Елена Гаряева - Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография

Следующим видом современных сохранных операций являются услуги по хранению драгоценных металлов и драгоценных камней, осуществляемые при совершении операций с драгоценными металлами и камнями согласно ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1992 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно Федеральному закону от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» 76:

– драгоценные металлы – золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий);

– драгоценные камни – природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде. К драгоценным камням приравниваются уникальные янтарные образования в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации.

Относительно формы и типа драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых на хранение кредитными организациями, в законодательстве нет единого подхода.

Согласно официальному разъяснению Банка России от 29 января 2002 г. № 23-ОР «Об отдельных вопросах применения законодательства о проведении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации», к драгоценным металлам относятся золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, в том числе в самородном и аффинированном виде, а также в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях, ювелирных и иных изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления. В отношении драгоценных камней указанное разъяснение предполагает такой же широкий подход. К ним относятся природные драгоценные камни следующих видов: сертифицированные ограненные, отнесенные к непригодным для изготовления ювелирных изделий (согласно критериям, установленным Правительством РФ), ювелирные изделия со вставками из природных драгоценных камней. С другой стороны, нормативные акты Банка России, регламентирующие порядок учета и определения массы и стоимости драгоценных металлов и камней кредитными организациями при совершении операций 77, устанавливают ограниченный перечень форм и видов:

– драгоценные металлы – аффинированные драгоценные металлы: золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий), соответствующие государственным и отраслевым стандартам Российской Федерации и международным стандартам качества, в форме слитков, порошков, проката, гранул 78;

– драгоценные камни – природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде в форме, позволяющей взвесить непосредственно камень (т. е. исключающей наличие иных объектов, которые, например, присутствуют в ювелирных изделиях).

В дополнение к указанным ограничениям указание Банка России от 1 июля 2009 г. № 2255-У «О правилах учета и хранения слитков драгоценных металлов в кредитных организациях на территории Российской Федерации» определяет, что драгоценные металлы, не соответствующие установленным в Российской Федерации стандартам и международным стандартам качества, имеющие по результатам контрольного взвешивания отклонения в массе сверх допустимых погрешностей, не подлежат приему от клиентов.

Представляется, что список драгоценных металлов и драгоценных камней, сформированный в разъяснении Банка России от 29 января 2002 г. № 23-ОР, возможно использовать только при заключении договора хранения ценностей в банке, не связанном с осуществлением кредитной организацией иных банковских операций, т. е. хранения, при котором определяется общий вид, объем и характеристики объекта хранения. В том случае, когда хранение является сопутствующей услугой банка к банковской операции, например при открытии металлических счетов ответственного хранения, обезличенных металлических счетов, драгоценные металлы должны быть в состоянии, позволяющем исчислить их массу и стоимость, иметь установленные действующим законодательством маркировки.

В соответствии с Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами от 1 ноября 1996 г. № 50, утвержденным приказом Банка России от 1 ноября 1996 г. № 02-400 79, кредитная организация для учета драгоценных металлов при осуществлении с ними банковских операций открывает металлические счета ответственного хранения либо обезличенные металлические счета.

Представляется необходимым провести правовой анализ договора металлического счета ответственного хранения и договора обезличенного металлического счета. Прежде всего стоит отметить, что правовое регулирование в области открытия и ведения подобных счетов не соответствует текущей практике. На законодательном уровне не закреплено понятие, содержание и существенные условия договоров металлического счета, заключаемых между банками и клиентами 80. Предполагается, что круг необходимых для непоименованных договоров существенных условий допустимо определять на основе норм, регулирующих сходные договорные обязательства и применяемых в этом случае по аналогии закона 81. В юридической литературе высказывалось мнение о том, что в отношении обезличенных металлических счетов допустимо применение по аналогии закона норм гл. 45 ГК РФ о банковском счете 82в части, не противоречащей валютному законодательству. На практике банки самостоятельно разрабатывают типовые условия указанных договоров.

Металлические счета ответственного хранения представляют собой счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Металлические счета ответственного хранения открываются для организации хранения драгоценных металлов при осуществлении следующих банковских операций: покупка и продажа драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); предоставление и получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

С учетом практики в юридической литературе дано определение договора, заключаемого для оформления отношений клиента и банка при открытии металлического счета с ответственным хранением: «по договору металлического счета ответственного хранения одна сторона (банк) обязуется за обусловленное договором вознаграждение хранить драгоценные металлы, переданные ей другой стороной (клиентом), в физической форме, учитывать такие металлы на счете, открытом клиенту, с сохранением их индивидуальных признаков (вида металла, количества, пробы, производителя, серийного номера слитка, номинала и года чеканки монеты и др.), выполнять распоряжения клиента о проведении по данному счету операций, предусмотренных законодательством, а по прекращении договора – в сохранности возвратить драгоценные металлы клиенту» 83.