Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

АБС на базе профессиональных СУБД не заняли в России того места, которое они занимают за рубежом, по причине разницы в мотивах и механизме принятия решений в области информационных технологий. За рубежом основной мотив такого решения это – внутренняя потребность банка в изменении технологии: для снижения операционных расходов, повышение качества обслуживания клиентов и т. п. В России банки переходят на более технологически продвинутую АБС, как правило, тогда, когда прежнюю уже совершенно невозможно использовать. Те банки, которые заменяют свои разработки, убедившись в их бесперспективности, и те, которые вынужденно меняют фирму-поставщика программных систем, фактически теряют значительную часть собственных инвестиций, сделанных в программные технологии ранее.

Решение о закупке (смене) АБС является следствием решения об изменении всей технологии работы банка. Решение принимается после тщательного обследования проходящих в банке информационных потоков и составления детального технического задания. Эта работа проводится специалистами-аналитиками (часто из внешней консалтинговой фирмы) с участием всех подразделений банка. Внедрение АБС в среднем занимает шесть-девять месяцев – с момента подписания контракта на поставку оборудования и программного обеспечения до ввода в эксплуатацию.

Массовый переход российских банков на технологически продвинутые АБС отмечен в 1997 году. Центральный банк сделал отечественным и зарубежным разработчикам поистине королевский подарок в виде новых правил бухгалтерского учета и деноминации рубля. Каждый банк либо обновлял версию уже используемой АБС, либо переходил к сотрудничеству с другим разработчиком и заменял базовую АБС полностью. Чем раньше конкретный банк реализовывал подготовительные этапы технологического перехода, тем выше была вероятность успешности самого процесса. В наиболее предпочтительном положении оказались банки, реализующие партнерскую стратегию автоматизации. Они начали подготовку перехода в конце лета после объявления о предстоящей деноминации.

Предпочтения банков, воспользовавшихся услугами западных разработчиков и поставщиков, в течение 1997 г., выглядят следующим образом:

• АБС на платформе AS/400 предпочли 35 % банков;

• АБС на платформе UNIX, Windows NT, Novell и OS/2 выбрали 64 % банков;

• АБС на платформе MAINFRAME выбрали 1 % банков.

Самым лакомым «куском пирога» для телекоммуникационной и IT-отрасли является Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Для оборудования автоматизированных рабочих мест (АРМ) работников его центрального аппарата и региональных подразделений в начале 90-х годов было закуплено более 50 тыс. персональных компьютеров. Телекоммуникационные сети регионального уровня Центробанк создает с 1994 года, и с тех пор реализовано около 120 региональных проектов.

Совершенствование платежной системы России неразрывно связано с созданием электронной системы межбанковских расчетов (ЭЛСИМЕР), объединяющей все РКЦ Банка России и активно использующей возможности современной схемотехнической среды, средств телекоммуникаций и защиты информации.

Банк России прошел три основных этапа создания региональных телекоммуникационных сетей – первые сети базировались на протоколе X.25 и обеспечивали передачу данных – прежде всего исходя из интересов расчетных систем. На втором этапе в ряде регионов появились сети с интеграцией голоса и данных, а затем стали появляться сети передачи данных с интеграцией услуг.

Телекоммуникационное оборудование Центробанка представлено мировыми лидерами «Motorola», «Cisco Systems», N.E.T., «Alcatel», «3Сom», «Memotec». В частности, телефонные станции – от фирм «Ericsson», «Siemens», «Alcatel», «Lucent Technologies». Телекоммуникационная система строилась на централизованных принципах, и сетевые решения, протоколы, топология построения выбирались исходя из предварительно написанной концепции развития.

В октябре 1992 года Центробанк ввел в опытно-промышленную эксплуатацию программно-аппаратный комплекс «Ремарт». В работе принимали участие специалисты из IBM и DEC. Система «Ремарт» состояла из центрального (HOST) компьютера, устройства передачи данных и т. п., а также удаленных (REMOTE) рабочих мест. Система обеспечивала автоматическое формирование и передачу авизо и приложений к ним в другие регионы и автоматическое подтверждение платежей между банками (ответные авизо). Помимо межбанковских расчетов она помогала решать и ряд других задач: составление ежедневного баланса, статистических отчетов и анализ экономической деятельности.

Единая телекоммуникационная сеть главного банка страны построена как двухуровневая. Ее основа – выделенные корпоративные сети в субъектах Федерации. Для информационного взаимодействия территориальных учреждений между собой, с подразделениями центрального аппарата и организациями Банка России построена сеть межрегионального уровня с центральным узлом в Москве.

С 1997 года региональные сети передачи данных с интеграцией услуг строились на базе опорной сети frame relay и сети маршрутизаторов (IP over frame relay). Сети «образца 1999 года» – это сети с интеграцией услуг, основанные на использовании протокола IP.

В Банке России функционирует единый центр управления телекоммуникационной сетью и служба главного оператора, которая фиксирует все проблемы и все неисправности в информационно-телекоммуникационном комплексе. Что касается Интернета, то в силу его слабой защищенности на его использование в качестве среды передачи платежной информации в Банке России наложено табу (можно предположить какие последствия для национальной платежной системы наступят при взломе системы!).

Крупные коммерческие банки («Инкомбанк», «Мосбизнесбанк» и др.), используя свои ресурсы для решения задач межбанковского обмена, в начале 1990-х годов приступили к созданию собственных телекоммуникационных сетей. Сеть РОСНЕТ разработана и эксплуатируется АО «Русская коммерческая инициатива». Она строится из сегментов, каждый из которых включает центральный узел, обслуживающий одновременно до 256 удаленных запросов. Доступ в режиме on-line к центральному узлу может осуществляться по коммутируемым каналам или выделенным телефонным линиям, либо по каналу сети пакетной коммутации X.25. Система позволяет работать, также, с радиоканалами, спутниковыми линиями связи и локальными сетями.

В 1992 году «Инкомбанк», «Мосбизнесбанк» и «Менатеп» стали членами SWIFT, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 года их число превысило две сотни. Если в 1992 году трафик российских пользователей составлял 0.1 млн. сообщений, то в 1997 году – 5.5 млн., а в 2002 – 10 млн.