Оксана Московцева - Проект «Любовь». Бизнес-план здоровых отношений и счастливой семьи

В первом случае в проигрыше будет дающий: обеспечивая семью, он не сможет обеспечить себе старость. Во втором случае пострадает получающий: если содержание слишком мало, он будет вынужден или экономить на всем, или тратить на общие расходы собственные деньги, что не предполагалось договором и не зачтется при разводе.

Среди моих знакомых есть три семьи, в которых именно такая модель бюджета. Причем во всех трех ситуация со временем повернулась по-разному. В первом случае молодые поженились сразу после института, оба были тогда начинающими специалистами. Муж сам предложил жене схему, в которой будет ей выдавать деньги на общий стол и ее личные расходы. Он оплачивал «коммуналку», машину и совместный отдых. При этом семья жила в квартире мужа, и мать жены настояла на договоре, чтобы «посторонний мужик не претендовал на общую для них с дочерью жилплощадь». Через 10 лет доход мужа вырос раз в пять, а сумма содержания не изменилась. При этом жена стала зарабатывать в 30 раз больше, чем в день свадьбы, но по-прежнему регулярно требует оговоренную сумму на покупку продуктов. Правда, теперь уже супруга по своей инициативе оплачивает совместные отпуска, поскольку хочет отдыхать на Мальдивах, а не в Египте.

Вторая семья живет за рубежом, в стране, где принято, что муж содержит семью, а жена может работать, если хочет, и все ее деньги остаются ей. Моя подруга работала моделью, получала неплохие гонорары и очень удачно их вкладывала в недвижимость и акции. А потом построила собственный бизнес отдельно от мужа. При этом на совместную жизнь, текущие расходы и содержание ребенка жена продолжает исправно получать деньги от супруга. И это несмотря на то, что сейчас ее доход больше, чем его: договор есть договор. К тому же общественно одобряемый. Муж не ропщет, он чувствует себя добытчиком, содержащим семью. Да и не знает точно, сколько жена зарабатывает, наивно считая ее бизнес «игрушкой».

В третьей семье все сложилось не так радужно. На договоре и таком формате бюджета настояла женщина, поскольку на момент предложения о замужестве она имела собственный бизнес, машину, хороший доход, квартиру в столице. Жених приезжал в Москву только по делам, жил с престарелой мамой и в бизнесе был еще только перспективным, а не состоявшимся. Прошло 12 лет. В этой семье трое детей, у каждого из супругов – свой бизнес, отдельно приобретенная недвижимость. У мужа хороший доход, а у жены доход сильно просел из-за трех декретов. Сумма содержания при этом была лишь немного скорректирована в связи с рождением каждого ребенка. Сейчас жена уже хотела бы иметь общий бюджет, но договор есть договор – супруги продолжают жить в его рамках. Можно, конечно, все пересмотреть. Но женщину останавливает страх, что муж не согласится, будет обида и это плохо скажется на отношениях.

Хороша ли такая модель организации семейного бюджета – решать только вам с вашим избранником. Главное – продумать и позаботиться о том, чтобы:

1. Четко сформулировать, на что выделяются деньги, и следовать этому. То есть если они на совместный стол и еду, то не оплачивать из этих средств совместный отдых или коммуналку. Если это деньги на личные нужды, то тратить их именно на себя или откладывать, а не накрывать на стол и не покупать новые шторы в дом.

2. Дать точное обозначение суммы в рублях, долларах, МРОТ или других условных единицах.

3. Обозначить периодичность выдачи содержания и способ платежа: наличные, переводы на личную карту получателя.

4. Заранее оговорить понятные условия пересмотра суммы:

1) периодичность индексации (раз в год, в два, в пять, в десять);

2) триггеры для индексации (переезд, рождение детей, выход на работу или уход с работы и т. п.).

5. Четкое понимание того, кто покрывает расходы, не входящие в пункт 1, в том числе:

1) медицинские расходы на случай болезни, родов или экстренного лечения. Как вариант – ДМС;

2) ремонт и поддержание нормального состояния общего жилища;

3) покупка мебели и техники для совместного использования;

4) регулярный совместный досуг (кафе, кино, музеи, рестораны);

5) длительный совместный отпуск и поездки.

Самый опасный вариант модели «содержание» – это ситуация, когда неработающей женщине без собственных источников дохода муж выдает деньги по ее просьбе – на определенные нужды, под отчет или в ограниченных суммах. В некоторых странах такое положение дел приравнивается к финансовому насилию и считается кабальным. Понятно почему: один из супругов не зарабатывает, имущество приобретается порознь, доход работающего не прозрачен, в планировании бюджета получающая сторона не участвует, а самое главное – у нее нет возможности позаботиться о своей финансовой безопасности.

Расходы – пополам

Такая модель семейного бюджета обычно вытекает из заложенной еще в период ухаживаний привычки делить все чеки поровну. Часто инициатором такой модели выступают женщины, которые хотят подчеркнуть и сохранить свою независимость. Если на свиданиях вы платили за себя сами или просто делили чек пополам, есть вероятность, что будущий муж будет ждать такого же подхода к формированию семейного бюджета. Если вас эта модель устраивает – отлично!

Давайте разберем ее подробнее. В этой модели каждый супруг тоже может хранить размер своего дохода в тайне от другого. Каждый из партнеров самостоятельно заботится о своем будущем, откладывает на пенсию, инвестирует в бизнес или недвижимость, несет отдельные риски по кредитам и ипотеке. Как и в первом описанном варианте, тут необходим договор.

Семейный бюджет формируется равными вложениями обоих супругов.

Схема такая: супруги определяют набор совместных расходов. Это могут быть расходы на съем квартиры, если нет собственного жилья, коммунальные платежи, продукты, бытовую технику, другие покупки. Можно договориться и так, что все крупные покупки, включая машины и квартиры, будут оплачиваться равными долями мужа и жены и на равных правах принадлежать обоим. При этом все деньги, которые остаются у каждого из супругов после внесения своей доли в семейный бюджет, каждый тратит и вкладывает на свое усмотрение.

Есть среди моих знакомых пара и с таким бюджетом. В начале семейной жизни зарплаты обоих были сопоставимы, работали они в одной организации и примерно представляли, кто сколько получает. Потом жена ушла в декрет и вносить свою половину в семейный бюджет стало для нее сложно: общая сумма выросла, так как расходы на ребенка тоже включили в общий бюджет, а личный доход упал. При этом муж по карьерной лестнице продвигался, и его зарплата росла. Изменить условия договора или попросить мужа вносить в бюджет больше хотя бы на период декрета женщине не позволяла гордость. Она страдала, покупала себе самую дешевую косметику, одежду не покупала вовсе, в салоны не ходила (хотя раньше делала это регулярно). В итоге жена отдала ребенка в детский сад, как только это стало возможно, и отправилась строить карьеру, чтобы снова спокойно вкладывать сумму, равную половине семейного бюджета. Через пять лет она обогнала мужа по уровню дохода. Сейчас в семье наблюдается странное соревнование: каждый из супругов покупает себе телефоны, другую технику и даже машины из соображений «чтоб не хуже, чем у второго». При этом со стороны кажется, что муж делает это уже на кредитные средства.