Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

АБС ЭСКОРД позволяла корпоративной клиентуре Сбербанка оперативно перечислять средства в любой филиал, а также во все коммерческие банки регионов России. Для удобства проведения клиринговых расчетов Сбербанк создал во всех своих филиалах Территориальные Расчетные Центры (ТРЦ) – технологические подразделения, обеспечивающие организацию, проведение расчетов и обработку транзакций между учреждениями Сбербанка России и другими кредитными организациями. В каждом ТРЦ были установлены два Windows NT сервера: основной и резервный. На них работали два Microsof SQL сервера и развертывались от 7 до 30 рабочих станций под Windows 3.11 или Windows-95.

В последующие годы коллектив разработчиков продолжал совершенствовать ЭСКОРД. К 2000 году была практически решена задача внедрения в 2000 районных отделений Сбербанка «облегченной» версии ЭСКОРД, способной работать даже на отдельном персональном компьютере.

В 1996 году произошел стремительный рост филиальной сети банковского холдинга «СБС-Агро», который вышел на второе место в стране (после Сбербанка России) по числу филиалов и отделений. На конец года филиальная сеть охватывала всю территорию России и составляла более полутора тысяч филиалов и отделений. Расширение филиальной сети, необходимость работать в разных часовых поясах потребовали от руководства холдинга нестандартных концептуальных решений, благодаря которым «СБС-Агро» на протяжении нескольких лет технологически опередил другие российские коммерческие банки.

В начале 1996 года IBM продала «СБС-Агро» 7 бизнес-компьютеров серии AS/400. Необычность системы AS/400 как машины состоит в программном и в аппаратном обеспечении. Команды, представляемые машинному интерфейсу, вначале подвергаются трансляции, и только потом передаются аппаратным средствам. Эту трансляцию осуществляет так называемый лицензионный внутренний код (Licensed Internal Code, LIC). Другими словами, когда программа выдает машинному интерфейсу команды для выполнения, она «думает», что этот интерфейс и есть само системное оборудование. На AS/400 функционирует специализированная операционная система ОС IBM OS/400, единая для всего семейства комплексов. Она интегрирует на аппаратном уровне все компоненты, необходимые для функционирования свыше 30 тыс. бизнес приложений – систему защиты, программные коммуникационные протоколы, средства управления сетью и системой, встроенную СУБД DB2/400.

В том же 1996 году британская компания “Midas-Kapiti International” предоставила «СБС-Агро» программное обеспечение Equation – одно из наиболее популярных в мире, с широкой функциональностью, покрывающей большинство операций ритейлового и коммерческого бизнеса банка. Полный пакет ПО Midas-Kapiti обеспечивает комплексную автоматизацию всех банковских операций. Он построен на модульном принципе и включает 40 стандартных подсистем, каждая из которых служит для решения конкретной банковской задачи. В частности, предоставляется возможность коммуникации с внешними сетями («Telex SWIFT») и взаимодействие с другими финансовыми пакетами фирмы «BIS Banking System»; поддержки и проведения розничных и оптовых торговых операций; решения кредитных и бухгалтерских задач; ведения единой информационной базы; формирования баланса; управления риском и т. п. Стоимость этого пакета оценивается в миллионы долларов. Даже для крупного российского коммерческого банка того времени, это – неподъемные расходы, но руководство «СБС-Агро» могло себе позволить такие траты – Всемирный банк предоставил на цели автоматизации холдинга кредитную линию на сумму $7 млн.

Внедрение Equation сопровождалось существенной модернизацией системы, с учетом состояния российских телекоммуникаций и других факторов. Уникальным для российского рынка достоинством новой IT-платформы являлась успешно функционирующая система валовых расчетов в режиме реального времени. Эта, не имеющая в 1996-98 гг. российских аналогов, система позволяла осуществлять расчеты между клиентами «СБС-Агро» практически в течение 24 часов 7 дней в неделю с использованием удаленных терминалов управления банковским счетом через модемную связь.

Средние и мелкие банки, как правило, ориентировались на простые и недорогие решения, обладающие определенным набором функциональных возможностей (например, сетевой real-time, мультивалютность, поддержка рублевых расчетов, набор обязательной отчетности). В каждом банке, имеющем локальную вычислительную сеть, создавалась устойчивая сетевая СУБД и устанавливался простенький, но эффективный менеджер записей Btrieve, входивший в состав сетевой операционной системы Novell NetWare.

Принципиальное отличие нового подхода к созданию типичной российской АБС третьего поколения заключалось в идее распределения плана счетов по уровням экспертизы. При этом и сам справочник плана счетов с соответствующими описаниями, и информационное множество клиентов проектировались по принципу распределенной базы данных. Результатом этого явилось:

• формирование всех необходимых бухгалтерских проводок, уже агрегированных по балансовым счетам, и автоматическая их передача в базу данных «Автоматизированной бухгалтерии»;

• реализация специфических требований каждого банковского работника, в том числе по формированию произвольных отчетов и справок, мемориальных ордеров, операционных дневников; выполнение любых вспомогательных и технологических расчетов и пр.

Развитые возможности импорта-экспорта данных необходимы АБС для осуществления обмена данными с внешними приложениями (системами). В качестве таких данных могут выступать: текстовые файлы различных форматов, базы данных (Oracle, Progress, Sybase, Btrieve, Paradox, Dbase и др.), форматы электронных таблиц (Excel, DBF и др.), графические форматы(bmp, pcx, jpg, cdr и др.), формат данных сети Интернет (HTML). Механизм импорта-экспорта данных должен включать в себя ряд обеспечивающих функций, таких как осуществление автоматического контроля, диагностики, протоколирования ошибок при импорте-экспорте и т. п.

Первые образцы третьего поколения АБС представили «Инкомбанк» (АБС «Садко») и некоторые фирмы-разработчики: «Банковские системы» (ныне «Кворум»), «R-Style Sofware Lab.», новосибирский «Центр финансовых технологий» и другие.

Первые отечественные АБС четвертого технологического поколения – на базе профессиональных СУБД – появились почти одновременно с системами второго поколения. В качестве примера можно привести систему «Пирамида» питерской фирмы «НЕСТ», созданную в 1990 г. Разработкой четвертого поколения АБС также занимались фирмы CSBI EE из Санкт-Петербурга, «ФОРС», «Эскейп-М» и другие.

АБС пятого и шестого поколения отличаются от систем четвертого поколения использованием менеджера транзакций – специальной программы, управляющей доступом к распределенным данным. Такие системам реализованы в трехуровневой архитектуре «клиент-сервер» (АБС четвертого поколения разработаны в двухуровневой архитектуре).