Сергей Дедиков - Обязательное страхование автогражданской ответственности

страховые тарифы – ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов;

компенсационные выплаты – платежи, осуществляемые в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие неисполнения причинителем вреда обязанности по страхованию или применения к страховщику процедуры банкротства либо если причинитель указанного вреда неизвестен;

представитель страховщика в субъекте Российской Федерации (далее – представитель страховщика) – обособленное подразделение страховщика (филиал) в субъекте Российской Федерации, выполняющее в предусмотренных гражданским законодательством пределах полномочия страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах и их осуществлению, или другой страховщик, выполняющий указанные полномочия за счет заключившего договор обязательного страхования страховщика на основании договора со страховщиком.

1. Слова «для целей настоящего Федерального закона» означают, что основные понятия, раскрытые в комментируемой статье, носят характер операциональных определений и предназначены для использования, главным образом, в рамках отношений по обязательному страхованию гражданской ответственности. Поэтому вполне допустимы случаи, когда определения понятий, данные здесь, будут отличаться от определений схожих понятий, используемых в других федеральных законах и нормативных правовых актах.

2. В Законе № 40-ФЗ воспроизведено определение транспортных средств, которое ранее уже было дано в Федеральном законе «О безопасности дорожного движения». Настоящее определение охватывает как механические средства транспорта, то есть приводимые в движение двигателем (легковые и грузовые автомобили, прицепы к ним, автобусы, троллейбусы, трамваи, трактора и иные самоходные машины, мотоциклы, мотороллеры, мопеды и т. д.), так и гужевые, то есть приводимые в движение при помощи животных (кареты, телеги, фургоны и т. д.), и те, движение которых обеспечивается мускульной силой человека (велосипеды, самокаты и т. д.). Подпункт «а» п. 3 ст. 4 указанного законодательного акта, фактически, уточняет, что речь идет о транспортном средстве, максимальная конструктивная скорость которого превышает 20 км/ч. Поэтому очевидно, что требование об обязательном страховании гражданской ответственности не распространяется, например, на асфальтовые катки, другую специальную технику, скорость движения которой по дорогам не может превышать 20 км/час. Из приведенного неполного перечня, даже с учетом сделанного уточнения, видно, что называть комментируемый Закон, как это почти общепринято, актом об обязательном страховании автогражданской ответственности не совсем корректно, хотя, конечно, автотранспорт составляет абсолютное большинство средств транспорта (всего по стране по состоянию на конец 2002 года их зарегистрировано более 33 млн единиц).

Необходимо также отметить, что данное определение шире понятия транспортного средства, которое применяется в Кодексе РФ об административных правонарушениях (КоАП РФ). В примечании к ст. 12.1 КоАП РФ, которая предусматривает административную ответственность за управление транспортным средством, не зарегистрированным в установленном порядке, указано, что «под транспортным средством в настоящей статье следует понимать автомототранспортное средство с рабочим объемом двигателя более 50 куб. см и максимальной конструктивной скоростью более 50 км/ч, а также прицепы к нему, подлежащие государственной регистрации, а в других статьях настоящей главы (имеется в виду гл. 12 Кодекса, посвященная административным правонарушениям в области дорожного движения, – прим. автора) также трактора, другие самоходные дорожно-строительные и иные машины, трамваи, троллейбусы». Разница в значениях максимальной конструктивной скорости транспортного средства, указанных в Законе № 40-ФЗ и КоАП РФ, фактически означает, что в отношении владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых находится в интервале между 20 и 50 км/ч (за исключением тракторов, других самоходных дорожно-строительных и иных машин, трамваев и троллейбусов), положения об административной ответственности за неисполнение обязанностей по страхованию своей гражданской ответственности действовать не будут.

Для предупреждения возможных конфликтов между владельцами транспортных средств и правоприменительными органами целесообразно все-таки дать либо в самом Законе, либо в ином нормативном правовом акте исчерпывающий перечень транспортных средств, владельцы которых должны в обязательном порядке страховать свою гражданскую ответственность.

3. Использованием транспортного средства признается его эксплуатация во время движения. Основным определяющим признаком здесь является действие ПДД. Если вред третьим лицам причинен в связи с происшествием, имевшим место в гараже или на специально оборудованной стоянке, в авторемонтной мастерской, когда транспортное средство не двигалось (например, вследствие возгорания автомашины, ее падения с подъемника и т. д.), то эти случаи обязательным страхованием гражданской ответственности не охватываются. В то же время есть пограничные состояния. Так, автомобиль в темное время суток остановился на обочине шоссе, но водитель не включил знаки аварийной остановки, и в машину врезалось другое транспортное средств. Или машина загорелась во время движения, водитель экстренно затормозил и в это время взорвался бензобак, причинив повреждения оказавшимся рядом транспортным средствам, иному имуществу третьих лиц. В таких случаях необходимо руководствоваться принципом основной причины происшествия, которая, безусловно, связана с эксплуатацией транспорта во время его движения.

Более сложный вопрос: распространяется ли страховая защита на ситуации, когда вред причинен потерпевшему при приготовлении транспортного средства к движению? Например, автомобиль во время прогрева двигателя загорелся, и огнем были повреждены стоящие рядом автомашины или строения. Формально такой риск обязательным страхованием не охватывается, так как нет признака участия в дорожном движении. В то же время в подобной ситуации страховщику иногда проще выплатить страховое возмещение, чем пытаться найти доказательства того, что загорание произошло еще до начала движения, а не сразу после того, как автомобиль тронулся с места. В таких ситуациях нужно стремиться упрощать отношения сторон, иначе расходы на расследование подобных событий могут оказаться чрезвычайно высокими для страховых организаций.