Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

После отстранения Андрея Бородина от должности прези дента «Банка Москвы» и заочного ареста были выявлены другие финансовые злоупотребления, в ча стности наличие огромной «дыры» в балансе. В 2008–2011 гг. подчиненные Бородина организовали перечисление с корреспон дентского счета «Банка Москвы» не менее 50 млрд. рублей на счета подконтрольных коммерческих компаний, зарегистрирован ных на территории Республики Кипр. При этом ни одна из не скольких десятков задействованных в преступной схеме фирм не вела какой-либо финансово-хозяйственной деятельности.

Банкротство «Банка Москвы» могло бы обрушить финансовый рынок страны. В кредитной организации обслуживается 4,5 млн вкладчиков и 9 млн частных клиентов. Общая сумма депозитов на тот момент составляла 150 млрд. рублей, кредитный портфель розничного бизнеса – более 70 млрд. рублей. Глава правления основного акционера «Банка Москвы» – ВТБ – Андрей Костин назвал ситуацию в банке «беспределом», причины которого кроются «в плохом банковском надзоре». В итоге Банк России, АСВ и ВТБ, ставший собственником «Банка Москвы», приняли решение об оздоровлении шестой в России по размерам активов кредитной организации. До конца 2011 года «Банк Москвы» получил 295 миллиардов рублей ($10,5 млрд.) под 0,5 процента годовых сроком на 5 лет [200].

Резонансное банкротство «Межпромбанка» и скандал вокруг «Банка Москвы» привели к отставке Геннадия Меликьяна – руководителя надзорного блока Центробанка. Известно, что в течение 2011 года ОАО «Банк Москвы» не соблюдал норматив максимально размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) и норматив долгосрочной ликвидности (Н4). В случае с каким-нибудь мелким или средним банком подобные нарушения не остались бы без внимания со стороны территориального управления Банка России, например, в виде предписания ограничить прием вкладов или создать дополнительные резервы. По словам члена Комитета Госдумы по финансовому рынку, финансового омбудсмена Павла Медведева, «Меликьян никак не мог повлиять на положение дел вокруг проблемных банков, так как рычагов влияния было недостаточно». Таким образом, омбудсмен тонко намекнул на близость Сергея Пугачева и Андрея Бородина к высшей государственной элите страны.

На отставку Геннадия Меликьяна отреагировала вся отечественная и мировая деловая пресса. Во многих материалах одной из главных причин ненадежности российского банковского сектора называлась непрозрачность собственности кредитных организаций и отсутствие ограничений на кредитование банками «родственных» коммерческих структур. Так в статье, опубликованной 30 июля 2011 года в английской «The Financial Times», констатируется: «В кровосмесительном и темном мире российской банковской системы, выдача кредитов компаниям, связанным с менеджментом или держателями акций, является одной из крупнейших проблем в секторе. Кредитное рейтинговое агентства Moody предполагает, что около 50 % всех кредитов в российской банковской системе в 2009 и 2010 годах были выданы знакомым» [201].

10 октября 2011 г. уголовное дело в отношении Бородина и его заместителя Акулинина (оба объявлены в международный розыск и включены в «Красный циркуляр» Интерпола) возбудила прокуратура Швейцарской Конфедерации. Основанием для этого стали данные швейцарского Управления по борьбе с отмыванием денег, которое является аналогом Росфинмониторинга. По информации этого управления, Бородин, находясь на должности главы «Банка Москвы», злоупотребив полномочиями, принял участие в незаконном присвоении более 14 млрд. рублей (примерно 430 миллионов швейцарских франков). Эти средства поступили на счета Бородина и его доверенных лиц в нескольких банках Швейцарии. Прокуратуре Швейцарии и Управлению по борьбе с отмыванием денег удалось разыскать и арестовать на них 354 миллиона франков. Вслед за Швейцарией уголовное преследование Андрея Бородина по подозрению в отмывании средств, нажитых преступным путем, начали Багамские острова.

В 2011 году наибольший вклад в рост кредитного портфеля внесли кредиты, предоставляемые физическим лицам. Прирост их объема составил 1.47 трлн. рублей или 36 процентов. Кредиты нефинансовым организациям за год выросли на 3.7 трлн. рублей или на 26 процентов. Объем межбанковских кредитов за 2011 год прибавил 37 % процентов. Активный рост кредитного портфеля наблюдался и во второй половине 2011 года. Например, в сентябре, ноябре и декабре темпы роста кредитного портфеля фактически повторили результаты 2007 года, то есть соответствовали росту во времена кредитного бума.

По итогам 2011 года было выдано более 500 тыс. жилищных кредитов, что является рекордом. Для сравнения в 2010 году было выдано примерно 395 тыс. жилищных кредитов, а в 2009 году – всего 180 тыс. кредитов. Таким образом, объем рынка ипотеки по числу кредитов за два года вырос в 2.5 раза. В деньгах разница еще больше – рост за два года составил 4.2 раза.

За январь-ноябрь 2011 г. активы российского банковского сектора возросли на 18 %. Собственные средства (капитал) кредитных организаций с начала года увеличились на 6 % и на 01.12.11 составили 5017,4 млрд. рублей. Объем кредитов и прочих размещенных средств, предоставленных нефинансовым организациям, возрос на 24,1 % до 17458,5 млрд. рублей, а их доля в активах банковского сектора увеличилась с 41,6 до 43,8 процента.

Депозиты и прочие привлеченные средства Минфина и др. государственных органов за рассматриваемый период увеличились в 3,3 раза до 1532,7 млрд. рублей. Задолженность банков по кредитам, депозитам и прочим привлеченным средствам, полученным от Банка России, возросла в 3,7 раза – до 1191,6 млрд. рублей. По итогам 2011 года банки заработали 848 млрд. руб., что на 274 млрд. руб. или в 1,5 раза больше результата 2010 года.

Рентабельность банковского бизнеса также заметно выросла. Хотя темпы роста, показанные в 2011 г., были намного больше, чем в предыдущие два года, до кризиса они все-таки были выше (ежегодный рост активов составлял 30–50 %). Тем не менее, участники XXII съезда АРБ, состоявшегося 5 апреля 2011 года, охарактеризовали текущее состояние банковского сектора, как « восстановление после кризиса ».

То же самое констатировалось в заявлении Правительства РФ и Банка России от 5 мая 2011 года «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 года»: « Преодолев кризис, российский банковский сектор во втором полугодии 2010 года вновь вышел на траекторию поступательного развития ».

В своем первом после президентских выборов в марте 2012 года Послании Федеральному собранию Президент Владимир Путин сравнил положение дел в экономике с первым годом своего пребывания у власти. В сравнении с 1999 годом ВВП страны в декабре 2012 г. на душу населения удвоился, темпы инфляции сократились в шесть раз. Тем не менее, по его словам, резервы сырьевой модели развития для России практически исчерпаны. Стране необходим ежегодный рост ВВП не менее 6 %, главным образом, за счет обрабатывающей промышленности и ее наукоемких отраслей: «Нас не может устраивать сегодня ситуация, когда российский бюджет находится в заложниках у финансовых и сырьевых рынков других стран. Важно ставить и стремиться к решению задачи возврата страны к лидерству в ключевых отраслях промышленности… Необходимо укрепить позиции в космосе, ядерной энергетике. Возродить базовые отрасли: авиа– и судостроение. Мы уже приступили к воссозданию собственной электронной промышленности. В том числе при активном участии частного капитала» [202].