Андрей Шамраев - Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки

Перед оформлением документов на выпуск карты клиент (физическое или юридическое лицо) должен быть ознакомлен с условиями предоставления банком карт (текстом договора), а также тарифами банка. В случае наличия соответствующей тарифной позиции клиент одновременно с подачей заявления на оформление карты должен внести средства в сумме первоначального взноса и комиссии банка за оформление карты.

При приеме документов для оформления карты рекомендуется придерживаться следующих процедур проверки:

A) Первичная проверка клиента и документов (производится сотрудником учреждения, принимающим документы на выпуск карты):

– проверка самоличности клиента – сличение внешнего вида клиента с фотографией в документе, удостоверяющем личность;

– проверка документа, удостоверяющего личность, на предмет отсутствия видимых признаков подделки (переклеенная фотография, подчистки, исправления);

– проверка полноты заполнения всех позиций заявления.

Б) Проверка установочных данных (выполняется сотрудником карточного центра, ответственным за вопросы экономической безопасности):

– прописан ли заявитель по указанному адресу прописки;

– существует ли реально адрес прописки, не является ли указанный адрес фиктивным;

– проживает ли реально заявитель по адресу, указанному в качестве заявленного адреса проживания.

B) Проверка данных, связанных с личностью заявителя:

– не числится ли заявитель в розыске, в ориентировках правоохранительных органов;

– не оформлен ли документ на бланке, числящимся в перечне украденных, утраченных, признанных недействительными;

– проверка по специализированным базам на предмет выявления компрометирующих сведений;

– проверка на наличие судимостей;

– зарегистрирован ли телефон, указанный в качестве домашнего, по адресу, указанному в качестве места фактического проживания.

Г) Оценка рисков, связанных с обслуживанием клиента (производится сотрудником карточного центра, ответственным за вопросы экономической безопасности):

– проверка кредитной истории клиента через бюро кредитных историй;

– проверка возможности связаться с клиентом по домашнему или мобильному телефону;

– звонок по домашнему телефону и получение информации – проживает ли заявитель в квартире, в которой установлен телефон, указанный им;

– числится ли заявитель в штате организации, указанной в качестве места работы, и соответствует ли действительности указанная заявителем должность.

Сотрудник банка сообщает клиенту рекомендации по заполнению документов:

– желательно, чтобы латинское написание имени и фамилии в графе «имя и фамилия латинскими буквами» соответствовало данным заграничного паспорта (при его наличии и при совпадении именных данных клиента в заграничном паспорте с данными во внутреннем документе, удостоверяющим личность);

– в случае обращения держателя в службу клиентской поддержки банка по телефону для получения информации об остатке средств на карте, а также для блокировки карты в случае утраты для идентификации держателя карты требуется сообщение контрольной информации, которую клиент должен указать в документах на получение карты. В качестве контрольной информации клиент может написать любую буквенно-цифровую последовательность.

Пакет документов, принятый от клиента, пересылается в карточный центр. Необходимо фиксировать информацию о факте приема пакета документов на оформление карты равно как и о факте передачи документов в карточный центр в журнале. Для ускорения документооборота и процедуры оформления карт учреждения могут передавать заявления в электронном виде, используя специализированный программный комплекс банка, позволяющий соблюдать конфиденциальность передаваемых сведений. При заведении информации о клиенте она в автоматическом режиме поступает в карточный центр, где производится ее проверка и принимается решение об оформлении банковской карты. Такая система электронного документооборота не отменяет необходимости предоставления полного пакета документов на оформление карты на бумажном носителе для последующего контроля. Пакет документов на оформление карты, поступивший из учреждения банка, предоставляется на согласование сотруднику, ответственному за экономическую безопасность, как на физических, так и юридических лиц, независимо от того, являлись ли они когда-либо клиентами банка. В случае отказа в оформлении карт средства возвращаются клиенту в соответствии с внутренним порядком банка. Объяснять клиенту причину отказа не рекомендуется, чтобы он не мог откорректировать предоставляемые сведения в другом банке.

Выдача персонализированной банковской карты.

Доставка карт и ПИН-конвертов в учреждения банка вместе с сопроводительной документацией осуществляется специализированной службой банка. Часто для этого используют инкассаторскую службу. При доставке карт сотрудник учреждения банка принимает карты и ПИН-конверты по акту приема (передачи) персонализированных карт. После пересчета карт, визуальной проверки правильности персонализации карт и целостности ПИН-конвертов сотрудник учреждения банка ставит на акте свою подпись.

Основную карту может получить держатель – владелец счета либо его представитель, действующий на основании доверенности. Дополнительная карта может быть выдана держателю дополнительной карты или его представителю, действующему на основании доверенности, а также держателю основной карты (владельцу счета).

Рекомендованные действия сотрудника учреждения банка при выдаче карты:

– он предлагает клиенту проверить целостность ПИН-конверта;

– сверяет фамилию и имя, указанные на лицевой стороне карты, с фамилией и именем в документе, удостоверяющим личность держателя, обращая внимание на фотографию держателя и срок действия документа;

– при выдаче карты и ПИН-конверта держателю карты предлагает в своем присутствии расписаться шариковой ручкой на оборотной стороне карты на панели для подписи. Проверяет соответствие подписи на карте и подписи в документах на получение карты;

– при выдаче карты и ПИН-конверта доверенному лицу держателя основной или дополнительной карты или выдаче дополнительной карты держателю основной карты (владельцу счета) предупреждает получателя о том, что держатель карты должен расписаться на полосе для подписи на оборотной стороне карты.

Особенности выдачи корпоративной банковской карты представителю юридического лица

Корпоративная карта выдается либо непосредственно держателю, либо представителю юридического лица, действующему на основании доверенности на получение карты и ПИН-конверта. Порядок выдачи корпоративной карты ее держателю аналогичен выдаче карты физическому лицу.

Читать дальше