Павел Ревенков - Финансовый мониторинг: управление рисками отмывания денег в банках

Вопрос 10.Соответствует ли квалификационным требованиям к ответственному сотруднику по ПОД/ФТ кандидат, имеющий высшее юридическое или экономическое образование, а также опыт работы в сфере ПОД/ФТ, при отсутствии у него опыта руководства отделом (подразделением) кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций?

Ответ.В соответствии с п. 2 Указания № 1486-У ответственный сотрудник должен иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии указанного образования – опыт работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

Из указанной выше нормы следует, что кандидат на должность ответственного сотрудника по ПОД/ФТ, имеющий опыт работы в сфере ПОД/ ФТ не менее двух лет, даже при отсутствии высшего юридического или экономического образования считается соответствующим квалификационным требованиям, предъявляемым к ответственным сотрудникам по ПОД/ФТ.

Таким образом, по нашему мнению, кандидат на должность ответственного сотрудника по ПОД/ФТ кредитной организации, имеющий высшее юридическое или экономическое образование, при отсутствии у него опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанными с осуществлением банковских операций, может быть признан соответствующим квалификационным требованиям к ответственному сотруднику по ПОД/ФТ при наличии у него опыта работы в сфере ПОД/ФТ не менее двух лет

Вопрос 11.Может ли ответственный сотрудник по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма либо сотрудник подразделения по ПОД/ФТ одной кредитной организации работать по совместительству в другой кредитной организации?

Ответ.Федеральный закон и нормативные акты Банка России в области ПОД/ФТ не содержат ограничений на возможность выполнения как ответственным сотрудником по ПОД/ФТ, так и сотрудником структурного подразделения по ПОД/ФТ одной кредитной организации аналогичных обязанностей в другой кредитной организации (работа по совместительству).

Вместе с тем, принимая во внимание ст. 282 Трудового кодекса Российской Федерации, из которой следует, что работа по совместительству возможна только в свободное от основной работы время, а также учитывая, что в соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона специальные должностные лица по ПОД/ФТ несут ответственность за соблюдение кредитной организацией правил внутреннего контроля и программ его осуществления, считаем, что работа по совместительству в должности ответственного сотрудника по ПОД/ФТ либо сотрудника структурного подразделения по ПОД/ФТ может привести к возникновению рисков (в первую очередь правового риска и риска потери деловой репутации) как для одной, так и для другой кредитной организации.

Вопрос 12.Следует ли в дальнейшем принимать меры по получению сведений от клиента после направления в соответствии с п. 2.8 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П в уполномоченный орган информации о непредставлении клиентом необходимых документов?

Как следует из п. 2.8 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 262-П), информацию о фактах невозможности кредитной организацией завершить идентификацию клиента, а также установление и идентификацию выгодоприобретателя по причине непредставления клиентом необходимых документов и сведений кредитной организации рекомендуется в письменном виде сообщить в уполномоченный орган.

Требований или рекомендаций об осуществлении кредитной организацией в указанном случае каких-либо иных мер Положение № 262-П не содержит. Одновременно обращаем внимание, что в целях реализации требований по идентификации кредитная организация наряду с получением необходимых сведений у клиента, согласно п. 2.1. Положения № 262-П, может использовать иные дополнительные (вспомогательные) источники информации, доступные ей на законных основаниях.

Вопрос 13.В соответствии с п. 1.8 приложения 2 к Положению Банка России от 19.08.2004 № 262-П к числу сведений, которые должна получить кредитная организация, относятся сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица).

Что подразумевается под понятием «органы юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица)»: все органы юридического лица в соответствии с действующим гражданским законодательством РФ (общее собрание участников, акционеров, органы управления) или только органы управления (единоличный или единоличный и (или) коллегиальный)?

Понятие «персональный состав» предполагает указание только фамилии, имени, отчества или также иных сведений (паспортные данные, место жительства и т.д.)?

Ответ.В соответствии с п. 1.8 приложения 2 к Положению № 262-П в целях идентификации юридического лица кредитной организации необходимо получить сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица).

Как следует из ст. 103 и 91 Кодекса, общее собрание акционеров (участников) является одним из органов управления акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью.

Что касается объема сведений, которые должны быть зафиксированы в анкете юридического лица в отношении персонального состава его органов управления, необходимо отметить, что Положение № 262-П не содержит каких-либо требований по данному вопросу.

Вопрос 14.Обязаны ли банки требовать от своих клиентов – юридических лиц, зарегистрированных в форме акционерного общества, соответствующие документы (выписку из реестра акционеров, копию протокола общего собрания и др.), позволяющие определить персональный (поименный) состав акционеров (общего собрания), и включать эти данные в анкету (досье) клиента?

Ответ.В соответствии с подп. 1.8 п. 1 приложения 2 к Положению Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 262-П) в состав сведений, включаемых в анкету (досье) клиента, должны в том числе включаться сведения о персональном составе органов управления юридического лица.

Читать дальше