Касс Санстейн - Иллюзия выбора. Кто принимает решения за нас и почему это не всегда плохо

Эти аргументы в защиту подходов, охраняющих выбор, в разных случаях будут иметь разную силу. Они содержат причины выбирать правила по умолчанию, а не предписания, но такие причины не обязательно будут главными. В некоторых обстоятельствах решающим фактором станет интерес к свободе выбора. В других случаях люди не слишком беспокоятся об этом, а потому ценность выбора как такового снижается. Я подчеркивал, что в условиях давления внешних факторов или проблемы коллективного действия правил по умолчанию может быть недостаточно, и, чтобы установить справедливый порядок или выполнить распределение чего-либо, необходимо прибегнуть к предписаниям. Рассмотрим три иллюстрирующих это утверждение примера. Они представлены в порядке возрастания сложности.

1. Допустим, в крупном университете все принтеры по умолчанию были настроены на печать на одной стороне листа в течение долгого времени, и теперь университет решает поменять эту настройку, чтобы печатать на обеих сторонах. После проведения тщательного исследования выяснилось, что как минимум 80% студентов, преподавателей и других сотрудников предпочли бы печатать на обеих сторонах листа по умолчанию на том основании, что это позволит им сэкономить бумагу. Взяв на вооружение эту информацию и будучи осведомленным о том, сколько экономических и природных ресурсов позволит сэкономить новое правило, университет меняет настройки по умолчанию.

А теперь представим себе, что кто-то из администрации университета, с энтузиазмом отнесшийся к идее печатать на обеих сторонах листа по умолчанию для большинства, спрашивает, должно ли это правило быть обязательным. Ответ на этот вопрос ясен и прост. Примерно пятая часть пользователей все-таки предпочла печатать на одной стороне листа по умолчанию — ведь мало кто поспорит с тем, что печать на одной стороне листа, как правило, удобнее — например, для работы с презентациями PowerPoint или конспектами лекций.

Эту ситуацию можно рассматривать под другим углом, если учитывать, что печать на одной стороне листа перекладывает значительные затраты на тех, кто ее не использует (например, стоимость бумаги на университет, а также растрата экологических ресурсов). А если так, нужно еще раз все обдумать. В некоторых случаях именно внешние факторы нарушают баланс. Но если удобство тех, кто использует принтер — единственная или основная переменная, то правило по умолчанию здесь явно предпочтительнее предписаний. С точки зрения пользователей, с введением предписания появились бы совершенно ненужные затраты, связанные с многообразием людей и их деятельности. Так что здесь мы видим ясный пример того, когда правило по умолчанию предпочтительнее предписания.

2. Мы много говорили об изучении последствий автоматического участия в программе накопления пенсионных сбережений. Как выяснилось, автоматическое включение в программу повышает количество участников (а следовательно, и суммы сбережений), при этом сохраняя свободу выбора людей. И на том спасибо. Проблема в том, что, если ставка взноса по умолчанию ниже, чем люди выбрали бы сами (скажем, 3%, как во многих программах с автоматическим включением), тогда в результате автоматического включения общая сумма сбережений в среднем снизится, потому что процентные ставки по умолчанию обычно принимаются надолго {178} 178 См.: Ryan Bubb & Richard Pildes, How Behavioral Economics Trims Its Sails and Why , 127 Harv. L. Rev. 1593 (2014). . Такой исход заключает в себе большую иронию для тех, кто хотел бы с помощью правила по умолчанию улучшить благополучие людей после выхода на пенсию.

Однако нормальная реакцией на это будет отнюдь не отказ от правил по умолчанию в пользу предписания, а выбор более совершенного правила по умолчанию. Одна из таких возможностей — автоматическое повышение процентной ставки каждый год, пока не будет достигнут заранее определенный максимум {179} 179 Shlomo Benartzi & Richard H. Thaler, Behavioral Economics and the Retirement Savings Crisis , 339 Science 1152 (2013). Ryan Bubb & Richard Pildes, How Behavioral Economics Trims Its Sails and Why , 127 Harv. L. Rev. 1593 (2014), где говорится о том, что типичная максимальная ставка, даже с учетом автоматического повышения, все равно останется слишком низкой, но эта проблема может быть решена в рамках либерального патернализма простым повышением максимальной ставки. . В действительности этот подход за последние годы стал применяться все чаще. Автоматическое повышение становится все более популярным {180} 180 В 2009 году 50% программ с автоматическим участием включали в себя метод «эскалатора»; к 2012 году это был уже 71%. См.: Employers Expressing Doubt in Retirement Readiness of 401 (k) Plan Participants, Towers Watson Survey Finds, доступно по ссылке https://www.towerswatson.com/en/Press/2012/10/employers-expressing-doubt-in-retirement-readiness-of-401k-plan-participants . . Другая возможность такова: повысить взнос по умолчанию. Никто, однако, не отрицает, что правила по умолчанию могут не оправдать ожиданий {181} 181 Нужно отметить важное открытие, что усовершенствованный выбор, обусловленный правилом по умолчанию на индивидуальном уровне, может негативно повлиять на общественное благополучие из-за существенного обострения неблагоприятного отбора. См.: Benjamin Handel, Adverse Selection and Inertia in Health Insurance Markets: When Nudging Hurts , 102 Am. Econ. Rev. 2643 (2013). . И если такое случается, то главная задача — исправить их так, чтобы они работали должным образом.

Но существует и более фундаментальное возражение, которое подвергает сомнению свободу выбора вообще — не из-за внешних факторов или проблемы коллективного выбора, а из-за поведенческих ошибок. Допустим, люди опрометчиво отказались от пенсионной программы по умолчанию — в том смысле, что их жизнь из-за этого только ухудшилась (по их собственному мнению). Возможно, эти люди в целом необоснованно подозрительно относятся к финансовой системе или к своему работодателю, поэтому предпочитают накапливать меньше сбережений или не делать этого вообще. Возможно, они страдают от острой формы предубежденности. Может быть, те, кто отказался от участия в программе, пострадают больше всех.

Эти вопросы носят эмпирический характер, но в таком случае, если говорить о благополучии, выигрывают предписания. Если должностные лица действительно знают из опыта, что поведенческие ошибки способны привести людей к губительным последствиям, хочется согласиться с тем, что правительство вправе сделать систему сбережений обязательной и запретить отказ от нее. В конце концов, большинство демократических государств используют ту или иную обязательную пенсионную программу, и, возможно, вместо того, чтобы позволять и поощрять добровольное выделение дополнительных средств на сбережения, нужно развить и улучшить уже существующую систему. На самом деле некоторые критики могут требовать проведения всеобъемлющей оценки благополучия властями, чтобы понять, какой размер вклада будет оптимальным, и попросить власти ввести законы на основании проведенного исследования.