Ольга Борзунова - Комментарий к Федеральному закону от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (постатейный)

8) общая сумма денежных средств, направляемых кредитным кооперативом в течение отчетного периода на цели, не связанные с выдачей займов членам кредитного кооператива (пайщикам), не может составлять более 50 процентов общей суммы средств, привлеченных кредитным кооперативом от его членов в течение соответствующего отчетного периода.

5. Уполномоченный федеральный орган исполнительной власти вправе устанавливать дополнительные финансовые нормативы, обязательные для соблюдения кредитными кооперативами.

6. Кредитные кооперативы вправе привлекать средства Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, кредитных организаций и иных юридических лиц в случае, если учредительными документами указанных юридических лиц предусмотрено финансирование кредитных кооперативов.

7. В целях снижения рисков, обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива и защиты интересов своих членов (пайщиков) кредитный кооператив вправе страховать свои имущественные интересы в страховых организациях и (или) обществах взаимного страхования.

8. Кредитный кооператив вправе страховать риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества кредитного кооператива, а также риск ответственности кредитного кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков).

9. При привлечении средств члена кредитного кооператива (пайщика) кредитный кооператив обязан предоставлять ему информацию о страховании риска ответственности кредитного кооператива за нарушение договора, на основании которого привлекаются денежные средства члена кредитного кооператива (пайщика).

1. Комментируемая статья устанавливает финансовые нормативы деятельности, которым должен соответствовать кредитный кооператив. Поскольку основное направление деятельности кредитного кооператива связано с предоставлением денежных средств своим членам для удовлетворения их потребностей, поэтому для распоряжения средствами кредитного кооператива законодатель установил некоторые ограничения.

Согласно п. 1 ч. 2 комментируемой статьи кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива. Предоставления займов регулируется гл. 42 ГК РФ, однако комментируемая статья устанавливает дополнительное требование к сторонам данного договора. Кредитный кооператив вправе заключить договор займа только с членом кооператива. Членом кооператива физическое или юридическое лицо признается только с момента внесения записи в реестр членов кредитного кооператива правлением кредитного кооператива. Данное ограничение можно обойти, включив в члены кооператива лицо, которому необходимо выдать заем. Однако надо учитывать, что лицо, принимаемое в члены кооператива, должно соответствовать требованиям ст. 11 комментируемого Закона. Кроме того, при вступлении в кредитный кооператив пайщик приобретает обязанность уплачивать установленные уставом взносы, и может оказаться, что такие взносы более или равны сумме необходимого займа.

2. Согласно п. 2 ч. 1 комментируемой статьи кредитный кооператив не вправе выступать поручителем по обязательствам своих членов и третьих лиц, а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами. Договор поручительства заключается для обеспечения надлежащего исполнения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, в каком и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, при выступлении в качестве поручителя кредитный кооператив можно привлечь к ответственности по основному обязательству, что привело бы к трате денежных средств на неуставные цели.

3. Согласно п. 3 ч. 1 комментируемой статьи кредитный кооператив не вправе участвовать своим имуществом в формировании имущества иных юридических лиц, за исключением юридических лиц, возможность участия в которых предусмотрена для кредитных кооперативов комментируемым Законом. Комментируемый Закон допускает создание кредитными кооперативами кредитных кооперативов второго уровня (ст. 33), союзов и ассоциаций кредитных кооперативов (ст. 34), саморегулируемых организаций кредитных кооперативов (ст. 35). В случае участия в указанных организациях кредитные кооперативы могут передавать имущество и перечислять денежные средства для осуществления их уставной деятельности.

4. Согласно п. 4 ч. 1 комментируемой статьи кредитный кооператив не вправе выпускать эмиссионные ценные бумаги. В статье 2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» эмиссионная ценная бумага определяется как любая ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками:

закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных формы и порядка;

размещается выпусками;

имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги.

К эмиссионным ценным бумагам относятся акции, облигации, опционы эмитентов и иные. Указанное ограничение однако не является препятствием для выпуска кредитным кооперативом неэмиссионных ценных бумаг, например векселя или чека.

5. Кроме того, п. 5 ч. 1 комментируемой статьи запрещает кредитному кооперативу осуществлять операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг), за исключением случаев, предусмотренных комментируемым Законом. Операциями с ценными бумагами являются гражданско-правовые сделки с ценными бумагами, в том числе сделки купли-продажи, операции РЕПО.

Следует отметить, что комментируемый Закон содержит только два упоминания об операциях с ценными бумагами. Согласно п. 2 ч. 3 ст. 40 комментируемого Закона при размещении средств компенсационного фонда саморегулируемой организации кредитных кооперативов не более 30% средств компенсационного фонда может быть размещено в обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ, или в паи паевых инвестиционных фондов. При этом не более 5% указанных средств может быть размещено в акции одного эмитента.