Алексей Константинов - Механизм административно-правового регулирования лицензирования деятельности кредитных организаций в Российской Федерации

Для правоотношений, обусловленных лицензированием деятельности кредитных организаций, характерны следующие особенности:

► одной из сторон данных правовых отношений является Банк России, наделенный государственно-властными полномочиями;

► данные правоотношения возникают, изменяются и прекращаются в административной сфере деятельности Банка России;

► по своей сути эти отношения являются организационными;

► данные правоотношения могут возникнуть по инициативе создаваемой или уже созданной кредитной организацией;

► правоотношения, обусловленные лицензированием деятельности кредитных организаций, имеют процессуально-процедурный характер.

Итак, правоотношениями, возникающими в процессе лицензирования деятельности кредитных организаций, являются урегулированные нормами права общественные отношения, имеющие административный (властный), организационный характер и возникающие между Банком России с одной стороны и кредитными организациями с другой.

Как и любое иное целостное образование, правоотношение имеет свою строго определенную структуру, т.е. совокупность составляющих его взаимосвязанных элементов. Чаще всего в юридической литературе выделяют три элемента правоотношения: субъект, объект и содержание.

Как было выше сказано в правоотношениях, обусловленных лицензированием деятельности кредитных организаций, субъектами являются кредитные организации и Банк России. В ходе процедуры лицензирования деятельности кредитных организаций в правоотношения вступает ряд других субъектов, осуществляющих содействие Банку в реализации его функций.

Так, по вопросам государственной регистрацией кредитных организаций Банк России взаимодействует с уполномоченным Правительством РФ органом, осуществляющим государственную регистрацию (ФНС России). В соответствии со ст. 2 ФЗ от 8 августа 2001 г. №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» 164 164 Собрание законодательства РФ, 13.08.2001, №33 (часть I), ст. 3431. государственная регистрация осуществляется уполномоченным Правительством РФ федеральным органом исполнительной власти, которым согласно Постановлению Правительства РФ от 17 мая 2002 г. №319 «Об уполномоченном федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, крестьянских (фермерских) хозяйств, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» 165 165 Собрание законодательства РФ, 20.05.2002 №20 ст. 1872. , Постановлению Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. №506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» 166 166 Собрание законодательства РФ, 04.10.2004, №40, ст. 3961. и Указу Президента РФ от 9 марта 2004 г. №314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» 167 167 Российская газета, №50, 12.03.2004. является Федеральная налоговая служба Российской Федерации.

К вопросам государственной регистрации кредитных организаций относятся вопросы, связанные с:

— государственной регистрацией кредитной организации при ее создании;

— государственной регистрацией кредитной организации, создаваемой путем реорганизации;

— государственной регистрацией кредитной организации в связи с ликвидацией;

— государственной регистрацией изменений в учредительные документы кредитных организаций, а также изменений, касающихся сведений о кредитной организации, но не связанных с внесением изменений в ее учредительные документы.

Взаимодействие между Банком России и Федеральной налоговой службой осуществляется в порядке, установленном следующими нормативно-правовыми актами:

— Указание Банка России от 1 апреля 2014 г. №3222-У «О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка».

— Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам передачи регистрационных дел кредитных организаций, утвержденный МНС РФ и ЦБР от 9 декабря 2002 г. №№ БГ-16—09/145, 01—33—2/4393.

— Соглашение об информационном взаимодействии между Центральным банком Российской Федерации и Федеральной налоговой службой от 29 июня 2010 г. №№01—15/3182, ММВ-27—2/5@.

— Письмо МНС РФ и ЦБР от 26 июня 2002 г. № БГ-16—09/86, 01—33/2202 «Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций». 168 168 Вестник Банка России, №38, 10.07.2002.

В рамках института лицензирования деятельности кредитных организаций между вкладчиками, банками, ГК «Агентством по страхованию вкладов» и Банком России возникают правоотношения, закрепленные следующими нормативными и правовыми актами:

— ФЗ от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» 169 169 Собрание законодательства РФ, 29.12.2003 №52 (часть I) ст. 5029. .

— Положение о временной администрации по управлению кредитной организацией (утв. Банком России 09.11.2005 №279-П) 170 170 Вестник Банка России, №67, 15.12.2005. .

— Положение об организации личного приема в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов » (утв. приказом ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 31.07.2015 №15/2/3107).

— Приказ Минфина РФ от 12 апреля 2005 г. №56н «Об утверждении Положения о Указание ЦБР от 1 апреля 2004 г. №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» 171 171 Вестник Банка России, №24, 28.04.2004. .

— Указание Банка России от 13 января 2005 г. №1542-У «Об особенностях проведения проверок банков с участием служащих государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 172 172 Вестник Банка России, №7, 09.02.2005. .

— Приказ Минфина РФ от 12 апреля 2005 г. №56н «Об утверждении Положения о порядке представления Федеральной налоговой службой в делах о банкротстве банков прав требования к банку, перешедших к государственной корпорации „Агентство по страхованию вкладов“ в результате выплаты указанной корпорацией возмещения по вкладам» 173 173 Российская газета, №121, 08.06.2005. .

— Указание Банка России от 5 июля 2015 г. №3712-У «О порядке направления Банком России в государственную корпорацию „Агентство по страхованию вкладов“ сведений о соответствии банка-участника системы страхования вкладов критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов» 174 174 Вестник Банка России, №70, 26.08.2015. .