Алексей Константинов - Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Определение оснований издания нормативно-правового акта. В данном случая имеется в виду основной смысл издания, с какой целью и для чего данный подзаконный акт принимается. Основанием издание указанной инструкции является реализация строго в пределах компетенции (полномочий) Банка России, установленной в законе. Как указывает Ю. А. Тихомиров, рамки компетенции служат и нормативным ориентиром, и юридическим ограничителем 148 148 Тихомиров Ю. А. Административное право и процесс: Полный курс. М.: Изд. Тихомирова М. Ю. 2005. С. 413. .

Подзаконные акты издаются для решения тех вопросов, которые определены в законе, при этом не менее важно обеспечить правильное опосредованное применение нормы закона в нормах подзаконных актов, рассматривая первую как обязательное условие оптимального решения управленческой, хозяйственной и иной задачи.

Реализация закона должна быть системной, т.е. одновременно учитывать требования ряда однородных законов и их норм, меры по их выполнению нужно согласовывать.

Наличие сведений обо всех действующих нормативных правовых актах по данному вопросу и информацию о сроках их приведения в соответствии с принятым актом 149 149 Там же. С. 417. .

Нормы, устанавливающие юридическую ответственность за нарушение банковского законодательства

Вопрос эффективности правовых норм, закрепляющих различные меры юридической ответственности в отношении кредитных организаций за нарушение ими банковского законодательства в настоящее время является актуальными и ключевыми в механизме административно-правового регулирования деятельности кредитных организаций. Однако проблема ответственности кредитных организаций за нарушение законодательства недостаточно исследована.

Вместе с тем, законодатель отошел от традиционного в отечественной правовой науке выделения уголовной, гражданской, административной и дисциплинарной ответственности. Формирование параллельно с институтом административной ответственности института финансово-правовой ответственности повлекло за собой возникновение целого ряда проблем, разрешение которых неизбежно требует теоретического исследования.

Обоснование необходимости более четкого разграничения различных видов юридической ответственности за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности, устранения выявленных коллизий между Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях 150 150 Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, №1 (ч. 1), ст. 1. (далее КоАП РФ) и ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», исключения из последнего норм об ответственности кредитных организаций за административные правонарушения и включения их в КоАП РФ.

Вместе с тем анализ этих норм и практики их применения позволил выявить ряд особенностей процессуальных действий по делам о нарушениях законодательства о банках и банковской деятельности, к которым относятся следующие:

Рассмотрение дел об административных правонарушениях от имени Банка России вправе осуществлять Председатель Банка России и его заместители, руководители территориальных учреждений Банка России и их заместители, по административным правонарушениям, предусмотренным ст. 5.53—5.55, ч. 1, 3 и 4 ст. 13.25, ч. 1 ст. 14.4.1, ч. 1—5 и 7—9 ст. 14.24, ст. 14.29, 14.30, 15.17—15.22, ч. 1—10 ст. 15.23.1, ст. 15.24.1, ч. 2—6 ст. 15.26.1, ч. 1 ст. 15.26.2 (за исключением ограничения времени работы), ч. 2 ст. 15.26.2, ст. 15.26.3—15.26.5, ч. 1—3 ст. 15.27 (в пределах своих полномочий), ст. 15.28—15.31, ст. 15.34.1, ст. 15.35, ст. 15.38, ч. 1 ст. 15.39, ст. 15.40, ч. 9 ст. 19.5, ст. 19.7.3 КоАП РФ.

Из-за несовершенства конструкции ст. 28.7 КоАП РФ «Административное расследование» позиция законодателя в отношении проведения административного расследования по делам об административных правонарушениях, которые уполномочен рассматривать Банк России согласно ст. 23.74 КоАП РФ, не имеет четкой формулировки. Наряду с этим, п. 81 ст. 28.3 КоАП РФ закрепляются должностные лица Банка России имеющие права составления протоколов по административным правонарушениям, предусмотренным ч. 1—3 ст. 14.1, ст. 14.36, ч. 11 ст. 15.23.1, ст. 15.26, ст. 15.27.2, ст. 15.36, за исключением административных правонарушений, совершенных кредитной организацией, а также ч. 1 ст. 19.4, ч. 1 ст. 19.5, ст. 19.6, ст. 19.7, ст. 19.20 КоАП РФ. Необходимость урегулирования вопросов, связанных с проведением административного расследования, обусловлена значительной сложностью дел об административных правонарушениях в области законодательства о банках и банковской деятельности, а также потребностью осуществления различных процессуальных действий, требующих значительных временных затрат.

Недостаточная согласованность норм законодательства об административных правонарушениях с другими законодательными актами приводит к проблемам применения рассматриваемых административно-деликтных норм и их коллизии с положениями ст. 74 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», устанавливающей ответственность за нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований. Практика необоснованного назначения Банком России штрафных санкций в размерах, предусмотренных ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», за нарушение кредитными организациями установленных Банком России нормативов и иных требований серьезно затруднила реализацию законодательства об административных правонарушениях, что породила многочисленные споры в арбитражных судах. Такого рода коллизии нарушают целостность системы законодательства об административных правонарушениях, предусматривающее привлечение к административной ответственности.

В Уголовном кодексе РФ 151 151 Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, №25, ст. 2954. нет понятия «преступление в сфере банковской деятельности», однако многие ученые, несмотря на неоднозначность критериев, выделяют такие преступления в отдельную группу. По мнению Р. О. Рогалева, к преступлениям в сфере банковской деятельности следует относить общественно опасные деяния, посягающие на общественные отношения в сфере защиты интересов вкладчиков и собственников кредитных организаций, а также на установленный государством порядок функционирования банковских учреждений 152 152 Рогалев Р. О. Проблемы ответственности за преступления в сфере банковской деятельности // Журнал российского права. 2003. №10. С. 37. .

В. В. Степанова выделяет две условные группы правовых норм УК РФ, предусматривающих наказание за совершение преступлений в банковской сфере:

Нормы, обеспечивающие защиту установленного государством порядка функционирования кредитных организаций. К ним относятся: незаконная банковская деятельность согласно ст. 172 УК РФ, легализация (отмывание) приобретенных преступным путем денежных средств или иного имущества в соответствии со статьями 174, 174.1 УК РФ.