Евгений Венгеровский - Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства: совершенствование правового регулирования

Собственно, данные нормативные правовые акты устанавливают исключительно обязанности и ограничения Внешэкономбанка в этой сфере (срок кредитования более 2 лет, размер предоставляемого кредита – не более 150 млн рублей). Что касается общей суммы гарантий, поручительств, кредитов субъектам инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, то определяются они наблюдательным советом Внешэкономбанка.

Внешэкономбанк реализует программу финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, основной целью которой является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства долгосрочными и доступными кредитными ресурсами, через дочернюю организацию – ОАО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (далее, Банк поддержки малого и среднего предпринимательства). Так, по состоянию на 1 января 2013 г., объем доведенных до субъектов малого и среднего предпринимательства денежных средств составляет 36,54 млрд руб., которые дошли до 4,3 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства [14] См.: К 2016 году финансирование инновационного малого бизнеса вырастит до 72 млрд рублей – МСП Банк. URL: http://www.smb.gov.ru /mediacenter/bisnessnews . Данный процесс представляет собой двухуровневую конструкцию, когда используется сеть региональных банков-партнеров и организаций инфраструктуры поддержки (лизинговые компании, факторинговые компании, микрофинансовые организации).

В работе с банками-партнерами используется схема рефинансирования, когда последним выгодно увеличивать кредитный портфель, вкладывая свои и заемные средства. Однако Внешэкономбанк лимитирует деятельность Банка поддержки малого и среднего предпринимательства определенной денежной суммой в каждом конкретном регионе.

Данный Банк, в зависимости от вида предоставляемой финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства, условий кредитования, целевых групп конечных получателей такой поддержки, предлагает своим контрагентам ряд альтернативных кредитных продуктов, как для банков-партнеров, так и для организаций инфраструктуры (рефинансирование, софинансирование, инвестирование, рефинансирование региона, финансирование для инноваций и модернизации, лизинг, развитие, факторинг, микрофинансирование и т. д.).

Заключить указанные гражданско-правовые договоры могут только субъекты, отвечающие стандартам, установленным Банком поддержки малого и среднего предпринимательства.

В отношении банков-партнеров это кредитный рейтинг, определенный объем собственного капитала, филиальная сеть, определенный объем кредитования малого и среднего предпринимательства. При этом учитывается опыт сотрудничества с органами государственной власти субъектов Российской Федерации по вопросам поддержки малого и среднего предпринимательства и опыт участия в развитии инфраструктуры поддержки данных субъектов.

Банк поддержки малого и среднего предпринимательства также требовательно относится и к подбору финансовых организаций инфраструктуры поддержки. Здесь все достаточно регламентировано на федеральном уровне и понятно для участников отношений. Что же касается требований к претендентам на получение поддержки, то правильность прописанных процедур отбора вызывает сомнение. Так, получателем финансовой поддержки может быть организация или индивидуальный предприниматель, относящиеся к категории субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие стандартам (условиям) кредитования данных субъектов. Для того, чтобы понять, соответствует предприниматель или не соответствует указанным стандартам, последний должен обратиться к участнику Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (банку или организации инфраструктуры поддержки) [15] Рекомендации по обеспечению координации программ, реализуемых по государственной поддержке субъектов малого и среднего предпринимательства, по содействию самозанятости безработных граждан, по поддержке малых форм хозяйствования на селе и по поддержке малых форм инновационного предпринимательства (утв. Минэкономразвития России, Минздравсоцразвития России, Минсельхозом России, Минрегионом России, Минобрнауки России). URL: http://www.mcx.ru. .

Здесь мы сталкиваемся с тем, что для вхождения в программу поддержки недостаточно быть только субъектом малого или среднего предпринимательства, необходимо соответствовать еще ряду критериев, устанавливаемых банком-партнером, участником Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства.

Так, согласно Порядку получения субъектом малого и среднего предпринимательства финансовой поддержки, установленном Банком поддержки малого и среднего предпринимательства, заинтересованному лицу следует обратиться в банк-партнер, который проверит, «соответствует ли Ваше предприятие требованиям Программы, а также критериям отбора банка-партнера, и при наличии неиспользованных средств, выделенных ОАО «МСП Банк», предоставят Вашему предприятию соответствующее финансирование/услугу» [16] См.: Как получить поддержку по Программе ОАО «МСП Банк»? Общие требования к субъектам МСП. URL: http://www.mspbank.ru/ru/government _program _fin_msp_support/what_is_ it/how_to_get_support/ .

При этом не вполне понятно, каким образом регламентируются дополнительные требования к претендентам на получение поддержки. Банк России устанавливает жесткие пруденциальные правила и дает инструкции расчетов кредитных рисков [17] Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. 2012. № 74. , однако, как отмечают специалисты в области кредитования, методика анализа кредитоспособности малого предпринимателя уникальна, т. к. отличается от скоринговых методик в сфере корпоративного или потребительского кредитования и, как правило, сводится в региональных банках к принципу «я тебя знаю, поэтому денег дам» и соответственно, «если не знаю – не дам» [18] Мордвинкин А.Н. Кредитуем малый бизнес: первичный анализ и формирование баланса // Банковское кредитование. 2012. № 5. .

На совещании у Председателя Правительства Российской Федерации, проходившем 4 февраля 2014 г., косвенно затрагивалась тема выравнивания требований к заемщику, к параметрам предоставляемых кредитов, условиям кредитования, приведению их к типологии и единообразию. В то же время данные изменения предлагается решать не закреплением их в федеральных законах или постановлениях Правительства Российской Федерации, а возложением на федеральный гарантийный фонд, который предлагается создать в перспективе [19] См.: Брифинг Алексея Улюкаева по итогам совещания у Д. Медведева. URL: http://www.smb.gov.ru /mediacenter/expertopinions .