Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Инвесторы рассчитывали на восстановление докризисных темпов в 6–7 %, но вскоре были вынуждены признать: докризисного максимума достигнет не рост экономики, а загруженность мощностей (из-за низкого качества инвестиций), что ограничит рост 3–4 % в год. Единственным драйвером роста экономики являлось частное потребление, поддерживаемое повышением зарплат бюджетников и розничным кредитованием. По выражению Руслана Гринберга (директор Института экономики РАН) в России началась «прозябательная полоса».

По мере восстановления кредитоспособности нефинансовых клиентов и удешевления ресурсной базы кредитные организации снижали процентные ставки по кредитам реальному сектору экономики. Средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям в рублях на срок до 1 года снизилась с 15,3 до 10,8 процентов. Средняя ставка по рублевым кредитам физическим лицам на срок до 1 года уменьшилась на 2,3 процентного пункта – до 27,5 %. Активы банковского сектора увеличились на 14,9 % – до 33 804,6 млрд. рублей. Доля просроченных кредитов (6,5 % на 1 апреля 2010 года) осталась на приемлемом уровне. Размер резервов на возможные потери по ссудам увеличился с 1023 млрд. рублей на 01.01.2009 до 1824 млрд. рублей на 01.10.2009.

На XXI съезде АРБ, состоявшемся 9 апреля 2010 года, со стороны регулятора впервые со времени начала кризиса прозвучали послания успокоительного характера. Председатель Центробанка Сергей Игнатьев уверенно заявил, что серьезных системных рисков в банковской системе пока не просматривается. Ликвидности более чем достаточно, достаточность капитала в целом по банковскому сектору составляет 20.5 %. Проблема плохих долгов постепенно смягчается, экономика понемногу начинает расти. Его заместитель Геннадий Меликьян заверил, что никаких революционных разработок в надзоре и регулировании до конца года не будет: «Кто сказал, что на Россию и на ее банковскую систему надвигается какая-то грандиозная революция – в надзоре и регулировании? Извиняюсь, но это полный бред. Ничего на нас не надвигается, никаких революционных разработок не будет. Все это выдумки».

В своем постановлении XXI съезд АРБ отметил эффективную деятельность Банка России, «который в разгар кризиса смягчил требования по надзору за выданными кредитами и способствовал сохранению банковской системы». Съезд призвал регулятора развивать идеологию и практику банковского надзора таким образом, чтобы «стимулировать добросовестные банки к проведению взвешенных и эффективных операций кредитования и вытеснять с рынка недобросовестных игроков, являющихся источниками системных рисков».

В октябре 2010 года Центробанк отозвал лицензию у столичного «Международного промышленного банка» (должен ЦБ – 32 млрд. рублей и более 50 млрд. рублей – другим кредиторам и клиентам), это стало крупнейшим случаем банкротства. После отзыва лицензии выяснилось, что величина отрицательного капитала банка составляет 30 млрд. рублей. Причем, данные средства были выведены из банка посредством кредитов, выданных фирмам-однодневкам. Против руководства Межпромбанка было возбуждено уголовное дело по признакам преднамеренного банкротства и организации присвоения растраты государственных средств. В числе ответчиков по иску фигурировали три экс-председателя правления, а также бенефициар финорганизации, бывший сенатор от Тувы Сергей Пугачев (до кризиса занимал 50-е место в списке Forbs).

За два года со дня отзыва лицензии, АСВ посредством реализации активов и имущества «Межпромбанка» удалось выплатить кредиторам первой очереди примерно 5 млрд. рублей. Остальные 84,8 млрд. рублей долга, из которых половина приходится на банки, в том числе иностранные, с Межпромбанка и его бывшего бенефициара взыскать не удалось. Вынесенные российским судом санкции на арест Сергея Пугачева несколько раз отменялись, а объявление в международный розыск снималось. Однако решение о заочном аресте все же было вынесено и подтверждено Мосгорсудом, и экс-сенатор вновь оказался под угрозой быть объявленным в международный розыск [198].

В декабре 2010 года Центробанк отозвал лицензии у пяти кредитных организаций предпринимателя Матвея Урина: «Традо Банк» (Москва), «Славянский банк» (Москва), Банк «Монетный дом» (Челябинск), «Уралфинпромбанк» (Екатеринбург) и «Донбанк» (Каменск-Шахтинский). При отзыве лицензии сообщалось, что данные банки фальсифицировали отчетность, указывая в ней фактически отсутствующие ценные бумаги, а часть активов украдена. Кроме того, в Славянском банке и Традо-банке было выявлено рекордное количество фиктивных вкладов, созданных за несколько дней до наложения запрета на совершение депозитных операций. Отрицательный капитал пяти банков составил 10,4 млрд. рублей. Весной 2013 г. Матвей Урин был приговорен к 7,5 годам лишения свободы за мошенничество в особо крупных размерах.

«Банки-уринцы», хотя и были по отдельности некрупными кредитными организациями, нанесли совместными усилиями больший ущерб фонду страхования вкладов, чем Межпромбанк (точнее, его розничная «дочка» «Межпромбанк Плюс»). Страховые выплаты вкладчикам «Традо-Банка», «Дон-банка», банка «Славянский», банка «Монетный дом» и «Уралфинпромбанка» составили порядка 5 млрд. рублей. «Соцгорбанк», также считавшийся «уринцем», лишился лицензии в апреле 2011 года, в результате чего у АСВ прибавилось головной боли еще на 7 млрд. рублей.

Самый крупный страховой случай с начала существования в России системы страхования вкладов произошел в июле 2011 года после отзыва лицензии у АМТ-банка, вклады физлиц у которого составляли 15,6 млрд. рублей. Кроме того, АМТ-банк остался должен ЦБ по полученным в кризис беззалоговым кредитам на сумму 7,7 млрд. рублей. Не исключено, что попытки АМТ-банка расплатиться с ЦБ любыми средствами спровоцировали отзыв лицензии. Банк, пытаясь сформировать средства для погашения долга, начал привлекать средства во вклады по завышенным ставкам. Бенефициар финорганизации казахстанский миллиардер Мухтар Аблязов скрылся в Великобритании [199].

17 февраля 2011 года правоохранительные органы провели обыски в «Банке Москвы», «Русском земельном банке», компании «Интеко» и «Кузнецкий Мост Девелопмент». По версии следствия, преступление было совершено в 2009 году, когда «Банк Москвы» выдал кредит на сумму 12,76 млрд. руб. компании «Премьер-Эстейт». Она, в свою очередь, приобрела на аналогичную сумму 58 га земли в Московской области у компании «Интеко», принадлежащей Елене Батуриной – супруге мэра Москвы Юрия Лужкова. По средним рыночным показателям эта цена оказалась завышенной в шесть раз. Незадолго до этого 15 млрд. руб. занял из столичного бюджета сам «Банк Москвы». Затем он выдал кредит на сумму 12,76 млрд. руб. компании, которая имела уставной капитал в 10 тыс. руб. и была учреждена за три месяца до обращения за ссудой.