Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В марте 2013 года вновь напомнили о себе европейские долговые проблемы и заставили понервничать счастливых обладателей заграничных валютных вкладов и стратегических инвесторов. В тихой оффшорной гавани Евросоюза – Республике Кипр – разразился банковский кризис. Два крупнейших кипрских банка “Bank of Cyprus” и “Popular Bank” (известный также как Laiki Bank ) оказались на грани банкротства из-за решения Евросоюза списать хранившиеся в них гособлигации Греции суммарным номиналом 6,4 млрд. евро, а также отказа греческих компаний-заемщиков погашать выданные им кредиты.

Для того чтобы получить средства, необходимые для оздоровления экономики и финансов, Евросоюз предложил кипрским властям ввести налог на банковские депозиты по ставке 6,75 % по вкладам на сумму менее 100 тыс. евро и 9,9 % для более крупных депозитов. Естественная реакция вкладчиков в виде отзыва депозитов была нейтрализована продолжительным прекращением работы банков и ограничением обналичивания средств в банкоматах («в одни руки» выдавалось от 100 до 260 евро, в зависимости от банка).

По данным агентства Moody’s, около 13 % от общей суммы депозитов кипрских банков, а это 9,1 млрд. евро, принадлежали россиянам. Кроме того, российские банки выдали кипрским банкам и российским банкам, зарегистрированным на Кипре, около 30 млрд. евро кредитов. Объем денежных средств российских банков, размещенных в кипрских «дочках», составлял около $12 млрд. евро, плюс около $1 млрд. евро было инвестировано в капитал их дочерних банков и компаний на Кипре. Суммарно это составляет около 6 % капитальной базы банков. Главная причина привлекательности Кипра – низкие ставки налогов. Представители международного бизнеса платят на Кипре всего 4,25 % от доходов, полученных в текущем календарном году. С них не взимаются налоги по дивидендам и по гонорарам, налоги по процентам на банковские вклады и налоги по приросту капитала при продаже недвижимости, а также налоги по наследованию акций оффшорных компаний и пр.

В результате реструктуризации проблемных кипрских банков юридические и физические лица, выводившие на Кипр свои капиталы, потеряли в общей сложности несколько миллиардов евро (по оценкам авторитетного американского издания «Уолл-стрит журнал», только в Bank of Cyprus их убытки составили от 3 до 4,8 млрд. евро).

«Главные ворота» притока внешних инвестиций в Россию закрылись [211]. Российские власти и патриотические СМИ в очередной раз обратились к «оффшорной аристократии» с призывом «хранить деньги в сберегательной кассе», то есть в зоне российской юрисдикции. Премьер Дмитрий Медведев на заседании Правительства РФ 21 марта 2013 года даже предложил «подумать» над созданием отечественного оффшора где-нибудь на Дальнем Востоке: «У нас мест много хороших: Сахалин, Курилы. Заодно, может быть, часть наших денег, которые на Кипре, а также в других зонах, которые сейчас почему-то не упоминаются по понятным причинам, типа BVI, Багамы и так далее, к нам переедут».

23 июня 2013 года истекали должностные полномочия Председателя Центрального Банка РФ Сергея Игнатьева, который возглавлял ЦБ три срока подряд, с 2002 года. Согласно законодательству, он не мог переизбираться на этот пост в четвертый раз. По закону кандидатуру на должность главы Центробанка представляет Президент РФ, а назначает Госдума. При этом кандидатура должна быть внесена в парламент за три месяца до даты голосования.

В банковском сообществе одним из главных претендентов на должность главы ЦБ называли первого заместителя Игнатьева Алексея Улюкаева. Однако Президент В. В. Путин остановил свой выбор на Эльвире Набиуллиной, в 2008–2012 гг. занимавшей в Правительстве РФ должность Министра экономического развития и торговли. Об этом Путин объявил журналистам 12 марта в своей резиденции в Ново-Огарево, при этом особо отметив, что «ЦБ РФ не просто банк, во всяком случае – не коммерческий банк. Это регулятор финансовой системы, это крупный институт макроэкономической политики государства».

По информации «Коммерсанта», аппаратной карьере Эльвиры Набиуллиной немало способствовал ее бывший научный руководитель – известный либеральный экономист Евгений Ясин, хотя она так и не смогла защититься и получить ученую степень кандидата наук. В 1991 году Ясин взял ее к себе на работу в Научно-промышленный союз СССР (ныне Российский союз промышленников и предпринимателей) и Экспертный институт РСПП.

В 1999 г. Набиуллина работала в фонде «Центр стратегических разработок», который возглавлял Герман Греф – член предвыборного штаба кандидата в президенты РФ Владимира Путина. В 2000–2003 гг. Набиуллина была первым заместителем Грефа в Минэкономразвития (газета «Ведомости» утверждала, что прогрессивно-либеральный тон президентского послания Федеральному Собранию в 2001 году – во многом ее заслуга) и среди министерских чиновников считалась его «серым кардиналом». Бывший шеф отзывался о своей соратнице весьма позитивно: «Человек очень прозрачный, исключительно честный, работоголик» [212]

При обсуждении в Госдуме кандидатуры Набиуллиной на пост председателя Центробанка РФ против нее выступили только коммунисты. За несколько часов до голосования зампредседателя фракции КПРФ Анатолий Локоть заявил: «Эльвира Набиуллина в настоящее время наиболее подготовленный экономист. Тем не менее, нельзя забывать, что именно она, как человек, близкий Путину… во многом несет ответственность за нынешнее состояние российской экономики. А доверять вывод страны из кризиса тому, кто страну в этот кризис завел – полная бессмыслица. Потому, выражая интересы наших избирателей и сторонников Компартии, мы поддерживать ее кандидатуру не будем».

Помимо задач по стимулированию экономики Эльвире Набиуллиной пришлось довести до конца дело превращения Банка России в мега-регулятор финансовых рынков.

Общепризнанного определения термина «мегарегулятор» не существует. Если рассмотреть мировую практику, то можно найти много различных моделей регулирования, которые более или менее успешно работают в странах с различными типами финансового рынка и политических структур. И есть страна, которая вообще отказалась от идеи мегарегулятора – США. Зато американцы создали Совет по финансовой стабильности, де-факто являющийся тем органом, который, не имея прямых надзорных полномочий, координирует действия и согласовывает решения крупнейших банков и инвестиционных фондов [213].

Если обобщить все вышеупомянутые практики, то определение термина «мегарегулятор» может артикулироваться примерно так: кросс-секторальная модель регулирования и надзора в финансовом секторе, основанная на полной или частичной интеграции надзорных полномочий в одном или двух ведомствах [214].