Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

В 2002 году Общим Собранием РОССВИФТ была утверждена «Концепция развития SWIFT в России в 2002–2006 гг.» Целью Концепции являлось определение путей развития SWIFT в России, исходя из текущего состояния и перспектив развития различных финансовых рынков. По состоянию на 7 марта 2006 года Российская Федерация представлена в SWIFT 459 кредитными, финансовыми организациями и корпорациями. География пользователей охватывает более 50 городов в 10 временных зонах Российской Федерации. В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80 % расчетов. Ежедневно по сети SWIFT передается более 13 млн. сообщений.

Крупнейшим пользователем SWIFT в России является Сбербанк, который входит в первую сотню банков-лидеров по трафику SWIFT в мире. Мировой рост трафика SWIFT в 2005 г. составил 10 %. Рост трафика российских пользователей составил 16 %. Рост трафика позволяет SWIFT ежегодно снижать тарифы и предоставлять скидки пользователям.

В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год» Банк России заявил о намерении обеспечить «последовательные шаги в направлении построения платежной системы, в которой расчеты по крупным платежам по всей территории Российской Федерации будут осуществляться в режиме реального времени».

Система валовых расчетов в режиме реального времени (Real Time Gross Setlement) Банка России именуется системой банковских электронных срочных платежей (сокращенно – система БЭСП). Зачисление средств на счет получателя платежа через систему БЭСП происходит практически одновременно с моментом списания денежных средств с банковского счета плательщика или в течение очень короткого времени (от нескольких секунд до нескольких минут).

Для проведения платежа через систему БЭСП организации-плательщику, являющейся клиентом банка, достаточно составить платежное поручение, указав в поле «Вид платежа» значение «срочно», и передать его в банк – участник системы БЭСП. При этом и участнику-плательщику и участнику-получателю из системы направляется подтверждение о завершении расчета по платежу.

Первые платежи клиентов Банка России – участников системы БЭСП – были проведены 21 декабря 2007 года. На начало ноября 2008 г. в ее состав вошли 187 учреждений Банка России, 444 кредитные организации, а также 15 территориальных управлений Федерального казначейства [229]. К 2009 году объем платежей, проводимых через систему БЭСП, вырос с 2 до 26 % от объема всех платежей, которые проводились через платежную систему Банка России.

Для обеспечения взаимодействия инрерфейса системы БЭСП (как транспортной системы Банка России) и системы SWIFT (как международной транспортной системы) в августе 2011 года был введен в эксплуатацию шлюз БЭСП – SWIFT.

В настоящее время в платежной системе Банка России функционируют несколько систем расчетов:

• система банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенная для осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны;

• Более 70 систем внутрирегиональных электронных расчетов (система ВЭР), работающих в непрерывном режиме и осуществляющих перевод денежных средств в региональных компонентах платежной системы, то есть на территории, подведомственной одному территориальному учреждению Банка России;

• система межрегиональных электронных расчетов (система МЭР), позволяющая осуществлять перевод денежных средств между регионами России;

• система внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующая как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме.

В системе МЭР используется только один вид расчетного документа – платежное поручение, тогда как в системе ВЭР используются платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения. Многие предприятия и банки предпочитают пользоваться именно этими системами. Как минимум, они привычнее и дешевле (согласно действующим тарифам). В некоторых случаях удобнее и надежнее обрабатывать информацию пошагово, накапливая данные и выдавая решение по каждому из временных периодов операционного банковского дня. Также имеется возможность отозвать платежный документ до начала установленного времени его обработки Банком России.

Расширение и рост финансовых рынков потребовали унификации организационных и программных решений. Совет директоров Банка России принял решение перевести обработку учетно-операционной информации подразделений расчетной сети в Коллективные центры обработки информации. Первые такие центры были созданы в 2004 году на базе Главного управления Банка России по Нижегородской области (КЦОИ-1), Главного управления Банка России по Санкт-Петербургу (КЦОИ-2) и Межрегионального центра информатизации Банка России (г. Москва) (КЦОИ-МР).

Начиная с 2008 года, функционирование платежной системы Банка России обеспечивается системой коллективной обработки информации и транспортной системой электронных расчетов. Бесперебойное предоставление информационно-вычислительных услуг достигается за счет взаимного резервирования, а также дублирования в режиме реального времени данных, необходимых для последующей обработки учтено-операционной информации.

Удельный вес переводов денежных средств с применением почтовых и телеграфных авизо сократился до 0,1 % – как по количеству, так и по объему. Средние сроки совершения расчетных операций с учетом количества переводов во всех используемых Банком России системах расчетов в 2012 году составили 0,6 дня на внутрирегиональном уровне и 0,91 дня на межрегиональном уровне.

16 июля 2010 года Совет директоров Банка России одобрил новую «Концепцию развития платежной системы…» на период до 2015 года. В документе говорится о «перспективной платежной системе Банка России»: единой, универсальной и централизованной на федеральном уровне.

Это будет многосервисная система расчетов на основе функциональных возможностей системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). В частности, будет реализован механизм консолидации ликвидности для групп участников БЭСП посредством создания пулов ликвидности. Это касается не только кредитных организаций, имеющих филиалы, но и Федерального казначейства и его территориальные органы. Пулы ликвидности обеспечат проведение платежей каждого из участников группы, исходя из общего объема средств участников системы БЭСП, объединенных в группу. Снизится потребность в ликвидности за счет снижения риска ее неоптимального распределения, уменьшатся издержки обращения за счет сокращения межфилиальных расчетов. Федеральному казначейству в системе БЭСП обещан качественный сервис по осуществлению мониторинга и управления расчетными операциями его территориальных органов [230].