Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

И список можно продолжать. Например, октябрь стал самым неудачным месяцем в деятельности Сбербанка. По данным газеты «Ведомости» население забрало из него около 80 млрд. рублей – 2,5 % всех вкладов. В общей сумме отток вкладов физических лиц из российских банков в октябре 2008 года составил 6 %. В абсолютном выражении снижение вкладов составило 354,5 млрд. рублей – до 5 трлн. 535,6 млрд. рублей на 1 ноября.

На какие цели могли направлять свои сбережения вкладчики можно догадаться из следующих статистических данных. В сентябре-октябре 2008 года россияне купили у банков и в обменниках иностранной валюты на $11 млрд. Этот показатель стал рекордным с 1999 года – с того времени, как Банк России публикует подобную статистику. В некоторых областных центрах жители начали массово скупать товары первой необходимости: макаронные изделия, консервы, соль, спички и парафиновые свечи.

В пятницу 17 октября в Москве и Санкт-Петербурге начали распространяться слухи о том, что коммерческие банки, якобы, получили из Центрального банка таинственные письма, вскрыть которые предписывалось в выходные. Утверждалось, что, таким образом, регулятор объявит об ограничении продажи валюты («не больше 1 тысячи долларов в руки») и девальвации рубля в диапазоне 33–40 руб. за доллар. А все дело было в том, что Департамент общественных связей Центробанка передал утром сообщение об ограничении с 20 октября объемов биржевых своп-сделок по доллару, через которые некоторые российские банки и нерезиденты выводили из России свои рублевые активы. Накануне, объем торгов в валютной секции ММВБ составил рекордные $19,46 млрд. Из них $10,5 млрд. – валютные свопы. Новости из Центробанка вызвали среди граждан небывалый спрос на доллары и евро.

20 октября на ММВБ прошел первый аукцион для кредитных организаций по предоставлению Центробанком кредитов без обеспечения. Средневзвешенная ставка составила 9,89 % в годовом исчислении, в то время как минимальная цена отсечения декларировалась в 8,5 %.

Таким образом, поддержка Центробанком негосударственного банковского сектора оказалась не только краткосрочной, но и довольно дорогой, даже по сравнению со ставками депозитных аукционах Минфина по размещению временно свободных бюджетных средств. В результате на аукционе ММВБ было размещено всего 387,727 млрд. рублей из выставленных 700 млрд. рублей. По словам участников рынка, к торгам было допущено 105 банков, из которых воспользовались кредитом только 80.

Участвовать в аукционах по распределению беззалоговых кредитов Банка России в соответствии с критериями, установленных в Положении ЦБ РФ № 323-П от 16.10. 2008, могли, порядка, 120 банков, имеющих международный рейтинг долгосрочной кредитоспособности не ниже уровня В – от Fitch Ratings или Standard & Poor`s или не ниже В3 от Moody`s Investors Service.

В целом за октябрь 2008 года суммарный объем обязательств российских банков перед Центральным банком увеличился в 5 раз, или на 1,2 трлн. рублей. По данным компании «РискСофт», если на 1 октября в числе должников находились 122 банка, а суммарный объем предоставленных им кредитов составлял 296 млрд. рублей, то по состоянию на начало ноября этот показатель достиг уже 1,5 трлн. рублей. Количество кредитных организаций, обратившихся за финансированием к Центробанку, выросло за 1 месяц почти вдвое – до 240. На первом месте по сумме обязательств перед ЦБ РФ находился Банк развития (ВЭБ), одолживший у Центробанка 293,5 млрд. руб. За ним следовали Сбербанк (150 млрд.), «Газпромбанк» (72,6 млрд.), «Альфа-Банк» (51,9 млрд.), «ЮниКредит Банк» (40,1 млрд.).

22 октября премьер В. В. Путин в ходе рабочей поездки в Новосибирск посетил филиал «Альфа-банка». Вот, как описывает эпизод первого официального визита главы российского Правительства во front-office частного коммерческого банка корреспондент газеты «Коммерсантъ» (№ 193 (4010) от 23.10.2008) Андрей Колесников в материале под заголовком «Владимир Путин подал пример экономического оптимизма»:

«Сея вокруг убежденность, что никакого кризиса в России нет и быть, не может, Владимир Путин приехал в новый офис Альфа-банка в Новосибирске и увидел случайного посетителя.

– Что вы делаете? – спросил господин Путин. – Деньги снимаете?

– Нет, вношу, – испуганно сказал этот человек с таким видом, как будто он их выносил. – Извините, Владимир Владимирович!

Глава Альфа-банка Петр Авен объяснил премьеру, что денег в Альфа-банк и, правда, больше несут, чем из него выносят.

Еще одна посетительница, которая старалась не оборачиваться в сторону господина Путина, брала в банке кредит.

– Под сколько процентов? – спросил ее премьер.

Женщине пришлось обернуться. То, что она увидела, привело ее в настоящее смятение. Казалось, подтвердились ее худшие опасения.

– Под 10,5 процента, – прошептала она. – Но пытаюсь под десять. Они уговаривают меня взять на год, а я хочу на полгода. Понимаете, я не уверена…

– Вы теперь эксклюзивный клиент, – сказал ей господин Путин.

Она, кажется, в этот момент не в состоянии была понимать намеки, даже такие.

– Ой, я сейчас сознание потеряю, – призналась она.

Угроза, судя по всему, была реальной.

– Не надо, – попросил ее премьер.

Господин Путин…обратился к Петру Авену с вопросом, воспользовался ли тот услугой…беззалогового кредитования банков.

– Восемь миллиардов взяли без залогов, – сказал господин Авен без особого, по-моему, энтузиазма.

….Господин Путин заметил, что частные банки не выбирают пока квоту, которая предназначена для них Центробанком.

– Вы, кажется, помните, что когда берете деньги из, например, ВЭБа, – сказал ему господин Путин, – то выступаете не только как коммерческий банк, потом, когда оперируете этими деньгами, а как агент правительства.

Петр Авен не спорил. В такой ситуации лучше было стать агентом правительства, чем не стать»…

Выполнение основных пунктов плана российского Правительства по устранению последствий мирового финансового кризиса заканчивалось в начале ноября. Сбербанк получил первый транш (140 млрд. руб.) субординированного кредита общим объемом 500 млрд. рублей по ставке 8 % годовых. Всего же госбанкам досталось, порядка 3,6 трлн. руб. При этом средства кредитных организаций на корсчетах и депозитах в Центробанке практически не выросли, ставки на рынке МБК по однодневным кредитам для банков второго и третьего круга не опускались ниже 25-30 %.

С 26 сентября по 10 октября международные резервы Банка России сократились на $32,2 млрд. – до $530,6 млрд. (11,2 %). Аналогичным образом за это время обесценился к доллару и рубль. В середине июля за доллар по официальному курсу давали 23,12 руб., а на 25 октября курс установлен уже в 26,25 руб. за доллар.

С 17 по 24 октября международные резервы сократились на $31 млрд. Менее половины этих потерь можно отнести на переоценку валютных активов из-за повышения курса доллара. Однако основная часть потерь объясняется оттоком капиталов из страны, а также продажей Центробанком валюты на внутреннем рынке для поддержания курса рубля.