Николай Симонов - Очерки истории банковской системы России. 1988–2013 гг.

Теоретически, рекапитализация банковской системы могла осуществиться пятью способами: 1) за счет прибыли самих кредитных организаций – что заработали, то и капитализировали; 2) за счет средств акционеров банков; 3) за счет государства; 4) за счет слияния и поглощения банков; 5) за счет дополнительной эмиссии собственных акций (IPO). На практике, чаще всего, использовался первый способ, когда капиталы банков увеличивались за счет нераспределенной прибыли. По оценкам экспертов, таким образом, за девять месяцев 2002 года было обеспечено 65 % от общего прироста капитала банковской системы [126].

Первым из коммерческих банков, кто решился на рекапитализацию, был Международный промышленный банк (МПБ). В декабре 1998-го, когда и в политике, и в экономике царила полная неразбериха, а российские бизнесмены прятали деньги за рубежом, МПБ пошел на неординарный шаг: увеличил уставный капитал до 10 млрд. рублей. Через год акционеры влили в МПБ еще 15 млрд. рублей, и, таким образом, на 1 января 2000 года в строчке «уставный капитал» баланса МПБ уже красовалась цифра 25 млрд. рублей (чуть меньше $ 1 млрд. по текущему курсу). Для банковской системы это был своего рода рекорд: у других кредитных организаций уставный капитал редко превышал 1 млрд. рублей; МПБ практически догнал Сбербанк по размеру собственных средств и стал крупнейшим частным банком в стране.

В июле 1999 года удивил всех неожиданным увеличением уставного капитала со 115 млн. до 1,5 млрд. руб. «Легпромбанк». B то время «Легпромбанк» обладал контрольными пакетами акций «Росинбанка» и «Сибэкобанка». У него сложились партнерские отношения с «Российским объединением инкассации Банка России» (РОИ) [127]и рядом промышленных предприятий. Кульминацией процесса создания крупнейшей в России финансовой структуры стало приобретение в 2002 году группой «Легпромбанк» крупных пакетов акций нескольких страховых компаний: «ACKO», новосибирской группы «Росстрах», «Единой национальной страховой компании» и страховой группы «Спасские ворота».

Контрольный пакет «Легпромбанка» принадлежал 13 компаниям-пайщикам, интересы которых в Совете директоров представлял предприниматель Евгений Янковский. После того, как он был обвинён в мошенничестве и выведен из состава участников «Легпромбанка», между бывшими владельцами началась борьба за контрольный пакет. Зарегистрированная в октябре 2001 г. банковская группа (холдинг) во главе с ОАО «Первая головная организация банковского холдинга «Росинбанк» (ПГОБХ) (уставной капитал 5 млрд. руб.) просуществовала недолго. В сентябре 2003 года Центральный банк отозвал лицензию у «Росинбанка», а через некоторое время и у «Легпромбанка». Выяснилось, что «Легпромбанк» заключил ряд кредитных договоров, в результате которых на балансе образовалась невозвратная ссудная задолженность, не обеспеченная залогом, составившая около 30 % всех активов банка. Кроме того, «Легпромбанк» приобрёл векселя у фирм, не осуществляющих предусмотренную уставами хозяйственную деятельность, на сумму более 2 млрд. рублей (54,3 % всех активов банка).

В 2001 году лидерами роста уставного капитала по абсолютной величине стали 5 банков: «Российский банк развития», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Глобэкс» и «Петрокоммерц». У каждого из них прирост уставного капитала составил более 1 млрд. руб. Как минимум трем банкам: «Российскому банку развития», «Россельхозбанку» и «Банку Москвы», – нарастить уставный капитал помогло государство. «Глобэкс» – паевой банк, но здесь тоже косвенно присутствовало государство: оно участвовало в капитале банка через основного владельца – ГСК «Росгосстрах». У банка «Петрокоммерц» основным акционером являлась нефтяная компания «ЛУКОЙЛ», которой принадлежало почти 60 % уставного капитала банка.

За счет средств материнских компаний провели рекапитализацию «дочки» иностранных банков. Доля этих банков в общем объеме ликвидных активов к 2000 году почти утроилась. А в объеме кредитов, выданных предприятиям и организациям, возросла не менее чем на 40 %. В декабре 1999 г. на финансовом рынке успешно дебютировали «ABN-AMRO», «Bank Austria», «Raffeisenbank Austria» и «Citibank». В целом (с учетом банков с отозванной лицензией) по состоянию на декабрь 2001 года иностранный капитал присутствовал более чем в 100 коммерческих банках, однако всего в 37 банках нерезидентам принадлежало более 50 % капитала.

Эффективно использовал почти все возможные способы увеличения капитала в 1999–2000 гг. «Альфа-банк». В августе 1999 года его капитал увеличился со $100 млн. до $355 млн., а в декабре 2000-го достиг $766 млн. «Альфа-банк» был основан в 1990 году, и в начале XXI века превратился в крупнейший коммерческий банк России. Его отделения начали предоставлять полный спектр банковских услуг: коммерческие и инвестиционные банковские услуги, управление активами, торговля на рынках ценных бумаг, торговое финансирование, потребительское и ипотечное кредитование и т. д. «Альфа-банк» имеет дочерние банки в Украине, Казахстане и Нидерландах, входит в международный консорциум, одним из головных предприятий которого является компания «Краун Файнэнс Фаундэйшн», зарегистрированная в Лихтенштейне. Компанией, управляющей российскими активами консорциума, является «Альфа-груп». Ниже (рис. 3) приводится схема ее организации:

Наиболее ценным активом «Альфа-груп» является «ТНК-ВР» – третья по величине нефтегазовая компания в России, с объемом доказанных запасов нефти свыше 5,2 млрд. баррелей и среднесуточным объемом добычи свыше 1,2 млн. баррелей. Компании принадлежат пять НПЗ и 2100 АЗС в России и Украине.

Рис. 3

В июне 1999 г. АРКО предоставило «Альфа-банку» кредит на сумму 2 млрд. руб. ($81 млн.) сроком на два года под 30 % годовых. В обеспечение банк передал АРКО пакет своих акций в размере 25 % плюс одна акция. Альфа-банк использовал эти средства для финансирования расширения своей региональной сети, причем банк и АРКО совместно отобрали для этой цели пятнадцать регионов. Критерии отбора не раскрывались.

Случаи увеличения капитала путем слияния и поглощения банков были достаточно редки. В 1998 году «Сибакадембанк» (Новосибирск) объединился с «Русским народным банком», а в декабре 2000 года – с «Кузбасским транспортным банком». В 2002 году произошло объединение банка «Иногосстрах-Союз» с «Автогазбанком», «Сибрегионбанком» и «Народным банком сбережений», в результате чего капитал «Иногосстрах-Союза» увеличился в 3,6 раза (3,1 млрд. руб. по состоянию на 23.09.2003). Решение об объединении банков было одобрено акционерами в сентябре 2002 г., а формальная процедура объединения была начата в конце ноября 2002 года. Присоединенные банки получили статус региональных центров, отличавшихся от обычных филиалов большей самостоятельностью. В ноябре 2003 года объединенный банк обрел новое название – АКБ «Союз.