Джон Будро - Реинжиниринг бизнеса [Как грамотно внедрить автоматизацию и искусственный интеллект] [litres]

Весь процесс при подобной организации труда занимает даже не дни, а часы. Выгоды очевидны. Анализ повреждений при совместной работе человека и автоматики становится более точным, поскольку заключение о страховых выплатах создается на основе данных о тысячах сходных случаев. Сотрудники автосервиса получают более полное и точное описание повреждений, а значит, снижается вероятность того, что в ходе ремонта обнаружатся скрытые повреждения или в смете выявятся какие-либо упущения. Однако достичь подобных стратегических изменений невозможно, просто заменив людей-аналитиков алгоритмами. Это потребует полного пересмотра содержания задач многих специалистов, а также производственного цикла.

Вплоть до этого момента наши примеры касались повышения точности и эффективности бизнес-процессов. Однако обновленный, оптимизированный процесс создает более значительные стратегические ценности, изменяя суть ценообразования в страховании.

Вспомним: традиционно стоимость полиса определялась кредитным рейтингом застрахованного, на основе которого рассчитывались риски, связанные с авариями и выплатами. Но теперь страховые компании могут задействовать статистические показатели рисков по региону, где владелец полиса водит машину, например число аварий на дорогах, которыми он пользуется чаще всего, за определенный период времени. Также можно использовать в качестве показателя среднестатистическую стоимость запчастей и ремонтных работ по данному региону и даже стиль вождения владельца полиса. Это стратегическое преимущество полностью меняет всю схему расчетов, но, чтобы воспользоваться им, страховым компаниям необходимо грамотно провести оптимизацию своей работы.

Однако стратегические изменения этим не ограничиваются. В то время как камеры, дроны и виртуальные алгоритмы благодаря автоматике становятся все более совершенными, функционал автомобиля тоже кардинально трансформируется. Сегодня всё шире практикуется использование беспилотных машин. При сочетании беспилотного автомобиля и усовершенствованной модели расчета страховых премий и рисков сама суть ценообразования в страховом бизнесе становится иной. Ранее всё традиционно строилось вокруг человека: в расчет принималось, где и как он водит машину, а также насколько следит за ее техническим состоянием.

Однако по мере развития технологий и появления всё более точных алгоритмов расчета страховых выплат в случае аварии фактором риска становится автомобиль. Теперь страховые компании могут использовать динамичное ценообразование, поминутно пересчитывая размер страховой премии с учетом состояния машины, погоды, вашего местонахождения и стиля вождения. Вознаграждение может возрастать, когда вы берете управление в свои руки, и снижаться, если вы позволяете машине действовать автономно. В случае когда искусственный интеллект и сенсоры способны постоянно контролировать машину, в роли страховщика может выступать автопроизводитель.

Именно так и происходит в компании Tesla, которая страхует владельцев своих машин. В странах Азии Tesla работает в партнерстве с официальными страховщиками, предлагая индивидуальные полисы автострахования, цена которых рассчитывается с учетом функций безопасности автопилота. Разрабатывая полностью автономный автомобиль, Tesla получает уникальную возможность непосредственно конкурировать с традиционными страховыми компаниями. Имея в своем распоряжении более полные данные и совершенные технологии анализа, Tesla может предлагать полисы по более низким ценам, чем обычные страховщики [39] Fred Lambert, “Tesla Expands on its New Car Insurance Programs as Self-Driving Technology Improves,” Еlectrek , February 23, 2017; https://electrek.co/2017/02/23/tesla-insurance-program-self-driving-technology/ . .

Однако точностью расчета цен и страховых выплат стратегические последствия автоматизации в данной области также не ограничиваются. Возможно, вы уже и сами догадались, что, если автоматика позволяет постоянно контролировать и анализировать поведение автомобиля и качество работы его систем, она способна помочь нам переместить фокус с выплат страховых сумм в случае аварии на предотвращение аварийных ситуаций. Это потребует задействовать ее дополнительные возможности, не ограничиваясь анализом сумм страховых вознаграждений и процесса их выплат.

Компания Willis Towers Watson объявила о заключении партнерского соглашения с фирмой Roost, работающей в сфере производства устройств для оборудования «умного дома», в том числе камер слежения и термостатических устройств, оборудованных познавательной автоматикой [40] Willis Towers Watson, “Willis Towers Watson and Roost to Establish Home Telematics Consortium of U. S. Carriers,” press release, May 31, 2017; https://www.willistowerswatson.com/en/press/2017/05/willis-towers-watson-roost-establish-hometelematics-consortium . . Задача партнерства – объединить усилия производителей оборудования для «умного дома» и страховых компаний, предоставив последним возможность использовать искусственный интеллект и интернет вещей для снижения материальных потерь от пожаров и затоплений. Постоянный мониторинг и анализ данных, поступающих от устройств «умного дома», способны не только способствовать более точному расчету стоимости полиса и анализу суммы получаемых выплат, но и в принципе снизить число страховых случаев. Страховая компания сможет предлагать владельцам полисов набор «умных» дымовых пожарных извещателей и датчиков утечек воды от Roost, которые при возникновении форс-мажора будут посылать сигнал на смартфон застрахованного. Подобная межотраслевая интеграция дает страховщикам возможность избежать масштабных инвестиций в собственную телематику, получая ценные наблюдения с помощью телематики «умных домов» и капитализируя данные, которые уже собирают другие компании. В результате появляются перспективы постепенного переключения с возмещения ущерба на снижение рисков.

Нетрудно сообразить, что совместная деятельность людей и автоматики приведет к полному пересмотру сегодняшнего содержания деятельности сотрудников страховых компаний. В их штате станет меньше оценщиков ущерба, выезжающих к месту происшествия и осуществляющих трудную, а зачастую и опасную работу. Эти обязанности искусственный интеллект переложит на самих клиентов и на дроны. Задачи бывших риск-менеджеров и менеджеров по правовым вопросам отойдут к неспособным на ошибку или сознательный обман системам искусственного интеллекта, функционирующим на основе сложных познавательных моделей. Менеджеры колл-центров переключатся с надзора за звонками на управление многозадачными роботами-консультантами. Специалистам по продажам не придется тратить массу времени, объясняя суть услуги клиентам, потому что те будут использовать алгоритмы виртуальных консультантов, предлагающих им страховые полисы на индивидуальных условиях, которые будут учитывать их стиль вождения и особенности места проживания. Подобные алгоритмы станут работать на глобальных платформах, подсоединяющих гаджеты потребителей – от смартфонов до термостатических устройств – к торговым, финансовым и даже развлекательным сервисам различных компаний.