Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

К 2005 году рыночная доля 8 крупнейших банков, контролируемых государством, – Сбербанка, Внешторгбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, Ак Барс банка, ТрансКредитБанка, Ханты-Мансийского Банка – на январь 2005 года составила порядка 40 % совокупных активов.

Сколько вообще банков имеют в своем капитале долю государства, подсчитать непросто. Например, среди банков, публикующих оборотную ведомость по счетам бухгалтерского учета на сайте Центробанка (на 1 августа 2005 года их было 780), в капитале 250 кредитных организаций присутствовала доля (в основном – миноритарная) государства, его субъектов и органов местного самоуправления, а также госорганизаций. В большинстве из них эта доля образовалась по причине участия в их учреждении в 1990–1991 гг. советских министерств и госпредприятий. На протяжении многих лет Правительство РФ неоднократно заявляло о своем намерении избавиться от этих пакетов, продав их за разумную цену частным инвесторам, но найти покупателей оказалось чрезвычайно сложно.

По мировым меркам масштаб присутствия банков с государственным участием в российской банковской системе не столь велик [164]. Так, в Китае каркас банковского сектора составляет «большая четверка» госбанков, концентрирующих 90 % капитала банковской системы. В Индии доля государства в капитале банковского сектора составляет 81 %, в Индонезии – 85 %, в Бразилии – 47 %. Даже в Германии чуть меньше 50 % совокупного банковского капитала сконцентрировано в системе государственных по своей сути земельных банков (Landesbanken).

Традиционно банки, контролируемые государством, критикуются за нерыночные принципы деятельности (в частности, кредитную поддержку на льготных условиях определенных отраслей или компаний), что чревато ростом «плохих» долгов, убытками и неплатежеспособностью. Госбанки также критикуют за то, что они монополизируют рынок и подрывают конкуренцию. С другой стороны, у госбанков есть и свои преимущества, с точки зрения их клиентов и потенциальных инвесторов. Это, прежде всего, менее рискованная кредитная политика, а также явные или неявные гарантии финансовой поддержки со стороны государства в случае локального или системного банковского кризиса.

14 июля 2005 года, выступая на 10-й Северо-Западной банковской конференции в Санкт-Петербурге, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) А. А. Хандруев заявил о том, что «имеются все основания говорить о формировании в российском банковском секторе специфической модели олигополистической конкуренции». В этих условиях, по его мнению, российские банки разделятся на три группы. В первую группу «финансовых супермаркетов» войдет 15–30 банков – госбанки, банки с участием иностранного капитала, а также крупные российские банки, в том числе с участием государства. «На долю этой группы, – напомнил Хандруев, – уже приходится от 60 % до 90 % операций по основным статьям активной и пассивной части совокупного баланса российской банковской системы».

По его прогнозу, во вторую группу войдут 100–150 банков с капиталом, превышающим 1 млрд. рублей, которые будут в состоянии удерживать под своим контролем 5–15 % отдельных сегментов рынка банковских услуг. В третью группу войдут средние и малые банки, которые уже организуют свой бизнес «за счет узкого круга устойчивой клиентуры, умелого позиционирования и монопольного положения в неперспективных для крупных банков регионах и сферах экономики». Число банков в этой группе определить сложно, – полагал Хандруев, – поскольку «их суммарная доля в общем объеме операций банковского сектора не будет сколько-нибудь заметной».

23 сентября 2005 года советник Президента В. В. Путина по экономическим вопросам и член Национального банковского совета А. Н. Илларионов в интервью «Российской газете» заявил о том, что «страна меняет экономический курс». «Поворот, – по его словам, – происходит не только в экономической политике, но и в национальной экономической дискуссии и в господствующем экономическом мышлении. Направление движения сомнений не вызывает. Поворот совершается в сторону государственного капитализма, интервенционизма и популизма. Это принципиально иная модель экономического развития, чем та, создание которой было официально провозглашено в 2000 году».

27 декабря 2005 года Илларионов подал в отставку. На брифинге перед журналистами он сообщил, что больше не может свободно выражать свое мнение, поскольку в России за шесть лет президентства В. В. Путина произошла смена политического режима.

Планы правительства по упорядочению системы госбанков долгое время оставались не ясными. Известно, что В. В. Геращенко выступал за поэтапную приватизацию Внешторгбанка. На первом этапе Центральный банк намеревался продать до 20 % акций Внешторгбанка (ВТБ) Европейскому банку реконструкции и развития (ЕБРР), а 10–15 % – Правительству.

В кабинете М. М. Касьянова вынашивались планы объединения ВТБ, «Росэксимбанка» и Внешэкономбанка СССР в один банк со стопроцентным участием в его капитале Правительства («Внешэкономбанк России») и создания Долгового агентства РФ. Затем в правительственную концепцию начали вносить изменения: было решено Внешэкономбанк СССР (ВЭБ) и Внешторгбанк (ВТБ) не объединять, а часть активов ВЭБа («коммерческую часть») перевести во ВТБ. На базе же «Росэксима» планировалось создать Агентство по поддержке экспорта, которое частично контролировал бы Внешэкономбанк СССР.

В июне 2002 года Минфин и Центробанк окончательно согласовали условия передачи Правительству принадлежавших Центральному банку акций Внешторгбанка (ВТБ).

В январе 2003 года ВЭБ выкупил 95 % акций «Росэксимбанка», и, по выражению премьера М. М. Касьянова, ВЭБ и «Росэксимбанк» стали «братом и сестрой». Внешэкономбанк СССР (ВЭБ) продолжал выполнять функции агента Правительства по обслуживанию внешнего долга, а с 2004 года – еще и функции государственной управляющей компании (ГУК) по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений «молчунов» – граждан, не определившихся с выбором негосударственного пенсионного фонда.

В начале марта 2005 года Внешторгбанк (ВТБ) приобрел у компании «Петровский трейд хаус» блокирующий пакет акций крупнейшего на Северо-Западе коммерческого банка – ОАО «Промышленно-строительный банк» (ПСБ) с активами порядка 100 млрд. рублей. Приобретение пакета акций ПСБ в размере 25 % + 1 акция было первым этапом сделки между банками, одобренной Федеральной антимонопольной службой (ФАС). В сентябре 2004 года кредитные организации подписали меморандум, предполагающий возможность выкупа ВТБ контрольного пакета акций ПСБ. Согласно документу, вторая сделка должна была состояться в декабре 2005 года. Миноритарными акционерам ПСБ были предложены условия выкупа их акций или обмена их на акции Внешторгбанка.