски, но Хартнолл держался крепко и никогда не отступал от своей позиции до тех пор, пока ему не удалось разорить все гнездо страховых мошенников того времени» [25]  Walford Cornelius. History of Life Assurance in the United Kingdom. Cambridge, Journal of the Institute of Actuaries and Assurance Magazine, 1885/04, Vol. 25. P. 311. . Сжатая история некоторых мошеннических схем была изложена в письме Д. Хартнолла, адресованном в 1853 году тогдашнему министру торговли Эдварду Кардуэллу (E. Cardwell).