Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

30 октября состоялось заседание Совета директоров Агентства по страхованию вкладов. На это раз председательствовал на нем глава Центробанка С. М. Игнатьев. Основным вопросом обсуждения, по информации пресс-службы АСВ, стал ряд новых функций, возложенных на АСВ в рамках вступившего в силу федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». Был утвержден порядок использования 200 млрд. рублей, выделенных Агентству в качестве имущественного взноса Российской Федерации для финансирования мер по предупреждению банкротства банков. На эти средства АСВ намеревался выдавать ссуды, займы в целях финансового оздоровления проблемных банков, приобретать их акции (участвовать в уставном капитале), организовывать торги по продаже имущества банков, а также оказывать иную финансовую помощь.

5 ноября Президент Дмитрий Медведев обратился к Федеральному собранию с ежегодным посланием. «Мировой финансовый кризис далек от завершения, власти и бизнес должны учитывать это в разработке планов», – заявил глава государства.

7 ноября премьер Владимир Путин утвердил «План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики». Таким образом, российское Правительство официально признало факт наличия в стране экономического кризиса. План действий, опубликованный в тот же день на интернет-сайте Правительства РФ включал 55 задач, объединенных в десять разделов. Общеэкономическим мерам, финансовой системе, поддержке внутреннего спроса, рынку труда и малому бизнесу было посвящено 36 пунктов, отраслевым мерам – 19.

Как следует из названия документа, финансовый сектор кризис затронул полностью, а остальную экономику – лишь частично. Приоритеты спасения, согласно данному плану, это – сельское хозяйство, строительство, машиностроение и ВПК. Среди новаций – право Банка развития (ВЭБ) во внесудебном порядке взыскивать и реализовывать заложенное при получении кредита имущество при банкротстве должников. Кроме того, ВЭБ получил свободу распоряжаться переданными ему в управление средствами пенсионных накоплений граждан, накопительная часть пенсии которых находится в управлении ВЭБа.

10 ноября премьер Владимир Путин на совещании по экономическим вопросам обнародовал скандальные подробности того, как крупнейшие российские банки распоряжаются государственными средствами, выделяемыми на поддержку банковской системы. Заявление премьера пока еще не приговор банкирам, у них еще есть шанс, обнадежила участников рынка газета «Коммерсантъ» (№ 204 от 11.11.2008). Как отмечало издание, на совещание были приглашены и «не совсем профильные» министры – глава МВД Р. М. Нургалиев и Генеральный прокурор Ю.Я Чайка.

Почему за одним столом встретились «силовики» и банкиры стало ясно после слов Путина о возможном недобросовестном использовании государственных ресурсов. Премьер отметил, что у банков-получателей государственных средств (ВЭБ, ВТБ и Сбербанк) резко возрос объем операций, связанных с трансграничными переводами валюты на корреспондентские счета в зарубежные банки. «Нужно жестко пресекать не только нелегальные финансовые потоки, но и вообще внимательно отслеживать ситуацию с движением капитала», – заявил премьер.

На этом открытая часть заседания закончилась. Но все было уже понятно: 1) выделенные государством на поддержку банковского сектора бюджетные средства до экономики не доходят, 2) государственные банки переводят свои пассивы не в кредиты нефинансовому сектору, а в валюту, 3) ожидается резкая девальвация рубля.

Первые последствия совещания у В. В. Путина экономических министров, банкиров и глав правоохранительных органов оказались довольно необычными. На другой день, 11 ноября, Центробанк с утра демонстративно снизил курс рубля к корзине валют на 30 копеек. А вечером того же дня демонстративно поднял ставку рефинансирования до 12 %.

Странной показалась банковским аналитикам ситуация, когда снижаются резервные требования, проводятся триллионные вливания в банковскую систему и одновременно поднимается учетная ставка. Повышение ставки рефинансирования, кроме прочего, означает рост ставок по кредитам российских банков и их удорожание для конечных заемщиков.

17 ноября на ММВБ прошел 8-й аукцион по предоставлению кредитов без обеспечения. На семи предыдущих аукционах Центробанк разместил более 1 триллиона рублей на срок до пяти недель. На 8-м аукционе кредитные средства размещались на срок до шести месяцев. Рейтинговые требования к банкам-заемщикам были повышены до «BB-» от S&P и Fitch и до «Ba3» от Moody’s.

По информации ММВБ, 32 банка подали заявки на 393,889 млрд. рублей, но получили банки только 143,07 млрд. рублей. Минимальная ставка размещения была заявлена на уровне 11,25 %, но по итогам аукциона ставку отсечения установили на уровне 12,52 %. Это значит, что те банки, которые подали заявки в диапазоне от 11,25 до 12,51 %, денег не получили. Самой высокой из предложенных ставок была 15 % годовых. Всего в рамках аукциона было заключено 31 соглашение. В момент проведения аукциона ставки овернайт на рынке МБК составляли 20–25 %, на свопах начинались от 40 % и доходили до 120 %.

Условиями допуска к аукционам по предоставлению беззалоговых кредитов вызвали недовольство со стороны участников рынка. Накануне 8-го аукциона президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян заявил: «Я считаю, что международные рейтинги не имеют никакого отношения к допуску банков к аукционам. У нас в этом вопросе идут долгие дебаты с ЦБ, которые, надеюсь, приведут к положительному результату. Тромб надо пробивать – к межбанковскому кредитованию необходимо обеспечить доступ как можно большего количества отечественных банков».

28 ноября Центральный Банк РФ повысил ставку рефинансирования еще на один процентный пункт. К 1 декабря 2008 года она составила 13 %. Вместе со ставкой рефинансирования регулятор повысил ставки по кредитам овернайт с 12 % до 13 % в годовом исчислении.

В это время Европейский Центробанк (ЕЦБ) и ФРС США вели себя с точностью до наоборот. Они понижали учетные ставки, удешевляя тем самым деньги для экономики. В конце октября ставка рефинансирования ФРС США упала до 1 %. Банк Англии 6 ноября снизил ставку с 4,5 до 3 %. Европейский центральный банк в 15 странах еврозоны установил ставку 3,25 % вместо 3,75 % годовых. Вслед за ним ставки были снижены центробанками Швейцарии, Чехии и Дании. Даже Индия, когда по ней ударил мировой кризис, установила ставку в 4 % годовых.

Забавным выглядел значительный рост ставок по депозитам самого Центробанка – они подросли еще на 1 процентный пункт. Ставки по операциям «том-некст» составили 5,75 %, а за недельные средства регулятор пообещал платить банкам 6,25 %. По сути, средства, депонируемые на счетах в Центробанке, стали для госбанков местом складирования «излишков», которые они привлекли в рамках беззалоговых аукционов или в виде субординированных кредитов от денежных властей, но при этом не были готовы использовать их ни на МБК, ни направлять на займы нефинансовому сектору.