Евгений Венгеровский - Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства: совершенствование правового регулирования

Также, во многих развитых странах создаются специальные фонды, из которых средства опосредованно инвестируются в малые и средние предприятия через льготные кредиты и дотации. Причем, в условиях кризиса поддержка малому и среднему предпринимателю значительно возрастает. Так, например, в Бельгии и Франции на льготных условиях, по сравнению с крупным бизнесом, предоставляется рисковый капитал, в Англии и Нидерландах – гарантии под займы [4] См.: Загоруйко И.Ю., Фролович Э.М. Исследование развития и оптимизации малого предпринимательства в России в условиях мирового кризиса // Вестник Пермского университета. 2012. № 3. .

Для России близким по существу отношений с малым и средним бизнесом является пример Франции, т. к. она, также, является членом Всемирной торговой организации и не может напрямую выдавать субсидии предпринимателям. Что же касается косвенных методов помощи, в том числе и финансовой, то для этих целей создана государственная организация OSEO, которая включает в себя Французское национальное инновационное агентство ANVAR, Банк развития малого и среднего бизнеса BDPME и Французское общество страхования капиталов Sofaris. OSEO действует в нескольких направлениях поддержки бизнеса, одним из которых является предоставление гарантии банковского кредитования [5] См.: Малюгина А. А. Опыт государственной поддержки малого и среднего бизнеса во Франции: Автореф. дис… к.э.н. М. 2012. С. 4. через банки партнеры во всех регионах страны [6] См.: Багова А. Опыт поддержки малого и среднего бизнеса в зарубежных странах (на примере Германии и Франции) // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом». 2013. № 1. .

Доступность кредитных ресурсов для предпринимателей является одним их приоритетов экономики. В то же время уровень кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства оставляет желать лучшего. Причины существующего положения кроются в отсутствии надежных заемщиков, несоответствие заемщика предъявляемым условиям, отсутствие обеспечения займов, непрозрачности осуществляемой предпринимательской деятельности и т. д. Ограниченность предложения кредитных ресурсов для субъектов малого и среднего предпринимательства и отсутствие конкурентного рынка услуг по кредитованию, способствуют сохранению высоких процентных ставок. При этом рост кредитов по сегменту малого и среднего предпринимательства выше, чем в экономике в целом [7] Центробанк видит одним из приоритетов развития экономики рост кредитования мсп. 11 марта состоялось совместное заседание Правления "ОПОРЫ РОССИИ» и НП «ОПОРА». Главным вопросом на повестке дня стояло обсуждение банковской системы РФ: кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства. URL: http://new.opora.ru/news/federal/463-tsentrobank-vidit-odin-iz-prioritetov-razvitiya-ekonomiki-rost-kreditovaniya-msp .

В этой связи представляется важным создание и внедрение эффективной системы государственной финансовой поддержки для таких субъектов. Правительство Российской Федерации рассчитывает за счет упрощенного кредитования не только увеличить долю малого и среднего предпринимательства в ВВП, но и изменить его отраслевую структуру, то есть развивать неторговые и инновационные секторы рынка.

Тем не менее, вопрос кредитных ставок для малого и среднего предпринимательства так и остается нерешенным. Например, в Германии, льготные кредиты для малого и среднего предпринимательства предусматривают довольно низкую процентную ставку – 5–8 % и длительные сроки кредитования. Контроль за выполнением программы финансирования бизнеса осуществляет специальный государственный орган – Кредитный совет по восстановлению, подчиняющийся непосредственно федеральному правительству [8] Горькаева О. Господдержка для самых маленьких. Изд. дом Коммерсантъ. Business Guide (Финансирование среднего и малого бизнеса). Приложение. 2012. № 7(138). 10.04.2012. URL: http://www.kommersant.ru/doc/1906270/print. .

В России обещание государства сделать процентные ставки по кредиту для малого и среднего бизнеса не более чем 11 % [9] Правительство РФ обещало малому предпринимательству, что оно будет кредитоваться по ставкам не выше 11 %, а кредитные организации, предоставляющие такие кредиты, получат, в свою очередь, государственные гарантии. Для этого, Внешэкономбанк и Российский банк развития увеличат финансирование малого бизнеса с 9 до 30 млрд рублей. Кроме этого, еще 10,5 млрд рублей будут выделены региональным банкам на эти же цели из федерального бюджета в форме субсидирования ставок по кредитам, грантов, средств венчурных фондов (Батяев А.А., Дудкина М.Г., Нурушева Л.К. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. М.: Научная книга, 2010. С. 25). не реализуется, более того, и предпосылок для этого нет. Все упирается в фондирование, т. к. банки привлекают вклады под 9-12 % и, чтобы не работать в убыток, им необходимо занимать деньги под значительно больший процент [10] Коваленко Л. Бизнесу нужна предсказуемость [Интервью с А. Аксаковым] // Банки и деловой мир. 2013. № 8. .

Вопрос о компенсации банку государством неполученных доходов может решаться только в случае погашения части процентов по вкладам. Если же взять государственные гарантии, то банк может от таких сделок обанкротиться. Реально действующий механизм, способный сбалансировать интересы кредитора и заемщика в вопросе размера кредитных ставок, на сегодняшний момент отсутствует.

Принятая Правительством Российской Федерации вместе с Банком России Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, предполагает повышение эффективности использования через государственные институты (банки развития) ресурсов, выделяемых по государственным программам. Также предполагается активизировать работу гарантийных фондов развития малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации [11] Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России № 01-001/1280 от 5 апреля 2011 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» // Вестник Банка России. 2011. № 21. . Тем не менее, конкретных предложений по существенному снижению ставок кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства до сих пор нет.

К вышеназванной проблеме, следует добавить еще одну, состоящую в следующем. Вопросами непосредственного финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, занимается Внешэкономбанк. Условия, порядок и ограничения деятельности Внешэкономбанка в этой сфере регламентируются Федеральным законом от 17 мая 2007 № 82-ФЗ «О банке развития» [12] СЗ РФ. 2007. № 22. Ст. 2562. и Меморандумом о финансовой политике государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» [13] Распоряжение Правительства РФ от 27 июля 2007 № 1007-р «Меморандум о финансовой политике государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» // СЗ РФ. 2007. № 32. Ст. 4166. .