Елена Гаряева - Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография

Существенные условия договора металлического счета ответственного хранения законодательно не определены. Воспользовавшись принципом аналогии закона, к правоотношениям ответственного хранения драгоценных металлов можно применить указание Банка России от 18 ноября 1999 г. № 682-У «О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России» 84. Данный нормативный акт регулирует порядок заключения и условия договора между кредитными организациями и Банком России. Анализ документа позволяет определить в качестве предмета договора металлического счета ответственного хранения следующие действия банка и клиента: открытие кредитной организацией счета для учета драгоценных металлов; принятие драгоценных металлов на хранение; обеспечение сохранности принятых от клиента драгоценных металлов с момента приема до момента выдачи их клиенту; совершение операций по счету согласно поручениям клиента; выдача драгоценных металлов клиенту при расторжении договора счета; оплата клиентом услуг кредитной организации по открытию, ведению счета, хранению драгоценных металлов.

Правовая природа договора металлического счета ответственного хранения в теории права оценивается по-разному:

– договор металлического счета ответственного хранения – смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и договора хранения 85;

– договор металлического счета ответственного хранения – разновидность договора банковского счета 86;

– договор металлического счета – разновидность договора хранения 87.

Выводы о том, что договор металлического счета ответственного хранения является смешанным договором, представляются обоснованными. Договор металлического счета ответственного хранения содержит элементы договора банковского счета, которые обосновывают форму учета драгоценных металлов – счет; возможность совершения операций по счету. В то же время договор не может быть признан разновидностью договора банковского счета, так как драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет 88. Таким образом, неприменимо правило п. 2 ст. 845 ГК РФ, согласно которому по договору банковского счета банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Наличие элементов хранения определяет наличие следующих условий в договоре: возврат при расторжении договора определенных драгоценных металлов, имеющих индивидуальные признаки; выделение действий по обеспечению сохранности драгоценных металлов в качестве отдельной обязанности кредитной организации, за исполнение которой клиент уплачивает банку вознаграждение.

В рассматриваемом договоре речь идет об определенном объекте хранения (в отличие от договора металлического счета с обезличенным хранением). При заключении договора подлежат установлению следующие индивидуальные признаки драгоценных металлов: для слитков – наименование драгоценного металла, вид слитка, марки и пробы драгоценного металла, лигатурная масса (для золота – также химически чистая масса основного металла и др.; для монет – вид металла, номинал монеты, ее состояние, год чеканки). Данные признаки подлежат отражению в акте приема-передачи драгоценных металлов, оформляемом при заключении договора. При отсутствии возможности установить указанные индивидуальные признаки договор металлического счета ответственного хранения признается незаключенным.

Договор металлического счета ответственного хранения является возмездным, так как предполагает наличие платы за услуги, предоставляемые кредитной организацией клиенту, двусторонним. При оформлении договора обязательному заполнению подлежит акт приема-передачи драгоценных металлов от клиента банку. Данное условие позволяет сделать вывод о том, что договор металлического счета ответственного хранения является реальным.

Договор металлического счета ответственного хранения заключается в простой письменной форме – путем оформления соответствующих заявления клиента и документа со стороны банка о приеме драгоценных металлов на хранение либо путем составления и подписания сторонами единого документа – договора. В первом случае предполагается, что клиенту при оформлении договора и приеме драгоценных металлов должны быть выданы разработанные банком правила, содержащие порядок открытия и ведения металлического счета, порядок хранения драгоценных металлов, порядок и размеры оплаты услуг банка, условия прекращения договора.

Сторонами договора являются: с одной стороны – кредитная организация; с другой – любое физическое иди юридическое лицо (в том числе другой банк). Для осуществления операций с драгоценными металлами банк должен обладать специальной лицензией, за исключением случаев, когда банк принимает драгоценные металлы и драгоценные камни в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов), а также предоставляет названным лицам следующие услуги: хранение драгоценных металлов и драгоценных камней в хранилище ценностей, транспортировку драгоценных металлов и драгоценных камней силами и средствами инкассаторской службы кредитной организации.

Круг основных обязанностей банка по исследуемому договору сводится к открытию клиенту металлического счета соответствующего вида; ведению указанного счета (зачислению и списанию индивидуально определенного металла, учету остатка на счете); совершению по поручению клиента операций по счету, предусмотренных действующим законодательством и договором (перевод драгоценных металлов со счета клиента на другие металлические счета, в том числе обезличенные, выдача драгоценного металла со счета, закрытие счета и пр.); обеспечению гарантии тайны счета, операций по счету и сведений о клиенте; обеспечению сохранности драгоценных металлов, принятых на ответственное хранение, с момента их приема до момента их возврата клиенту; возврат клиенту именно тех драгоценных металлов, которые были приняты на хранение. Основные обязанности клиента составляют оплата услуг банка в порядке и сроки, предусмотренные договором; соблюдение правил помещения драгоценных металлов на хранение; соблюдение правил пользования счетом.

Как отмечалось выше, договор металлического счета ответственного хранения – смешанный. Применение правовых норм, регулирующих правоотношения по хранению и договору банковского счета, позволяет расширить границы ответственности кредитной организации и клиента при неисполнении обязанностей, предусмотренных договором. Так, в соответствии со ст. 901 и 902 ГК РФ, регулирующими основания и пределы ответственности хранителя, банк отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых от клиента в рамках заключенного договора, если не докажет, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства. Руководствуясь ст. 899 ГК РФ, при уклонении клиента от обязанности забрать драгоценные металлы при расторжении договора банк вправе реализовать драгоценный металл и передать вырученную сумму клиенту, за вычетом сумм, причитающихся банку, в том числе расходов на продажу.