Ольга Сиземова - Механизм правового регулирования межбанковских расчетов. Монография

Законодатель тем не менее ориентирует участников платежных систем на использование правовых средств: правил, договора, установление ответственности, образование гарантийного фонда и др., создавая условия для развития расчетных правоотношений, когда они основаны на диспозитивных юридических предписаниях, предусматривающих автономию воли сторон и частную инициативу. Однако отсутствие закрепленных принципов, требований и условий, сформированных в результате исследования интересов всех участников, анализа зарубежного опыта и доктрины, может негативно повлиять в конечном итоге и на развитие расчетных правоотношений, и на процесс формирования правоприменительной практики.

Напротив, наличие принципов построения правового механизма межбанковских расчетов позволило бы гармонизировать расчетные и платежные правоотношения, а также найти правильное направление усовершенствования регулирования расчетов и платежей в быстро меняющейся глобальной ситуации и в результате построить эффективный и универсальный правовой механизм.

Подводя итог вышеизложенному, сделаем следующие выводы.

1. Конструирование механизма правового регулирования межбанковских расчетов должно осуществляться в соответствии с целью правового регулирования. Цель правового регулирования, являясь частью управленческого процесса и результатом правовой политики в данной сфере, предполагает объединение соответствующих правовых средств для достижения необходимого правового результата, определяя при этом выбор средств и природу механизма.

2. Цель правового регулирования межбанковских расчетов зависит от правовой политики государства в области денежного обращения и платежного оборота. Она определяется Центральным банком Российской Федерации с учетом свободы усмотрения и развития частной инициативы участников межбанковских расчетов.

3. Решающую роль в формировании цели национального правового регулирования межбанковских расчетов, имеющих транснациональный характер, играют цели, предусмотренные в актах международных и наднациональных организаций в области экономики и финансов.

4. Цель правового регулирования, поставленная в соответствии с принципами рыночной экономики, для достижения необходимого результата требует органичного сочетания публично-правовых и частноправовых средств в структуре механизма правового регулирования. Это позволит учесть предпринимательский характер банковской деятельности и межбанковских расчетов.

5. Межбанковские расчетные системы взаимодействуют с другими финансовыми системами и институтами, также имеющими свои цели, принципы и механизмы правового регулирования, состоящие из системы средств, преимущественно частноправового характера. Эффективность взаимодействия всех систем зависит от высокой степени унификации правового регулирования и построения механизмов с использованием сходных правовых средств. Таким образом, можно предположить, что все взаимодействующие финансовые системы функционируют с помощью механизмов правового регулирования, имеющих одинаковую структуру, а также комплексную, преимущественно частноправовую природу.

6. Элементами механизма правового регулирования межбанковских расчетов являются:

– средства нормативного характера, включающие нормы права, содержащиеся в законодательстве, нормы-принципы, нормы «мягкого права», нормы саморегулирования участников платежных систем, банковские обычаи, правила платежных систем;

– юридические факты как основания возникновения межбанковских расчетных правоотношений, включающие договоры на организацию платежных систем и договоры об оказании платежных услуг и т. п.;

– правоотношения, возникающие в межбанковских расчетах (обязательственные, надзорные и корпоративные правоотношения);

– акты применения и реализации права (судебные решения по спорам, возникающим из межбанковских платежных правоотношений, профессиональное суждение должностных лиц Банка России).

7. Принципы платежного права и принципы построения правового механизма межбанковских расчетов соотносятся как цель и средство ее достижения.

К числу базовых принципов построения правового механизма межбанковских расчетов относятся:

– принцип экономической эффективности;

– принцип использования правовых средств в соответствии с целью правового регулирования;

– принцип приоритетного использования частноправовых средств;

– принцип использования публично-правовых средств исключительно для целей антикризисного управления платежными системами.

Как уже отмечалось, безналичные расчеты, организуемые банками, играют большую роль в развитии экономики каждой страны. При их правильной организации уменьшается количество расчетов наличными деньгами, отсутствуют риски порчи и потери денежных купюр, снижаются затраты на производство и перемещение наличных денег и, следовательно, сокращается стоимость расчетов, ускоряется оборачиваемость денежной единицы. Кроме того, у финансовых организаций и хозяйствующих субъектов появляются новые возможности использования безналичных денег. Все это оказывает положительное влияние на уровень цен, структуру денежной массы, ВВП, повышает статус страны в международном сообществе, конкурентоспособность национальной экономики, способствует привлечению инвестиций, внедрению новых финансовых инструментов. Поэтому правительства большинства стран уделяют особое внимание организации и развитию национальных платежных и расчетных систем.

Развитие расчетных и платежных систем происходит в неразрывной связи с развитием банковской системы, так как именно безналичные расчеты, а в них межбанковские расчеты организуют кредитные организации, создавая систему взаимодействия с иными финансовыми институтами. Поэтому структурные особенности банковской системы являются следствием влияния экономических, социально-политических факторов, а также развития самих межбанковских расчетных правоотношений.

В странах, имеющих развитые и успешно развивающиеся финансовые институты, в том числе банки, и, соответственно, хорошо отлаженную систему расчетов и платежей, организованы и функционируют международные финансовые центры (Лондон, Нью-Йорк, Токио, Шанхай, Сингапур, Женева, Сидней, Франкфурт и др.). Цель государства-организатора проста: обеспечить обращение и расчеты в национальной валюте, тем самым продвигая свою денежную единицу на рынки капитала и международного денежного обращения.