Будущее банкинга

Новая версия Интернета будет аппаратно-независимой; потребитель сможет подсоединяться к сети через домашнюю игровую приставку, рабочую станцию, любое устройство мобильной и беспроводной связи. Неотъемлемыми преимуществами новой мировой коммуникационной инфраструктуры будут огромная ширина пропускного канала, неограниченная емкость запоминающих устройств и невероятная скорость передачи данных, благодаря чему видеосвязь высокой четкости станет простой и доступной всем. Этот Интернет предоставит клиенту, который «всегда на связи», доступ к услугам в режиме 24x7x365 — Интернет, от которого клиент ожидает доступа к организациям, всегда готовым его обслужить. И только банк, который «всегда готов», выживет в новых условиях. Главную роль в новом Интернете будет играть не доступ с учетом готовности ресурсов, а непрерывное онлайновое обслуживание.

Какие же средства помогут банкам выжить?

Принципы общества, которое «всегда на связи»

Сегодня в онлайновом мире для нас начинается переходный период, когда банки постоянно сталкиваются с новыми понятиями, концепциями и идеями. «Мультимедийная реклама», «интерактивный маркетинг», «персонализация» были модными словечками 2000 года. «Оптимизация поисковой службы», «вирусный маркетинг», «подка-стинг», RSS (синдикация информационных каналов) и «блоггинг» были специальными терминами 2005 года. Сегодня в центре внимания онлайнового маркетинга находятся такие понятия, как mash-up (приложения, комбинирующие информацию из различных источников в одно целое), Web 2.0, «видкастинг» и «блогвертайзинг», или «блог-реклама».

Зарождаются и другие концепции, как, например, «длинный хвост» Криса Андерсона. Крис Андерсон — редактор журнала Wired — описывает Интернет не как однородную массу, а как мир с огромным количеством разнородных ниш. «Длинный хвост» означает способ охвата всех этих ниш, а не только сердцевины. Крис Андерсон приводит следующий наглядный пример: Amazon, iTunes и другие подобные интернет-компании обнаружили, что от 20 до 40 % продаж приходится на книги и песни, которые не входят в список 100 наиболее популярных. Даже стотысячная, пятисоттысячная или миллионная по популярности книга на Amazon или мелодия на iTunes находит своего покупателя и приносит прибыль. Секрет прост: компании не несут практически никаких издержек по их реализации в розницу. Ведь эти продукты — не более чем файлы данных, хранение которых стоит совсем недорого благодаря неограниченной емкости запоминающих устройств и огромной скорости передачи данных, так что они могут ждать своего покупателя целую вечность. Для сравнения: сеть крупных книжных магазинов Borders Books или сеть музыкальных магазинов Tower Records не могут себе позволить включить в ассортимент подобные продукты, поскольку им приходится нести немалые издержки по содержанию торговых площадей.

Главный смысл «длинного хвоста» состоит в том, что добиться успеха в онлайновом мире можно, удовлетворяя запросы миллионов нишевых сообществ за счет ширины и глубины охвата, или, другими словами — предлагая покупателям абсолютно полный, исчерпывающий ассортимент товаров. В физическом мире розничной торговли все наоборот: из-за ограниченного пространства на полках магазины способны удовлетворять запросы только массового рынка, предлагая самые популярные на данный момент товары.

Все эти уроки, выводы и новые тенденции означают одно: если стоять на месте, можно попасть под колеса.

Если стоять на месте, можно попасть под колеса

Новые термины, новые способы «достать» клиента и новые идеи маркетинга появляются каждый божий день. Вообще, мы сегодня живем в мире, где происходит быстрое сближение различных технологий, причем все они совместимы с Интернетом. Компьютеры, телевизоры, игровые консоли Nintendo, приставки Sony, медиаплееры iPod и сотовые телефоны — все эти устройства объединяются в одно целое. Мы уже не думаем о нашем персональном компьютере как об исключительно рабочей платформе или о приставке Sony как об игровой платформе, а о телевизоре — как о видеоплатформе. Все они превращаются в одно устройство — цифровую платформу.

Скорость происходящих перемен молниеносна, несмотря на то что их семена прорастали в течение 20 лет. И единственный способ управлять такой скоростью перемен — быть «на проводе», или, я бы сказал, «на беспроводной связи» с новым миром под названием Web 2.0.

Давайте посмотрим, что же представляет собой Web 2.0, поскольку за этим важным термином скрывается способ понять современный цифровой мир.

Web 2.0

Автором термина Web 2.0 является Тим О'Рейли, руководитель медиа-холдинга O'Reilly Media. Возникновение самого термина как такового обусловлено превращением Интернета в повсеместно распространенную технологию, которая стала поистине вездесущей.

Во время произошедшей метаморфозы такие компании, как Amazon и eBay, обладали рядом общих черт, выделявших их из серой массы и позволивших им стать двигателями онлайнового развития. Интернет первого поколения был благополучно похоронен, а новое поколение получило название Web 2.O. Если Internet2 представляет собой технологию мировой коммуникационной инфраструктуры следующего поколения, то центральное место в Web 2.0 занимает бизнес — коммерческая сторона Интернета следующего поколения. Web 2.0 учит компании тому, что нужно делать, чтобы победить в онлайновом мире.

Вот некоторые наиболее очевидные отличия нового Интернета от старого.

Приложение и платформа

Старый Интернет был построен с учетом безраздельного господства компании Microsoft. Доминирование операционных систем Microsoft и Microsoft Windows означало существование одной-единственной платформы, на основе которой можно было строить решения. И если компания Microsoft предлагала конкурентоспособное решение, то она, как правило, одерживала верх.

Однако Web 2.0 не сводится к драке между приложениями на базе платформы Microsoft — это битва между платформами. Архитектура, инфраструктура, соглашения и стандарты Интернета не являются чьей-либо собственностью. Все эти компоненты просто работают как единое целое благодаря открытым стандартам, свободному доступу и открытому взаимодействию.

Следовательно, речь идет скорее о битве за победу на сервере, нежели на рабочей станции клиента.

Веб-обозреватель и веб-услуги

В старой сети очень многое зависело от поставщика веб-обозревателя; к примеру, компания Netscape при продажах своего продукта использовала интерфейсы прикладного программирования [API) и лицензии. Акцент по-прежнему был на приложениях для настольных систем.