Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Аналогичный Комитет по бизнес-циклам в Европе (Великобритания, Лондон) объявил, что Великая рецессия в Еврозоне закончилась после второго квартала 2009 года. Экономика 16 стран, в которых евро является официальной валютой, в сумме прибавила 0,4 %. Лидеры экономического роста среди стран еврозоны – Германия и Франция. В остальных странах еврозоны подъем был слабым, безработица оставалась высокой, рост доходов – вялым.

Власти ЕС активно работали над созданием единого механизма банковского надзора и европейского банковского союза, который призван, в том числе, сократить использование денег налогоплательщиков для помощи проблемным банкам. Формируется законодательство, согласно которому ЕЦБ получит право единого наднационального регулятора банков еврозоны, после чего он сможет, вводить для них предписания, и, в самом крайнем случае – отзывать лицензии. Для урегулирования ситуации с государственными долгами ЕЦБ не исключает возможность выкупа облигаций стран-должников на €1,2 трлн. с последующей конвертацией их в «вечный беспроцентный кредит», что фактически уничтожит долг.

Российское правительство в 2009 году (в отличие от кризисного 1999-го года) не стало проводить т. н. «секвестр», то есть фронтальное урезание всех статей бюджета подряд. Удалось сохранить все основные социальные программы, а также осуществить «точечные» меры поддержки граждан. Расходы бюджета по сравнению с 2008 годом возросли на 27,3 %, тогда как доходы – наоборот – упали на 20,9 %. Чтобы профинансировать образовавшийся дефицит, использовались накопленные резервы. Остатки средств Резервного фонда в иностранных валютах в рублевом эквиваленте уменьшились за год на 2223,8 млрд. рублей, или на 55,5 %, и составили 1783,4 млрд. рублей.

До 50 % бюджета (порядка 5 трлн. рублей) было направлено на оплату труда, пенсии, социальные пособия, образование, здравоохранение и жилье. В развитие национальной экономики вложили 1,65 трлн. рублей. При этом сотни миллиардов ушли на поддержу высокотехнологичных отраслей. На обеспечение боеготовности Армии и Флота, на покупку вооружений и военной техники израсходовали 1,1 трлн. рублей. С учётом средств федерального бюджета, Фонда национального благосостояния, ресурсов ЦБ, государственных гарантий – финансирование антикризисной программы превысило 3 трлн. рублей (более 100 млрд. долларов по текущему счету). Большинство принятых мер сработало позитивно.

Кредитные организации и другие финансовые институты имели проблемы с обеспечением ликвидностью. Темпы роста активов банковского сектора существенно замедлились: в целом за 2009 год активы увеличились лишь на 5,0 % – до 29 430,0 млрд. рублей. Существенно повысилась среднегодовая стоимость ресурсов, привлеченных от нефинансовых организаций (до 6,6 % годовых) и населения (до 10,4 % годовых). Средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям в рублях на срок до 1 года увеличилась с 12,2 % годовых до 15,3 % годовых.

Объем кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, увеличился лишь на 0,3 % (в 2008 году – на 34,3 %) – до 12 541,7 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора за год снизилась с 44,6 % до 42,6 %. Объем кредитов физическим лицам сократился на 11,0 % – до 3573,8 млрд. рублей. Удельный вес просроченной задолженности в совокупном объеме кредитов всем категориям заемщиков вырос с 2,1 до 5,1 %.

Стремление банков избегать дополнительного увеличения кредитного риска обусловило увеличение вложений в ценные бумаги. Их объем в портфелях кредитных организаций вырос на 82,2 % (в 2008 году – на 5,1 %) – до 4309,4 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 8,4 до 14,6 процентов.

Существенной составляющей положительного финансового результата стал доход от операций с иностранной валютой. Активность населения по приобретению иностранной валюты начала снижаться в январе 2009 года, после того как Центральный банк заявил о завершении плавной девальвации рубля. Продемонстрировав рекордный спрос на валюту в сентябре-декабре 2008 года (спрос на иностранную валюту составил в совокупности $48,65 млрд.), россияне в январе 2009 года купили наличной валюты на сумму 8,3 млрд. долларов – на 21 % меньше, по сравнению с декабрем 2008 года. В мае спрос на инвалюту снизился на 13 % – до $2,3 млрд. – минимального уровня, который наблюдался в середине 2004 года.

Прибыль действующих кредитных организаций, по сравнению с 2008 годом, сократилась на 49,9 % и составила 205,1 млрд. рублей (за 2008 год – 409,2 млрд. рублей). Сокращение прибыли в 2009 году было обусловлено в первую очередь значительным ростом резервов на возможные потери по ссудам.

В целом объем средств, привлеченных кредитными организациями от Банка России, уменьшился на 57,8 % – до 1423,1 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора сократилась с 12,0 до 4,8 %.

По итогам 2009 года на рынке межбанковского кредитования российский банковский сектор стал неттокредитором нерезидентов. В начале 2009 года российские банки за счет государственных финансовых резервов погашали свои обязательства перед банками-нерезидентами и практически не осуществляли внешних заимствований. Так, в период с января по июль 2009 г. чистая задолженность перед нерезидентами сократилась с 843,1 до 121,2 млрд. рублей.

Количество действующих кредитных организаций в течение 2009 года сократилось с 1108 до 1058. Для сравнения отметим, что в США за весь период мирового финансово-экономического кризиса (с сентября 2007 года) разорились 46 банков, в Великобритании – семь, а в странах еврозоны – ни одного.

3 апреля 2009 г. в Москве, в Колонном зале Дома союзов, состоялся XX съезд Ассоциации российских банков. На съезде обсуждались актуальные проблемы, связанные с развитием национальной банковской системы в условиях мирового финансово-экономического кризиса. Делегаты и гости прибыли в таком количестве, что в зале не хватало мест. Множество журналистов, десятки телекамер в зале заседаний – все подтверждало неординарность события.

Во вступительном докладе президент ассоциации Гарегин Тосунян подчеркнул необходимость обеспечить надлежащее кредитование экономики: «Никто не требует без разбора повсеместно наращивать кредитование – в этом нет необходимости; тем более в условиях финансового кризиса. Однако очевидно, что кредитами надо поддерживать производства, которые высокоэффективны. Нельзя согласиться с тем, что с помощью сдерживания кредитования надо бороться с инфляцией. Наоборот, именно кредиты, а не госфинансирование, должны побуждать рост производства и выпуск товаров. А следовательно, и служить фактором сокращения инфляции».

Отдельный фрагмент своего выступления президент АРБ посвятил «словесным интервенциям», «которые в значительной степени напрягают рынок и воздействуют на него не в меньшей, а иногда и в большей степени, чем финансовые интервенции». «Потому что ожидания рынка так же материальны, как и балансовые показатели, – подчеркнул президент АРБ. – Они потом отражаются в том, что банки зажимают свои ресурсы, боясь прокредитовать на длительный срок, не зная, что будет с рынком, с валютой, с инфляцией. То же самое – заемщики: не рискуют брать под такие высокие проценты. Тем более не рискуют брать валюту, хотя значительная часть пассивов сегодня перетекла в валютную составляющую. То есть возникает очень много напряжений, которые негативно сказываются и реализуются на практике».