Андрей Шамраев - Методология и бухгалтерский учет банковских розничных платежей: карты, переводы, чеки

При выдаче корпоративной карты представителю юридического лица рекомендуются следующие действия сотрудника учреждения банка:

– он проверяет документ, удостоверяющий личность представителя юридического лица, обращая внимание на фотографию и срок действия документа;

– проверяет доверенность (разовую или постоянную) от юридического лица на получение карты (доверенность обычно хранится в юридическом деле клиента);

– выдает представителю юридического лица карту запечатанные конверты с ПИН-кодами. При выдаче карты представителю юридического лица, действующему на основании доверенности, предупреждает о необходимости расписаться держателю на оборотной стороне карты на полосе для подписи.

Рекомендации по организации перевыпуска картОбычно разделяют очередной перевыпуск (продление срока действия карты) и досрочный перевыпуск.

Очередной перевыпуск (продление срока действия карт)

Очередной перевыпуск осуществляется в связи с истечением срока действия карты. Перевыпуск рекомендуется производить в срок не позднее 14-ти календарных дней до окончания срока действия карты при отсутствии со стороны банка претензий к держателю карты или заявления клиента о закрытии карты, а также наличия достаточных средств на счете для оплаты обслуживания карты. Если карта не перевыпущена в срок в связи с недостаточностью средств на счете карты, для продления срока действия карты клиент должен внести денежные средства на счет для перевыпуска и заполнить установленную банком форму заявления о продлении срока действия карты. Для оптимизации логистики перемещения карт рекомендуется перевыпущенную карту передавать в учреждение банка в соответствии порядком, предусмотренным для передачи новых карт.

Рекомендуемый документооборот при оформлении продления срока действия карты:

– при получении перевыпущенной карты держатель (физическое лицо, представитель юридического лица) оформляет пакет документов о продлении срока действия карты;

– при сдаче держателем карты с истекшим сроком действия сотрудник учреждения банка в присутствии держателя надрезает ее и ставит соответствующую отметку в документах о продлении срока действия карты. Карта разрезается через магнитную полосу, голограмму (при наличии) и номер, остается неразрезанным около 1 см края карты;

Досрочный перевыпуск

Держатель карты может обратиться в банк с просьбой досрочно перевыпустить карту в связи с одной из следующих причин, при условии отсутствия у банка обоснованных претензий к держателю:

– изменением фамилии;

– механическим повреждением карты;

– дефектом магнитной полосы;

– утратой ПИН-карты;

– обнаруженным после вскрытия ПИН-конверта дефектом печати ПИН-кода;

– утратой (кражей) карточки;

– подозрением на компрометацию карты;

Для перевыпуска карты держатель оформляет в учреждении банка пакет документов для перевыпуска карты и сдает карту с истекшим сроком действия. В свою очередь сотрудник учреждения банка:

– проверяет правильность оформления документов о перевыпуске карты;

– в присутствии держателя надрезает карты через магнитную полосу голограмму (при наличии) и номер, оставляя неразрезанным около 1 см края карты;

Разрешение спорных ситуаций

При необходимости клиент оформляет заявление клиента на проведение претензионной работы. В заявлении подробно описывается содержание претензии, а также ситуация, при которой произошла оспариваемая операция, дата и место совершения операции. Клиент должен указать, передавалась ли карта и (или) ПИН-код третьим лицам, была ли украдена (утеряна) карта, контактный телефон клиента. Держатель прикладывает к заявлению чеки и (или) другие документы, относящиеся к спорной операции или дополняющие содержание претензии.

При обнаружении утери либо хищения карты держатель незамедлительно уведомляет карточный центр по телефону или по факсимильной связи о случившемся факте. Держатель карты обязан подтвердить факт утраты или хищения карты письменным заявлением.

Завершение обслуживания карты банкомПрекращение (завершение) обслуживания карты банком (закрытие карты) означает присвоение карты статуса «закрыта» в отношении дополнительной карты в программном комплексе банка в отношении основной карты с одновременным закрытием «контракта» соответствующей карты в базе данных процессингового центра. Закрытие основной карты, выпущенной для физического лица, также означает закрытие всех дополнительных карт, выпущенных к соответствующему счету.

В случае закрытия держателем основной, дополнительной или корпоративной карты рекомендуется следующий порядок действия сотрудника учреждения банка:

– он разрезает карту в присутствии заявителя и проставляет отметку о сдаче карты в документах на закрытие карты;

– передает сданные карты в карточный центр для уничтожения;

– не позднее следующего дня после поступления документов на закрытие карты (лучше в этот же день) производится блокировка карты;

В рамках этого материала мы рассмотрим вопросы организации разных типов эквайринговых операций: выдачу наличных в банке через кассовые подразделения и банкоматы, а также обслуживание торгово-сервисных точек.

1.17.1. Выдача наличных по платежным картам в подразделениях банка. Выдача наличных денежных средств по банковским картам производится в учреждениях банка (дополнительные офисы, филиалы, операционные кассы вне кассового узла, касса головного офиса банка и т. д.). Банковская карта, по которой выдаются наличные денежные средства, может быть эмитирована как любым российским банком, так и любым банком в мире, имеющим право в соответствии с правилами платежных систем на выпуск карт.