Олег Карпович - Актуальные уголовно-правовые проблемы борьбы с финансовым мошенничеством

Целесообразно также ознакомиться с ее учредительными документами, регистрационным удостоверением, лицензиями, а также навести справки о ее платежеспособности и законопослушности.

Необходимо также выяснить, зарегистрирована ли фирма в соответствии с законодательством, имеет ли она юридический адрес и где реально располагается ее офис.

Полученные данные необходимо перепроверить, лично посетив офис фирмы, посмотреть на его состояние. Желательно побывать в организации, где зарегистрирована проверяемая компания, и получить нужную вам информацию.

267

На этом этапе следует лично познакомиться с руководителями потенциальной фирмы-партнера. В беседе с ними нужно постараться получить ответы на следующие вопросы:

• сколько времени существует фирма и каковы основные направления ее деятельности;

• с кем успешно проведены торговые операции, попросите назвать партнеров;

• имеется ли опыт (и какой именно) проведения сделок, подобных предстоящей;

• где и с кем ранее работали руководители фирмы, какое у них образование, каков опыт работы;

• не прекратила ли фирма свою деятельность, сохранив при этом печать.

Если в ходе изучения потенциального контрагента возникли сомнения в его надежности, то необходимо выяснить, когда и как возможный партнер намеревается выполнить взятые на себя обязательства, например, продать товар, оказать предлагаемые услуги, выполнить ту или иную работу, вернуть кредит и т.п. Следует выяснить условия транспортировки и хранения товара, наличие у фирмы складских помещений и транспортных средств.

Необходимо установить гарантии платежеспособности партнера, а также то, какие действия он намерен предпринять в случае неисполнения взятых на себя обязательств: готов ли будущий контрагент незамедлительно возместить убытки, выплатить штрафные санкции и каким образом? Какие гарантии имеются на этот счет? На какое именно имущество может быть обращено взыскание в случае отсутствия у него денежных средств, где оно находится и не заложено ли оно?

Далеко не все компании могут себе позволить содержать собственный информационно-аналитический центр. Поэтому необходимую информацию, интересующие сведения можно выяснить у прежних клиентов либо конкурентов фирмы, а также по местам прежней работы ее руководителей. Помимо этого много полезной информации можно получить в таких организациях, как: местные органы власти; милиция; прокуратура; почта, телеграф, телефонный узел; вневедомственная охрана; санэпиднадзор и пожарный надзор; жилищно-коммунальная служба; территориальные органы Минфина, Госкомстата, ФАС России, службы занятости; налоговая инспекция; Пенсионный фонд; обслуживающие организации.

Примерный перечень сведений 1, которые следует выяснить в ходе изучения потенциального клиента или компаньона, выглядит следующим образом:

• год и место рождения, постоянное место жительства;

• национальность;

1 Литвиненко В. Методы деловой разведки... // Экономическая безопасность. 2008. № 7, 8. С. 66, 67.

268

• семейное положение, близкие родственники, их адреса;

• специальность по образованию;

• специальность по опыту работы;

• сколько лет работает в бизнесе;

• каковы успехи в данной сфере деятельности, внешние признаки благосостояния;

• с чего начал работу в бизнесе, в какой области;

• с кем работал совместно в одних и тех же фирмах (проверка на аффилированность);

• с какими фирмами, банками сотрудничал, наименования, ФИО руководителей;

• каково материальное положение семьи, финансовое положение фирмы;

• наличие собственности: загородный дом, квартира, машина и т.п., примерная оценка их стоимости, в том числе за рубежом;

• наличие вкладов за рубежом;

• возможное наличие второго гражданства;

• тип нервной системы, характер;

• поведение партнера при оплате долгов и при расчетах с партнерами.

Особое место отводится сбору компрометирующих материалов на потенциального клиента или партнера. К таким сведениям относятся:

• наличие крупных невыплаченных кредитов и долгов;

• пагубные увлечения: алкоголизм, пристрастие к наркотикам, увлечение азартными играми;

• наличие огнестрельного нарезного оружия без права его хранения, взрывчатых веществ;

• сокрытие доходов фирмы от налоговой инспекции и невыплата налогов;

• наличие крупных валютных вкладов за рубежом и неуплата с них налогов;

• контрабанда;

• связи с криминальными группировками;

• лжепредпринимательство и лжереклама;

• мошенничество;

• недобросовестная конкуренция;

• наличие задолженности перед банками, фирмами, размер займов;

• наличие долгов частным лицам, размер задолженности;

• несоответствие заявлений, обещаний реальной действительности и возможностям.

Так, МВД России ведет реестр дисквалифицированных лиц («черный список»), состоящий из имен людей, когда-либо осужденных за должностные преступления и лишенных права занимать руководящие должности. «Масштабы коррупции действительно представляют реальную угрозу национальной безопасности», — пояснял смысл появления реестра министр МВД России Р.Г. Нургалиев.

269

Речь идет не только о дискредитировавших себя чиновниках, но и о бизнесменах, «уводивших» огромные суммы от налогов, «отмывавших» деньги наркодилеров, мошенников и уголовников, занимавшихся контрабандой и банковскими аферами.

Теперь любые кадровые службы как госструктур, так и коммерческих предприятий могут сверять назначения на руководящую должность с этой базой данных. Если выяснится, что назначенный на ответственный пост человек ранее решением суда получил дисквалификацию, то его работодателю грозит административный штраф до 1000 минимальных зарплат.

Банк России вместе с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) весной 2008 г. обнародовал информацию о ликвидации кредитных организаций за два прошедших года. Наряду с анализом ситуации о причинах отзыва лицензии и ликвидационных процедурах там имеются подробные сведения «о привлечении к гражданско-правовой и уголовной ответственности должностных лиц кредитных организаций, признанных несостоятельными (банкротами)». В документе перечислены фамилии руководителей банков, их должности, вид ответственности, суть обвинения или факты, по которым проводится расследование, и доказанный судом размер ущерба, который они нанесли кредитной организации.

Списки регулярно обновляют, их нетрудно найти как на сайте ЦБ РФ, так и на сайте АСВ.

Вместе с тем, «черные списки» нужны в первую очередь не ЦБ и АСВ, а бизнесу», — полагает член банковского комитета Госдумы Павел Медведев. По его мнению, банковского топ-менеджера, попавшего на «доску позора», не возьмут на ответственную должность не только в банк, но и ни в одну респектабельную компанию 1. Действительно, присутствие лица в таких «черных списках», безусловно, «ставит крест» на деловой репутации данных предпринимателей.